Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками > NetPeak - Независимость и осознанность
NetPeak Biz Tech    


Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками

Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками

< >

Здравствуйте, я руководитель отдела продаж в Portmone.business. В посте расскажу, с какими видами мошенничества чаще всего сталкивается продуктовый малый и средний бизнес. Надеюсь, прочитав статью, вы снизите риск сотрудничества с недобросовестными подрядчиками и обезопасите своих клиентов.


Portmone.com — партнер агентства Netpeak. Что это значит и как стать нашим деловым партнером, читайте на сайте.

Частые виды мошенничества

Любые малозначительные признаки турбулентности в экономике всегда сказываются ощутимым ростом количества финансовых преступлений. И чем хуже идут дела, тем хитрее становятся нарушители. Задача бизнеса: максимально обезопасить свои хранилища данных и вовремя информировать клиентов о возможных рисках.

Как могут действовать злоумышленники

  1. Социальная инженерия. Мошенники получают доступ к данным, используя психологические слабости человека. Например, звонят, представляются сотрудником банка и просят назвать код, который только что пришел по SMS. Так мошенники пытаются войти в кабинет интернет-банкинга, подтвердить перевод денег платежных карт или со счетов.
  2. Подмена платежных страниц. Мошенники создают сайт под видом финансовых сервисов, например, сервиса перевода средств с карты на карту, обменника или банка. Человек пытается перевести через него деньги, но номер карты получателя меняют в последний момент на номер аферистов. Так деньги приходят на счет мошенников. Кстати, есть один простой способ проверить подлинность сайта — откройте договор «публичной оферты». Как правило, псевдо сервисы не заморачиваются с его наполнением и размещают информацию, не касающуюся денежных транзакций или противоречащую самой себе.

На примере название ссылки и описание банка никак не связаны, что может быть сигналом — убедитесь в безопасности сайта

  1. Кража карточных данных. Вашу карту крадут или фотографируют, а затем пополняют мобильный счет или пытаются оплатить товары или услуги. В случае пополнения мобильного баланса позже эти деньги можно вывести в наличные. Для мошенников это удобный способ остаться без наказания: при использовании предоплаченных мобильных номеров, операторы не могут предоставить информацию из-за гарантий конфиденциальности.

Иногда по той же схеме мошенники оплачивают коммунальные услуги. Чаще всего, чтобы погасить большой долг по частям, но наличными. Коммунальные предприятия не могут вернуть деньги с такой транзакции, потому что это очень сложный процесс.

Как это может выглядеть — пример из интернета

Строка с адресом в объявлении ничего не гарантирует при переходе на сайт меняется ссылка, а в публичной оферте отсутствует информация о том, с кем заключен договор о предоставлении услуг

  1. Отказ от получения товара. Мошенники заказывают товар из интернет-магазина и оплачивают его чужой картой онлайн. Ее они тоже могли украсть или сфотографировать. Компании придется вернуть деньги картодержателю. Если афериста не найдут, убытки ложатся на магазин. Чаще всего так покупают дорогую технику. Чтобы избежать обмана, можно при выдаче товара спрашивать карту, которой оплатили сделку. Если товар оплатил ваш друг, он должен присутствовать. Крупные магазины предупреждают об этом перед заказом.

Как уберечь бизнес и клиентов

Самый простой способ бизнесу обезопаситься от мошенничества в интернете — использовать оплату с использованием 3D Secure. Это технология для подтверждения владельца платежной карты через банк, который выпустил эту карту. Также при оплате на крупную сумму или оплате картой разных заказов и отправки заказов на разные адреса и получателей: уточняем, кому принадлежит карта и, по возможности, предоставляем выписку из банка, где ФИО картодержателя и заказчика совпадает.

Часто компании не подключают технологию, чтобы ускорить процесс совершения покупки, ведь клиент не любит тратить время на предоставление дополнительной информации о себе и своей карте. Для бизнесов с маленьким средним чеком это не критично. Но если чек большой, как у магазинов электроники, работать без подтверждения оплаты с использованием 3D Secure рискованно.

Второй способ — дополнительная верификация. Оформить сделку на сайте можно только зарегистрированным пользователям, то есть надо войти в личный кабинет. Это тоже усложняет жизнь мошенникам: чтобы совершить хищение средств им придется не только узнать данные карты, но и взломать доступ к почте и личному кабинету пользователя.

