Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками > NetPeak - Независимость и осознанность
NetPeak Biz Tech    


Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками

Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками

< >

Здравствуйте, я руководитель отдела продаж в Portmone.business. В посте расскажу, с какими видами мошенничества чаще всего сталкивается продуктовый малый и средний бизнес. Надеюсь, прочитав статью, вы снизите риск сотрудничества с недобросовестными подрядчиками и обезопасите своих клиентов.


Portmone.com — партнер агентства Netpeak. Что это значит и как стать нашим деловым партнером, читайте на сайте.

Частые виды мошенничества

Любые малозначительные признаки турбулентности в экономике всегда сказываются ощутимым ростом количества финансовых преступлений. И чем хуже идут дела, тем хитрее становятся нарушители. Задача бизнеса: максимально обезопасить свои хранилища данных и вовремя информировать клиентов о возможных рисках.

Как могут действовать злоумышленники

  1. Социальная инженерия. Мошенники получают доступ к данным, используя психологические слабости человека. Например, звонят, представляются сотрудником банка и просят назвать код, который только что пришел по SMS. Так мошенники пытаются войти в кабинет интернет-банкинга, подтвердить перевод денег платежных карт или со счетов.
  2. Подмена платежных страниц. Мошенники создают сайт под видом финансовых сервисов, например, сервиса перевода средств с карты на карту, обменника или банка. Человек пытается перевести через него деньги, но номер карты получателя меняют в последний момент на номер аферистов. Так деньги приходят на счет мошенников. Кстати, есть один простой способ проверить подлинность сайта — откройте договор «публичной оферты». Как правило, псевдо сервисы не заморачиваются с его наполнением и размещают информацию, не касающуюся денежных транзакций или противоречащую самой себе.

На примере название ссылки и описание банка никак не связаны, что может быть сигналом — убедитесь в безопасности сайта

  1. Кража карточных данных. Вашу карту крадут или фотографируют, а затем пополняют мобильный счет или пытаются оплатить товары или услуги. В случае пополнения мобильного баланса позже эти деньги можно вывести в наличные. Для мошенников это удобный способ остаться без наказания: при использовании предоплаченных мобильных номеров, операторы не могут предоставить информацию из-за гарантий конфиденциальности.

Иногда по той же схеме мошенники оплачивают коммунальные услуги. Чаще всего, чтобы погасить большой долг по частям, но наличными. Коммунальные предприятия не могут вернуть деньги с такой транзакции, потому что это очень сложный процесс.

Как это может выглядеть — пример из интернета

Строка с адресом в объявлении ничего не гарантирует при переходе на сайт меняется ссылка, а в публичной оферте отсутствует информация о том, с кем заключен договор о предоставлении услуг

  1. Отказ от получения товара. Мошенники заказывают товар из интернет-магазина и оплачивают его чужой картой онлайн. Ее они тоже могли украсть или сфотографировать. Компании придется вернуть деньги картодержателю. Если афериста не найдут, убытки ложатся на магазин. Чаще всего так покупают дорогую технику. Чтобы избежать обмана, можно при выдаче товара спрашивать карту, которой оплатили сделку. Если товар оплатил ваш друг, он должен присутствовать. Крупные магазины предупреждают об этом перед заказом.

Как уберечь бизнес и клиентов

Самый простой способ бизнесу обезопаситься от мошенничества в интернете — использовать оплату с использованием 3D Secure. Это технология для подтверждения владельца платежной карты через банк, который выпустил эту карту. Также при оплате на крупную сумму или оплате картой разных заказов и отправки заказов на разные адреса и получателей: уточняем, кому принадлежит карта и, по возможности, предоставляем выписку из банка, где ФИО картодержателя и заказчика совпадает.

Часто компании не подключают технологию, чтобы ускорить процесс совершения покупки, ведь клиент не любит тратить время на предоставление дополнительной информации о себе и своей карте. Для бизнесов с маленьким средним чеком это не критично. Но если чек большой, как у магазинов электроники, работать без подтверждения оплаты с использованием 3D Secure рискованно.

Второй способ — дополнительная верификация. Оформить сделку на сайте можно только зарегистрированным пользователям, то есть надо войти в личный кабинет. Это тоже усложняет жизнь мошенникам: чтобы совершить хищение средств им придется не только узнать данные карты, но и взломать доступ к почте и личному кабинету пользователя.

