Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками
Здравствуйте, я руководитель отдела продаж в Portmone.business. В посте расскажу, с какими видами мошенничества чаще всего сталкивается продуктовый малый и средний бизнес. Надеюсь, прочитав статью, вы снизите риск сотрудничества с недобросовестными подрядчиками и обезопасите своих клиентов.
Portmone.com — партнер агентства Netpeak. Что это значит и как стать нашим деловым партнером, читайте на сайте.
Частые виды мошенничества
Любые малозначительные признаки турбулентности в экономике всегда сказываются ощутимым ростом количества финансовых преступлений. И чем хуже идут дела, тем хитрее становятся нарушители. Задача бизнеса: максимально обезопасить свои хранилища данных и вовремя информировать клиентов о возможных рисках.
Как могут действовать злоумышленники
- Социальная инженерия. Мошенники получают доступ к данным, используя психологические слабости человека. Например, звонят, представляются сотрудником банка и просят назвать код, который только что пришел по SMS. Так мошенники пытаются войти в кабинет интернет-банкинга, подтвердить перевод денег платежных карт или со счетов.
- Подмена платежных страниц. Мошенники создают сайт под видом финансовых сервисов, например, сервиса перевода средств с карты на карту, обменника или банка. Человек пытается перевести через него деньги, но номер карты получателя меняют в последний момент на номер аферистов. Так деньги приходят на счет мошенников. Кстати, есть один простой способ проверить подлинность сайта — откройте договор «публичной оферты». Как правило, псевдо сервисы не заморачиваются с его наполнением и размещают информацию, не касающуюся денежных транзакций или противоречащую самой себе.
На примере название ссылки и описание банка никак не связаны, что может быть сигналом — убедитесь в безопасности сайта
- Кража карточных данных. Вашу карту крадут или фотографируют, а затем пополняют мобильный счет или пытаются оплатить товары или услуги. В случае пополнения мобильного баланса позже эти деньги можно вывести в наличные. Для мошенников это удобный способ остаться без наказания: при использовании предоплаченных мобильных номеров, операторы не могут предоставить информацию из-за гарантий конфиденциальности.
Иногда по той же схеме мошенники оплачивают коммунальные услуги. Чаще всего, чтобы погасить большой долг по частям, но наличными. Коммунальные предприятия не могут вернуть деньги с такой транзакции, потому что это очень сложный процесс.
Как это может выглядеть — пример из интернета
Строка с адресом в объявлении ничего не гарантирует — при переходе на сайт меняется ссылка, а в публичной оферте отсутствует информация о том, с кем заключен договор о предоставлении услуг
- Отказ от получения товара. Мошенники заказывают товар из интернет-магазина и оплачивают его чужой картой онлайн. Ее они тоже могли украсть или сфотографировать. Компании придется вернуть деньги картодержателю. Если афериста не найдут, убытки ложатся на магазин. Чаще всего так покупают дорогую технику. Чтобы избежать обмана, можно при выдаче товара спрашивать карту, которой оплатили сделку. Если товар оплатил ваш друг, он должен присутствовать. Крупные магазины предупреждают об этом перед заказом.
Как уберечь бизнес и клиентов
Самый простой способ бизнесу обезопаситься от мошенничества в интернете — использовать оплату с использованием 3D Secure. Это технология для подтверждения владельца платежной карты через банк, который выпустил эту карту. Также при оплате на крупную сумму или оплате картой разных заказов и отправки заказов на разные адреса и получателей: уточняем, кому принадлежит карта и, по возможности, предоставляем выписку из банка, где ФИО картодержателя и заказчика совпадает.
Часто компании не подключают технологию, чтобы ускорить процесс совершения покупки, ведь клиент не любит тратить время на предоставление дополнительной информации о себе и своей карте. Для бизнесов с маленьким средним чеком это не критично. Но если чек большой, как у магазинов электроники, работать без подтверждения оплаты с использованием 3D Secure рискованно.
Второй способ — дополнительная верификация. Оформить сделку на сайте можно только зарегистрированным пользователям, то есть надо войти в личный кабинет. Это тоже усложняет жизнь мошенникам: чтобы совершить хищение средств им придется не только узнать данные карты, но и взломать доступ к почте и личному кабинету пользователя.
Обратите внимание на выбор партнеров. У надежных платежных сервисов онлайн-оплаты есть сертификат безопасности PCI DSS, который они могут предъявить. Он означает, что компания умеет работать с карточными данными и сохранять их, а значит ей можно доверять.
Чтобы не допустить огромных потерь, как это случилось с израильской платежной системой Payoneer и их недобросовестным подрядчиком из Германии Wirecard, большие компании нанимают внешних аудиторов для проверки всех финансовых показателей и отчетностей потенциального партнера за несколько лет работы. Представителям малого и среднего бизнеса, скорее всего, будет достаточно наличие оригинала сертификата PCI DSS.
Как мы работаем с мошенниками
Одно из любимых мест мошенников — маркетплейсы. Они подменяют платежные страницы, и деньги уходят на другой счет. Иногда украденными платежными картами оплачивают рекламу.