Обратите внимание на выбор партнеров. У надежных платежных сервисов онлайн-оплаты есть сертификат безопасности PCI DSS, который они могут предъявить. Он означает, что компания умеет работать с карточными данными и сохранять их, а значит ей можно доверять.

Чтобы не допустить огромных потерь, как это случилось с израильской платежной системой Payoneer и их недобросовестным подрядчиком из Германии Wirecard, большие компании нанимают внешних аудиторов для проверки всех финансовых показателей и отчетностей потенциального партнера за несколько лет работы. Представителям малого и среднего бизнеса, скорее всего, будет достаточно наличие оригинала сертификата PCI DSS.

Как мы работаем с мошенниками

Одно из любимых мест мошенников — маркетплейсы. Они подменяют платежные страницы, и деньги уходят на другой счет. Иногда украденными платежными картами оплачивают рекламу.

Заметить отличия между настоящим и подменным сайтом, можно только изучив его адрес в строке поиска

Мошенники со своего аккаунта делает объявление и оплачивает рекламу украденной картой. Код приходит настоящему владельцу, но ему звонят и просят назвать код. Ничего не подозревающий владелец карты передает информацию и теряет свои деньги, хотя на этом этапе еще все можно остановить, просто отказавшись назвать код.

У нас был кейс с магазином электроники. Однажды мошенники заказывали в интернет-магазине компании технику, оплачивали российскими картами, а получали товар в Киеве. Настоящие владельцы карт начали обращаться в банки, ведь они не совершали этих транзакций. Банки эмитенты пытались вернуть свои потери с магазина.

Сначала доказать виновность магазина не получалось, потому что оплата проходила с подтверждением через 3D Secure. В этом случае плательщики самостоятельно отдали мошенникам одноразовый код из SMS. Потом оказалось, что курьер магазина доставлял товар и не проверял наличие карты, с которой совершили оплату. Пришлось вернуть оплаченную сумму, но после этого в компании внедрили обязательною проверку карт при выдаче товара.

В Portmone мошенников находят двумя способами. Антифрод работает автоматически. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие правилам, и система оценивает насколько она подозрительна. Дальше, если антифрод заметил проблему, платеж попадает под живой фрод-мониторинг, где проблему изучают сотрудники. Они работают с подозрительными транзакциями и следят за новыми видами мошенничества на рынке.

Запомнить

Чтобы уберечь бизнес и клиентов:

  • внимательно выбирайте партнеров;
  • не игнорируйте 3D Secure;
  • проверяйте наличие карты, которой оплатили товар.

Так вы, как минимум, усложните жизнь мошенникам.


Мнение авторов гостевых постов может не совпадать с позицией редакции и специалистов агентства Netpeak.



Комментарии:

Корпоративная культура Blizzard: как выглядит офис гeйм-гиганта и зачем сотрудникам дарят мечи и перстни

Как Blizzard реализует тимбилдинг, мотивирует сотрудников и превращает офис в музей...

07 06 2023 1:44:56

24 способа эффективно использовать поисковые операторы Google

24 способа эффективно использовать поисковые операторы Google Как операторы поисковых запросов Google помогают при продвижении сайта и анализе конкурентов....

06 06 2023 15:57:42

Кейс «Секунда»: как получить больше 13 000 обращений в офлайн-магазины с помощью локальных кампаний Google

Кейс «Секунда»: как получить больше 13 000 обращений в офлайн-магазины с помощью локальных кампаний Google Как настроить и получить эффективную отдачу от Google Local Campaigns...

05 06 2023 0:27:53

Какие ошибки возникают при работе с Google ***ytics и как с ними бороться

Какие ошибки возникают при работе с Google ***ytics и как с ними бороться Советы специалистам по контекстной рекламе. Технические сложности, которые возникают при работе с Google ***ytics: от ограничений интерфейса до ошибок настройки отслеживания и последующей недостоверности полученных данных, и решения для них...

04 06 2023 16:48:53

Что дают Google AMP: опыт поисковика недвижимости Flatfy

Что дают Google AMP: опыт поисковика недвижимости Flatfy О том, какие результаты дает эта технология, рассказал Александр Иванов, Head of Product в ЛУН.ua в рамках прошлогодней самой летней конференции 8P. Читайте, как его комaнде удалось разогнать загрузку страниц сервиса Flatfy до 0,2 секунды...