Обратите внимание на выбор партнеров. У надежных платежных сервисов онлайн-оплаты есть сертификат безопасности PCI DSS, который они могут предъявить. Он означает, что компания умеет работать с карточными данными и сохранять их, а значит ей можно доверять.

Чтобы не допустить огромных потерь, как это случилось с израильской платежной системой Payoneer и их недобросовестным подрядчиком из Германии Wirecard, большие компании нанимают внешних аудиторов для проверки всех финансовых показателей и отчетностей потенциального партнера за несколько лет работы. Представителям малого и среднего бизнеса, скорее всего, будет достаточно наличие оригинала сертификата PCI DSS.

Как мы работаем с мошенниками

Одно из любимых мест мошенников — маркетплейсы. Они подменяют платежные страницы, и деньги уходят на другой счет. Иногда украденными платежными картами оплачивают рекламу.

Заметить отличия между настоящим и подменным сайтом, можно только изучив его адрес в строке поиска

Мошенники со своего аккаунта делает объявление и оплачивает рекламу украденной картой. Код приходит настоящему владельцу, но ему звонят и просят назвать код. Ничего не подозревающий владелец карты передает информацию и теряет свои деньги, хотя на этом этапе еще все можно остановить, просто отказавшись назвать код.

У нас был кейс с магазином электроники. Однажды мошенники заказывали в интернет-магазине компании технику, оплачивали российскими картами, а получали товар в Киеве. Настоящие владельцы карт начали обращаться в банки, ведь они не совершали этих транзакций. Банки эмитенты пытались вернуть свои потери с магазина.

Сначала доказать виновность магазина не получалось, потому что оплата проходила с подтверждением через 3D Secure. В этом случае плательщики самостоятельно отдали мошенникам одноразовый код из SMS. Потом оказалось, что курьер магазина доставлял товар и не проверял наличие карты, с которой совершили оплату. Пришлось вернуть оплаченную сумму, но после этого в компании внедрили обязательною проверку карт при выдаче товара.

В Portmone мошенников находят двумя способами. Антифрод работает автоматически. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие правилам, и система оценивает насколько она подозрительна. Дальше, если антифрод заметил проблему, платеж попадает под живой фрод-мониторинг, где проблему изучают сотрудники. Они работают с подозрительными транзакциями и следят за новыми видами мошенничества на рынке.

Запомнить

Чтобы уберечь бизнес и клиентов:

  • внимательно выбирайте партнеров;
  • не игнорируйте 3D Secure;
  • проверяйте наличие карты, которой оплатили товар.

Так вы, как минимум, усложните жизнь мошенникам.


Мнение авторов гостевых постов может не совпадать с позицией редакции и специалистов агентства Netpeak.



Комментарии:

Контент-маркетинг на США: 51 публикация за 5 месяцев

Контент-маркетинг на США: 51 публикация за 5 месяцев Кейс: контент-маркетинг сервиса в США, или как SerpStat покорил англоязычный мир...

29 05 2024 1:46:38

Что выбрать: страницу или группу на Facebook?

Что выбрать: страницу или группу на Facebook? Сегодня стоит озвучить особенности страниц и групп в социальной сети Фейсбук...

28 05 2024 10:12:57

Сравнение Ringostat и Binotel. Комментируют PPC-специалисты

Сравнение Ringostat и Binotel. Комментируют PPC-специалисты Ringostat и Binotel. Сравнение главных сервисов для коллтрекинга в Украине...

27 05 2024 13:56:39

3D-креатив: время печатать идеи

3D-креатив: время печатать идеи Идея, напечатанная в 3Д? Уже сегодня маркетологи могут это делать с успехом. Главное — поменять свой стиль мышления....

26 05 2024 23:36:58

Как выбрать нишу для информационного сайта

Узкие специализированные ниши и широкие, которые, как правило, уже заняты лидерами рынка — в каждой найдется место для онлайн-издания с полезным контентом. Узнать больше!...

25 05 2024 2:45:20

Universal App Campaign 2.0 в Google Рекламе — как выжать максимум пользы

Universal App Campaign 2.0 в Google Рекламе — как выжать максимум пользы Как сделать рекламу в Universal App Campaign 2.0 максимально эффективной...