Заметить отличия между настоящим и подменным сайтом, можно только изучив его адрес в строке поиска
Мошенники со своего аккаунта делает объявление и оплачивает рекламу украденной картой. Код приходит настоящему владельцу, но ему звонят и просят назвать код. Ничего не подозревающий владелец карты передает информацию и теряет свои деньги, хотя на этом этапе еще все можно остановить, просто отказавшись назвать код.
У нас был кейс с магазином электроники. Однажды мошенники заказывали в интернет-магазине компании технику, оплачивали российскими картами, а получали товар в Киеве. Настоящие владельцы карт начали обращаться в банки, ведь они не совершали этих транзакций. Банки эмитенты пытались вернуть свои потери с магазина.
Сначала доказать виновность магазина не получалось, потому что оплата проходила с подтверждением через 3D Secure. В этом случае плательщики самостоятельно отдали мошенникам одноразовый код из SMS. Потом оказалось, что курьер магазина доставлял товар и не проверял наличие карты, с которой совершили оплату. Пришлось вернуть оплаченную сумму, но после этого в компании внедрили обязательною проверку карт при выдаче товара.
В Portmone мошенников находят двумя способами. Антифрод работает автоматически. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие правилам, и система оценивает насколько она подозрительна. Дальше, если антифрод заметил проблему, платеж попадает под живой фрод-мониторинг, где проблему изучают сотрудники. Они работают с подозрительными транзакциями и следят за новыми видами мошенничества на рынке.
Запомнить
Чтобы уберечь бизнес и клиентов:
- внимательно выбирайте партнеров;
- не игнорируйте 3D Secure;
- проверяйте наличие карты, которой оплатили товар.
Так вы, как минимум, усложните жизнь мошенникам.
Мнение авторов гостевых постов может не совпадать с позицией редакции и специалистов агентства Netpeak.
Комментарии:
Любопытная подборка "маленьких" гигантов: компании и сервисы, чья аудитория превышает 10 миллионов пользователей, а также несколько интересных фактов о каждом из них. Узнать больше!...
20 04 2026 14:27:43
Джефф Безос, Стив Джобс, Билл Гeйтс, Джимм Керри и другие. Собрали для вас подборку крутых выступлений людей, которые знают, как добиться ... в общем-то, всего. Читайте их основные тезисы, а главное — послушайте....
19 04 2026 15:13:56
Google Data Studio: подробная инструкция и обзор возможностей...
18 04 2026 13:55:22
Как узнать, хорошую ли статью вы опубликовали в блоге...
17 04 2026 17:40:30
Посмотреть релевантность сайта для победы над конкурентами. Как использовать Serpstat....
16 04 2026 21:40:14
Пост по мотивам видео Мэтта Каттса из Google. Из первых рук, как говорится....
15 04 2026 22:34:51
Эффективность контекстной рекламы в тематике «тюнинг автомобилей»....
14 04 2026 10:32:14
Как Netpeak продвигал Cifrus.ru, один из ведущих магазинов цифровой техники в Москве....
13 04 2026 11:30:36
Получаем реальную статистику эффективности использования AMP-страниц с помощью АМР Client ID API....
12 04 2026 19:43:20
Представляем Netpeak Journal — новый этап развития блога Netpeak...
11 04 2026 20:31:47
Стоит ли торопиться с переходом на новый формат объявлений? Эксперимент PPC-специалистов агентства Netpeak....
10 04 2026 1:10:52
Темная сторона лайков или правда о продвижении постов в Facebook...
09 04 2026 15:48:57
Если ваш сайт не приносит желаемых продаж, задумайтесь о смене формата. Этот кейс о том, как с качественным лендингом можно достигнуть желаемой цены за конверсию....
08 04 2026 19:44:11
Результаты рейтинга зарплат интернет-маркетологов....
07 04 2026 1:53:55
По-настоящему работающих идей не так много, поэтому не стоит бояться творчески заимствовать лучшие наработки и адаптировать их....
06 04 2026 16:21:27
Как создавать интеpaктивные рассылки-сайты и чем они хороши...
05 04 2026 0:52:25
Электронный кошелек — это виртуальная ячейка для хранения денежных средств. Каждая такая ячейка обладает уникальным цифровым определителем и может принадлежать одному человеку....
04 04 2026 8:30:27
Вывод информационного сайта из-под алгоритмического YMYL фильтра Google...
03 04 2026 15:41:35
Настроенная бизнес-страница компании в Instagram и на Facebook помогает в продвижении товаров и услуг в интернете. Поэтому так важно сделать их seo-friendly. Читать!...
02 04 2026 22:13:38
Настройка пикселя TikTok — короткий и понятный мануал. Устанавливаем пиксель вручную: вставка кода на сайт и интеграция через Install pixel code by 3rd party tool. Читать дальше....
01 04 2026 21:36:20
Фишка, которую можно позволить себе даже когда портал продает всего несколько товаров или услуг...