03 06 2023 8:37:33

Как украинские компании креативят к Черной пятнице. Примеры

Как украинские компании креативят к Черной пятнице. Примеры Как украинский бизнес использует Черную пятницу, чтобы увеличить продажи и привлечь клиентов. Одежда, детские товары, курсы английского языка, экзотические фрукты, постельное белье, посуда, бытовая техника, SMM-агентство и многое другое...

02 06 2023 3:54:49

Высокие ставки в Google Рекламе — почему и как их уменьшить?

Высокие ставки в Google Рекламе — почему и как их уменьшить? Как тратить на ставки меньше денег и почему вырастает цена за клик, а также о том, как ее сделать ниже. Плюс список факторов, которые влияют на ставку для первой страницы для ключевого слова...

01 06 2023 12:44:53

Эксперимент: месяц без доступа в интернет, опыт IT-агентства Netpeak

Эксперимент: месяц без доступа в интернет, опыт IT-агентства Netpeak Мы отключили интернет всем сотрудникам агентства интернет-маркетинга и получили удивительные результаты....

31 05 2023 4:12:21

Рецензия на третье издание «Google ***ytics для профессионалов» Брайана Клифтона

Рецензия на третье издание «Google ***ytics для профессионалов» Брайана Клифтона Публикуем рецензию на новое издание Брайана Клифтона. Несмотря на узкую специализацию, эта книга стала бестселлером на Amazon и уже переведена на 5 разных языков. Стоит отметить, что две предыдущие редакции «Google ***ytics для профессионалов» успешно ис...

30 05 2023 9:23:47

40 шагов к идеальному сниппету — детальный чек-лист

40 шагов к идеальному сниппету — детальный чек-лист Как оптимизировать и выжать максимум пользы из сниппетов сайта в выдаче Google и Яндекс...

28 05 2023 3:59:49

Как запустить рекламу на Reddit — руководство для новичка

Как запустить рекламу на Reddit — руководство для новичка 330 миллионов активных пользователей и 14 миллиардов просмотров в месяц. Хорошо бы там запускать рекламные кампании....

27 05 2023 18:49:22

Мобильное приложение для бизнеса: на что обратить внимание до того, как заплатить разработчику

Мобильное приложение для бизнеса: на что обратить внимание до того, как заплатить разработчику Вам нужно приложение или мобильная версия сайта? Как вы собираетесь монетизировать приложение? И другие важные вопросы, на которые нужно ответить до разработки....

26 05 2023 2:59:52

Успокоить нельзя продать. Инструкция по ведению переговоров для B2B-сейлзов в период кризиса. Опыт Netpeak Group

Успокоить нельзя продать. Инструкция по ведению переговоров для B2B-сейлзов в период кризиса. Опыт Netpeak Group Рекомендации по ведению переговоров в непростых условиях....

25 05 2023 18:30:15

Как построить диаграмму и не облажаться

Как построить диаграмму и не облажаться Как нарисовать круговую или столбчатую диаграмму. Избавляемся от популярных ошибок при оформлении...

24 05 2023 15:21:37

Экономим время с Impact Mapping — кейс разработки мобильного приложения

Экономим время с Impact Mapping — кейс разработки мобильного приложения Заказчик всегда приходит с идеей. В этой идее может быть все продумано до мелочей, а может быть только каркас. В любом случае мысли клиента следует систематизировать так, чтобы с ними было удобно работать....

23 05 2023 0:16:32

Кто такой аккаунт-менеджер Netpeak

Кто такой аккаунт-менеджер Netpeak Аккаунт менеджеры это... Быть лицом компании, проводником между заказчиком и комaндой агентства, ментором для коллег и суперменом, готовым прийти на помощь клиенту в любой час дня и ночи… Эти задачи по плечу аккаунт-менеджерам Netpeak...

22 05 2023 8:55:26

С чего начать обучение SEO и как понять, что это «твоё»

С чего начать обучение SEO и как понять, что это «твоё» Как определить, что SEO-продвижение не будет в тягость, что и кого читать начинающему специалисту...

21 05 2023 20:56:10

Зрители Big Money и Артем Бородатюк предложили свои советы по ведению бизнеса

Зрители Big Money и Артем Бородатюк предложили свои советы по ведению бизнеса Советы бизнесу от зрителей Big Money и Артема Бородатюка. Предлагаем 11 универсальных, но простых и понятных идей....

20 05 2023 0:43:32

Алгоритмы соцсетей — зло. Так считает экс-президент Facebook и вот почему

Алгоритмы соцсетей — зло. Так считает экс-президент Facebook и вот почему Создатели алгоритмов соцсетей используют слабые места человеческого мозга. Случайно или намеренно, но они это делают. Как нам с этим жить?...