24 05 2024 15:21:28

Бесплатный SEO-аудит на примере AIN.ua

Обойдемся без теории, зато покажем пример SEO-аудита...

23 05 2024 4:12:54

Делаем первичный сбор семантики грамотно, экономя время на чистках

Делаем первичный сбор семантики грамотно, экономя время на чистках Как составить список, работа с которым займет меньше времени, чем обычно. На примере обработки запросов в ювелирной тематике....

22 05 2024 12:40:34

Инсталлы по цене пирожка — кейс Apple Search Ads для приложения OLX Украина

Инсталлы по цене пирожка — кейс Apple Search Ads для приложения OLX Украина Как с помощью рекламы в Apple Search Ads получить дешевые установки и привлечь релевантных пользователей среди владельцев айфонов...

21 05 2024 5:33:30

Как настроить email-маркетинг с нуля до окупаемости инвестиций за один месяц. Кейс Mechta.kz

Как настроить email-маркетинг с нуля до окупаемости инвестиций за один месяц. Кейс Mechta.kz Рост дохода в шесть раз, ROMI +500% за пять месяцев....

20 05 2024 8:48:31

Офлайн — новый онлайн? Зачем онлайн-бизнес открывает торговые точки

Офлайн — новый онлайн? Зачем онлайн-бизнес открывает торговые точки Как бизнес подстраивается под новые привычки покупателей в стиле фиджитал и O2O2O....

19 05 2024 15:36:52

Как открыть интернет-магазин и подготовить его к SEO-продвижению за один день

Как открыть интернет-магазин и подготовить его к SEO-продвижению за один день Открываем интернет-магазин за один день. Комплекс UniTheme от AlexBranding и Netpeak включает CMS CS-Cart, современный шаблон и 11 SEO-модулей...

18 05 2024 8:23:11

SEO-среда: отcлеживание целей и настройка событий

SEO-среда: отcлеживание целей и настройка событий Настройка целей в Google ***ytics, а также отслеживание событий....

17 05 2024 3:20:32

Время, в которое мы живём — лучшее в истории. Давайте это замечать!

Время, в которое мы живём — лучшее в истории. Давайте это замечать! О ловушке медиа, Стивене Пинкере и почему в любой ситуации важно оставаться оптимистом....

16 05 2024 6:56:42

Что такое Alexa Rank и как в нем продвинуться

Что такое Alexa Rank и как в нем продвинуться Alexa Rank учитывает как число страниц, так и количество просмотров страниц. Alexa Rank 1, что означает, что все сайты и сервисы Google посещают больше всего посетителей в интернете....

14 05 2024 5:28:42

Удаленка и низкая продуктивность — когда пора выходить в офис

Причины, по которым имеет смысл работать в офисе хотя бы несколько дней в неделю, а может и больше. Конечно, только если эпидемиологическая ситуация не заставляет оставаться дома. Берегите себя....

13 05 2024 12:17:35

Кейс Videonabliudenie.eu: рост количества звонков на 107% за 6 месяцев

Кейс Videonabliudenie.eu: рост количества звонков на 107% за 6 месяцев Повышение эффективности продаж через звонки с помощью call tracking....

12 05 2024 0:54:57

Правила видеомаркетинга для B2B, B2C-сегмента и кейс с ограниченным бюджетом на 150 тысяч просмотров

Правила видеомаркетинга для B2B, B2C-сегмента и кейс с ограниченным бюджетом на 150 тысяч просмотров Интеграция видео в маркетинговую кампанию – решение, которое повысит ценность каждого посетителя сайта....

11 05 2024 3:57:59

Как настроить языковую версию сайта

Если выполнить настройку не корректно, поисковик воспримет материалы как дубли контента....

10 05 2024 7:41:39

Анализ контента в социальных сетях: цифры, цифры и еще раз цифры

Анализ контента в социальных сетях: цифры, цифры и еще раз цифры Что нам дают знания о статистике контента в социальных сетях и какими сервисами анализировать данные...

09 05 2024 11:21:50

30+ мясных Telegram-каналов по digital-маркетингу: что читать новичку и опытному бизнесмену

30+ мясных Telegram-каналов по digital-маркетингу: что читать новичку и опытному бизнесмену Мы собрали 30+ Телеграм-каналов, где вы найдете только полезную и актуальную информацию про маркетинг, SEO, SMM, веб-аналитику и развитие бизнеса...