31 03 2026 13:58:56
14 пунктов, которые помогут вам лучше изучить свой бизнес и подготовить эффективную SMM-стратегию...
30 03 2026 23:13:53
Николь Лаззаро из XEODesign провела исследование о том, почему мы играем или не играем в игры....
29 03 2026 19:59:35
Можно ли повысить оценку качества целевой страницы , если проставить конечные URL на уровне ключевого слова? Результаты исследования....
28 03 2026 3:22:39
Альтернатива классическому SQL — обработка запросов из множества таблиц с помощью функций подстановки в Google BigQuery....
27 03 2026 11:10:23
Тренды, рекомендации, уроки, инструкции, а также вакансии, идеи, кейсы и всё, что поможет оставаться в теме, находить интересные проекты и вдохновляться. Читать дальше....
26 03 2026 17:21:17
Чтобы проставить 301 редиректы, вначале надо выгрузить весь список топовых страниц по обратным ссылкам...
25 03 2026 5:28:59
В аккаунте ***ytics появилась возможность подключения ремаркетинга в поисковой сети Google. Расскажем о результатах применения инструмента на примере кейса крупного проекта ecommerce....
24 03 2026 22:22:19
Тематический кейс в нише «Фотография и аксессуары»: проделанные работы и полученные результаты...
23 03 2026 3:57:56
Вам тоже нужно предоставлять отчеты о работе рекламной кампании, посещение сайтов? Держите три примера работы с Google ***ytics и понятных отчета по ним, которые можно продемонстрировать, не открывая доступ к аккаунту....
22 03 2026 22:43:39
Учим правильно платить за верхние строчки показов объявления: настройка быстрых звонков из поисковых объявлений «Только номер телефона» Google Ads...
21 03 2026 7:53:57
Гениальный математик создал систему, которая вполне может конкурировать с Google — Wolfram|Alpha. Или нет? Это не поисковик, тогда при чем здесь Гугл и теория вычислимости?...
20 03 2026 13:37:52
Планируете создание бизнеса, связанного с торговлей в интернете? Сначала прочитайте этот текст....
19 03 2026 11:44:33
All about internet mail. Примеры того, что стоит внедрить в рассылках почты онлайн....
18 03 2026 21:25:39
Грабберы — программы, позволяющие автоматизировать процесс сбора и публикации контента. С помощью грабберов, помимо парсинга контента, осуществляют перевод и уникализацию текстов....
17 03 2026 11:35:49
Как улучшить видимость сайта после оптимизаторов-староверов — кейс в тематике «световое и звуковое оборудование»....
16 03 2026 4:21:52
На что обращает внимание система и менеджеры Google при проверке сайта и аккаунта....
15 03 2026 13:48:20
Охват и средняя цена за клик в самых популярных тематиках....
14 03 2026 6:15:36
Всё, что вы хотели знать о функциях вычисляемых полей, но боялись спросить....
13 03 2026 0:23:41
О том как растут доходы при оптовой торговле женской одеждой и обувью, а траты на рекламу остаются на прежнем уровне...
12 03 2026 14:55:17
Наталья Воскобойникова из контент-студии WordFactory решила дать четкую хаpaктеристику потенциальному заказчику гостевых постов. Если хотя бы один ваш ответ на вопросы в этом посте отрицательный, стоит найти другие тактики продвижения своего проекта....
11 03 2026 15:59:39
Медиаплан для контекстной рекламы малого и среднего бизнеса — как составить медиаплан мечты для рекламных кампаний без ложного понимания, что автоматические сервисы могут корректно обработать сырые данные и выдать результат...
10 03 2026 19:26:43
Почему синергия штатных специалистов и рекламное дело агентства SEO/PPC выгодна бизнесу...
09 03 2026 0:12:56
Профессиональная лексика SEO-специалистов в буржунете и в рунете формируется в одном поле: Google-то общий. Но когда специалисты Востока и Запада встречаются, им сложно понять друг друга. Это неудивительно, так как язык отражает само восприятие SEO. А под...
08 03 2026 23:53:33
Используя для продвижения контекстную рекламу, большинство рекламодателей в Украине отдают предпочтение системе Google Ads. Директ однозначно не стоит недооценивать. Почему? Читайте в статье!...
07 03 2026 21:49:30
Какую тактику выбрать, чтобы написать внятный доклад. Хедлайнеры интернет-маркетинговых конференций делятся опытом...
06 03 2026 10:33:34
Тема поста — исследование электронной коммерции в Украине: рынки, статистика, объем продаж, поисковый потенциал....
05 03 2026 22:13:20
Facebook + Instagram, Business Manager + основная бизнес-страница на Facebook, BM + рекламный аккаунт и так далее....
04 03 2026 1:35:53
А ещё Netpeak Cluster стал инструментом и у нас появился хаб знаний на YouTube....
03 03 2026 12:52:13
Почему в рекламе недвижимости стоит запускать динамический ремаркетинг...
02 03 2026 12:53:25
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::