19 05 2023 20:35:20

Как добавить статью о проекте на Википедию: Slando for Wiki

Как добавить статью о проекте на Википедию: Slando for Wiki О том, как добавить статью в Википедию и о правилах, которые нужно выполнить, чтобы ее не удалили: от добавления Интервики до ссылок на другие статьи, специальных терминов, добавления страниц в категории и выбора источников. Узнать больше!...

18 05 2023 4:43:57

Как мы внедрили BI-аналитику в отделе контекстной рекламы

Как мы внедрили BI-аналитику в отделе контекстной рекламы Зачем внедрять BI-решение для бизнеса, какие функции отдел может решить с помощью автоматизации? Кейс Netpeak....

17 05 2023 1:30:17

Реклама в Telegram — кому она нужна. Мнение эксперта

Реклама в Telegram — кому она нужна. Мнение эксперта 160 символов — размер рекламного сообщения, 2 млн евро — минимальный бюджет для запуска. Уже интересно?...

16 05 2023 19:51:45

Как улучшить UX/UI сайта — семь советов по юзабилити

Как улучшить UX/UI сайта — семь советов по юзабилити Эти советы будут полезны вебмастерам, которые хотят сделать шаблон сайта самостоятельно...

15 05 2023 10:14:33

История успеха avtokrisla.com: окупили инвестиции в email-маркетинг на третий месяц работы

История успеха avtokrisla.com: окупили инвестиции в email-маркетинг на третий месяц работы На третий месяц работы мы вышли на положительный ROMI, на четвертый — ROMI превысил 800%....

14 05 2023 15:40:53

SEO своими силами, проверка качества и эффективности продвижения сайта

3 часто задаваемых вопроса о раскрутке сайтов об эффективной организации SEO своими силами, способах проверки оптимизации сайта и о том, как быстро можно увидеть эффект от SEO. Узнайте больше!...

13 05 2023 5:37:32

Где лучше заказывать контент для сайта и соцсетей

Где лучше заказывать контент для сайта и соцсетей Как и где найти хорошего автора для вашего сайта: сравнение платформ копирайтинга, форматы оплаты (объем или качество), фишки по выбору фрилансера. Читать дальше!...

12 05 2023 4:40:35

Сколько заpaбатывают интернет-маркетологи

Сколько заpaбатывают интернет-маркетологи Результаты четвертого опроса среди IT-специалистов по уровню зарплат интернет-маркетологов с интересными итогами от количества участников до самой высокооплачиваемой должности и среднего опыта в рынке. Узнайте больше!...

11 05 2023 1:56:39

Зачем учить язык R интернет-маркетологу, и как сделать это максимально быстро

Когда и зачем я начал учить R, с какими сложностями столкнулся, как появилась и реализовывалась идея создания курса...

10 05 2023 7:24:20

Отслеживание поведения пользователей на разных устройствах при помощи User-ID

Отслеживание поведения пользователей на разных устройствах при помощи User-ID Одно из фундаментальных обновлений Universal ***ytics...

09 05 2023 22:19:35

Measurement Protocol — подключаем офлайн-бизнес к Google ***ytics

Measurement Protocol — подключаем офлайн-бизнес к Google ***ytics Measurement Protocol — метод передачи данных о продажах или любых других взаимодействиях с покупателями на сервера Google ***ytics пpaктически из любого источника: внутренней CRM-системы, базы данных и даже платежного терминала...

08 05 2023 14:53:50

Корпоративный Twitter: инструкция к применению

Корпоративный Twitter: инструкция к применению Нескучный инструктаж на примере @netpeak_ua о том, зачем компании корпоративный Twitter для продвижения контента, компании или персоны. А еще про хештеги, поиск читателей, аналитику, стиль ведения вашего микроблога, создание сообщества и акции...

07 05 2023 23:44:21

Как работать с Open Graph

Как работать с Open Graph Что нужно сделать, чтобы превью веб-страниц в социальных сетях стало магнитом для пользователей?...

06 05 2023 11:21:39

Как добавить время работы в объявления Google Ads

Как добавить время работы в объявления Google Ads Google внедрил новую возможность выделить объявление — автоматическое добавление часов работы. Давайте разберемся, как добавить эту полезную информацию в расширения объявлений...

05 05 2023 14:16:38

С чего начать настройку групп триггеров в Google Tag Manager

С чего начать настройку групп триггеров в Google Tag Manager Как передавать данные пpaктически о каждом «шаге» пользователя на сайте...