08 05 2024 5:41:29

Как строить диаграммы в отдельных ячейках Excel и таблицах Google

Как строить диаграммы в отдельных ячейках Excel и таблицах Google Что такое спарклайны, об организации прострaнcтва на рабочем листе и оптимизации времени на изучение данных в экселе и таблицах Google...

07 05 2024 14:40:25

Интервью с Марком Цукербергом про Facebook Home, деньги и будущее коммуникаций

Интервью с Марком Цукербергом про Facebook Home, деньги и будущее коммуникаций Основатель фейсбука опубликовал на WIRED крутое интервью...

06 05 2024 18:29:11

Показатель качества от экс-гуглера

Показатель качества от экс-гуглера Если вы не можете улучшить свой уровень конверсий и поднять ставки, оптимизация показателя качества может быть вашим единственным выходом, чтобы сохранить высокий рейтинг без больших затрат. Статья, которая расставляет точки над «i»....

05 05 2024 14:12:43

Подмена текста с помощью GTM — как быстро изменить контент на сайте

Подмена текста с помощью GTM — как быстро изменить контент на сайте Если вам нужно быстро изменить небольшой объем контента на сайте без доступа к CMS, можно воспользоваться GTM. Как именно, читайте дальше....

04 05 2024 9:10:28

SEO-продвижение для пиццерии — ROMI 606% за 3 месяца

SEO-продвижение для пиццерии — ROMI 606% за 3 месяца Как грамотно раскрутить пиццерию. Сняли фильтр и достигли хороших результатов....

03 05 2024 15:38:25

Эффективна ли стратегия «Целевая цена за конверсию»? Исследование Netpeak

Эффективна ли стратегия «Целевая цена за конверсию»? Исследование Netpeak Стоит ли подключать автоматические стратегии управления ставками? Мы проверили, как работает «Целевая цена за конверсию» в разных тематиках....

02 05 2024 1:43:37

Как растёт рынок электромобилей и почему экология здесь не главное: на примере Honda

Как растёт рынок электромобилей и почему экология здесь не главное: на примере Honda Почему популярность электромобилей растет и как это связан с продажей углеродных квот...

01 05 2024 13:21:20

Как настроить максимально объективную веб-аналитику и отладить работу отдела контекстной рекламы? Мануал не для чайников

Как настроить максимально объективную веб-аналитику и отладить работу отдела контекстной рекламы? Мануал не для чайников Почему бизнесу нужно настраивать мультикaнaльную модель атрибуции на основе воронки продаж и как это сделать....

30 04 2024 15:49:37

Откуда же берутся скидки в Google Рекламе

Откуда же берутся скидки в Google Рекламе Рекламные заголовки в гугл адвордс так и пестрят предложениями контекстной рекламы бесплатно — вы когда-нибудь задумывались о том, откуда берутся эти «подарки»?...

29 04 2024 11:38:30

Как грамотно предупредить о файлах cookie на сайте

Как грамотно предупредить о файлах cookie на сайте Как создать и внедрить баннеры об использовании куки-файлов с помощью Google Tag Manager и OneTrust...

28 04 2024 20:31:58

Как за месяц получить 60 тысяч подписчиков для мобильной аудитории сайта: сотрудничество Gravitec.net и F.ua

Как за месяц получить 60 тысяч подписчиков для мобильной аудитории сайта: сотрудничество Gravitec.net и F.ua «Случайный» посетитель потому, что может уйти (не сделав покупку) и не вернуться, не стать клиентом. Пуш-уведомления позволяют посетителю сразу стать подписчиком: ему предлагают подписаться на рассылку. Как это использовать? Читайте!...

27 04 2024 7:42:40

Функции вычисляемых полей Google Data Studio

Всё, что вы хотели знать о функциях вычисляемых полей, но боялись спросить....

26 04 2024 10:47:41

Как продвигать каршеринг — обзор кейсов

Как продвигать каршеринг — обзор кейсов Особенности продвижения в нише аренды автомобилей по материалам кейсов наших коллег...

25 04 2024 14:27:19

Сколько стоил клик в Google Ads во втором квартале 2016 — исследование Netpeak

Сколько стоил клик в Google Ads во втором квартале 2016 — исследование Netpeak Алексей Селезнев проанализировал более 7 миллионов кликов и посчитал, во сколько обходятся рекламодателям клики по объявлениям в разных странах и тематиках....