04 05 2023 20:27:39

Трендовые инструменты в диджитал-маркетинге и рекламе — новое исследование Gartner

Трендовые инструменты в диджитал-маркетинге и рекламе — новое исследование Gartner В 2019 году в цикл зрелости вошли 28 технологий и инструментов...

03 05 2023 15:11:51

В Китае нет сервисов Google. Совсем. И вот что там творится

Как пользователи и разработчики приложений живут без Google Play? Авторская колонка....

02 05 2023 6:51:32

Как масштабировать блог: успешный кейс роста блогов Serpstat до 300 000 ежемecячных сессий и $100 000 годового дохода

Как масштабировать блог: успешный кейс роста блогов Serpstat до 300 000 ежемecячных сессий и $100 000 годового дохода Личный опыт маркетинг-директора Serpstat. Внутренняя перелинковка, работа с контентом, настройка email-рассылок и построение качественного комьюнити помогли нам получить стабильный поток читателей и новых пользователей. Обо всем читайте дальше!...

01 05 2023 19:18:59

Посадочные страницы: инструкция по повышению эффективности

Статья Оливера Гарднера посвящена различным аспектам оптимизации посадочных страниц: дизайну, контексту, созданию кнопки действия...

30 04 2023 5:35:36

Как стать специалистом по контекстной рекламе

Как стать специалистом по контекстной рекламе Менеджер, маркетолог, дизайнер программист? Делимся секретами нетпик, каким должен быть специалист по рекламе...

29 04 2023 12:42:38

Как привлечь инвестиции cерии A — руководство для владельцев бизнеса

Как привлечь инвестиции cерии A — руководство для владельцев бизнеса Как заинтересовать инвесторов, сколько времени это займет, а также стратегии поиска....

28 04 2023 22:15:29

Стоит ли покупать домены с историей и где их найти

При создании проекта и выбора доменного имени важно взвесить плюсы и минусы использования домена с историей...

27 04 2023 0:33:45

Недостатки популярных CMS интернет-магазинов: 1C-Битрикс, Magento, OpenCart, WooCommerce, CS-Cart

Недостатки популярных CMS интернет-магазинов: 1C-Битрикс, Magento, OpenCart, WooCommerce, CS-Cart Как новичкам в ecommerce выбрать первую CMS. Преимущества и трудности работы для крупных и небольших интернет-магазинов, русскоязычные и мультиязычные, с активной техподдержкой и без нее. Узнать больше!...

26 04 2023 20:59:26

Критерии качественного контента

Критерии качественного контента Тошнота и процент воды в тексте не должны превышать допустимую норму, иначе не только пользователи уйдут с сайта, поисковые роботы понизят сайт в рейтинге. Узнать больше!...

25 04 2023 17:53:33

Двенадцать веселых докладов TED Talks на различные темы

Двенадцать веселых докладов TED Talks на различные темы Идеи, достойные распространения. Какие доклады TED Talks повлияли на нетпиковцев....

24 04 2023 8:50:45

Семь улучшений Netpeak: тематические стратегии продвижения одежды, ремонта, еды и финансовых услуг

А ещё Netpeak Cluster стал инструментом и у нас появился хаб знаний на YouTube....

23 04 2023 13:27:57

7 признаков хорошего отдела по работе с клиентами

7 признаков хорошего отдела по работе с клиентами Структура того, чем обладают сотрудники департаментов работы с клиентами лучших компаний....

22 04 2023 12:27:58

Интересные Telegram-каналы о бизнесе

Интересные Telegram-каналы о бизнесе От идеи для стартапа до плана развития и масштабирования бизнеса. Познавательные, полезные каналы, которые помогут реализовать смелые бизнес-цели. Узнать больше!...

21 04 2023 0:42:13

SMM-кейс в тематике «кухонная бытовая техника»

SMM-кейс в тематике «кухонная бытовая техника» Продвижение бытовой техники в социальных сетях: кейс с целями и задачами, механикой конкурса, выбором целевой аудитории, концепции и условий, а также итогами акции с цифрами по количеству постов, участников и ростом узнаваемости бренда...

20 04 2023 22:29:12

Как настроить передачу уведомлений из Google Calendar в Telegram

Как настроить передачу уведомлений из Google Calendar в Telegram Мануал по созданию удобного планировщика повторяющихся действий....

19 04 2023 9:24:39

Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::