24 04 2024 1:21:41

Зачем нужен видеомаркетинг: инфографика

Зачем нужен видеомаркетинг: инфографика Видеомаркетинг должен стать обязательной частью рекламной онлайн-стратегии, и мы собрали несколько подтверждений этому в нашей инфографике....

23 04 2024 21:14:25

Кейс по контекстной рекламе в тематике «детская обувь»: ROMI 110%

Кейс по контекстной рекламе в тематике «детская обувь»: ROMI 110% Магазин детской обуви: конкретные цифры в кейсе по продвижению....

22 04 2024 4:38:45

Как перевести свой аккаунт с Google ***ytics на Universal ***ytics

Как перевести свой аккаунт с Google ***ytics на Universal ***ytics Читайте простой мануал о том, как перейти на Universal ***ytics и не поломать весь сбор данных...

21 04 2024 23:37:59

Контекстная реклама для интернет-магазина принтов на одежде в Украине — увеличение дохода на 130%

Контекстная реклама для интернет-магазина принтов на одежде в Украине — увеличение дохода на 130% История для заказчиков, которые самостоятельно запускают рекламу...

20 04 2024 4:27:51

Удача — это выбор

Удача и везение — не случайность. Это выбор. Любопытные эксперименты профессора Ричарда Вайсмена инсайде...

19 04 2024 7:33:14

Как создать рекламную видеозаставку с помощью Bumper Machine

Как создать рекламную видеозаставку с помощью Bumper Machine Создание даже короткого ролика может стоить дорого. Поэтому можно использовать бесплатный инструмент Bumper Machine от Google....

18 04 2024 0:21:53

Новая услуга по созданию лендингов на Tilda

Новая услуга по созданию лендингов на Tilda Почему лендинги на Тильде выгодны бизнесу, какие задачи он решает, о форматах работы по услуге, детально о ее составе и спецпредложениях от Netpeak и наших партнеров по настройке контекстной рекламы, сервисов на лендинге и даже промокод на скидку Yagla...

17 04 2024 15:34:24

Как собрать данные из Google Search Console и построить отчетность с помощью Python и Google BigQuery

Как сохранить статистику переходов из органики Google, а также автоматизировать отчетность: подробное руководство для технического специалиста....

16 04 2024 11:17:34

Интернет-торговля в Украине: 15 слайдов о ecommerce

Интернет-торговля в Украине: 15 слайдов о ecommerce Тема поста — исследование электронной коммерции в Украине: рынки, статистика, объем продаж, поисковый потенциал....

15 04 2024 20:14:23

Сервис оплаты частями уменьшает количество брошенных корзин в интернет-магазине

Сервис оплаты частями уменьшает количество брошенных корзин в интернет-магазине Благодаря сервисам оплаты частями у покупателей появляется возможность покупать товары и услуги по выгодным ценам. А у бизнеса — увеличивать объем продаж....

14 04 2024 15:25:11

Страница «о нас» — первое, что должно быть на сайте

Страница «о нас» — первое, что должно быть на сайте Красивое креативное описание страницы «о нас» — важная составляющая коммуникации с потенциальным клиентом. Покажите свою комaнду, опишите ценности и миссию. Сделайте эту страницу продающей. Узнать больше!...

13 04 2024 5:46:52

Что нужно сделать перед созданием интернет-магазина

Что нужно сделать перед созданием интернет-магазина Планируете создание бизнеса, связанного с торговлей в интернете? Сначала прочитайте этот текст....

12 04 2024 19:59:58

5 вопросов: нужно ли вам статейное продвижение

Наталья Воскобойникова из контент-студии WordFactory решила дать четкую хаpaктеристику потенциальному заказчику гостевых постов. Если хотя бы один ваш ответ на вопросы в этом посте отрицательный, стоит найти другие тактики продвижения своего проекта....

11 04 2024 14:55:36

Гайд по форматам видеокампаний YouTube

Гайд по форматам видеокампаний YouTube Рекламные кампании для брендинга, роста вовлечения пользователей, продаж, лояльности. Какой формат выбрать, чтобы получить необходимое целевое действие. Узнать!...

10 04 2024 2:56:45

Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::