Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками > NetPeak - Независимость и осознанность
NetPeak Biz Tech    


Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками

Как бизнесу бороться с финансовыми мошенниками

< >

Здравствуйте, я руководитель отдела продаж в Portmone.business. В посте расскажу, с какими видами мошенничества чаще всего сталкивается продуктовый малый и средний бизнес. Надеюсь, прочитав статью, вы снизите риск сотрудничества с недобросовестными подрядчиками и обезопасите своих клиентов.


Portmone.com — партнер агентства Netpeak. Что это значит и как стать нашим деловым партнером, читайте на сайте.

Частые виды мошенничества

Любые малозначительные признаки турбулентности в экономике всегда сказываются ощутимым ростом количества финансовых преступлений. И чем хуже идут дела, тем хитрее становятся нарушители. Задача бизнеса: максимально обезопасить свои хранилища данных и вовремя информировать клиентов о возможных рисках.

Как могут действовать злоумышленники

  1. Социальная инженерия. Мошенники получают доступ к данным, используя психологические слабости человека. Например, звонят, представляются сотрудником банка и просят назвать код, который только что пришел по SMS. Так мошенники пытаются войти в кабинет интернет-банкинга, подтвердить перевод денег платежных карт или со счетов.
  2. Подмена платежных страниц. Мошенники создают сайт под видом финансовых сервисов, например, сервиса перевода средств с карты на карту, обменника или банка. Человек пытается перевести через него деньги, но номер карты получателя меняют в последний момент на номер аферистов. Так деньги приходят на счет мошенников. Кстати, есть один простой способ проверить подлинность сайта — откройте договор «публичной оферты». Как правило, псевдо сервисы не заморачиваются с его наполнением и размещают информацию, не касающуюся денежных транзакций или противоречащую самой себе.

На примере название ссылки и описание банка никак не связаны, что может быть сигналом — убедитесь в безопасности сайта

  1. Кража карточных данных. Вашу карту крадут или фотографируют, а затем пополняют мобильный счет или пытаются оплатить товары или услуги. В случае пополнения мобильного баланса позже эти деньги можно вывести в наличные. Для мошенников это удобный способ остаться без наказания: при использовании предоплаченных мобильных номеров, операторы не могут предоставить информацию из-за гарантий конфиденциальности.

Иногда по той же схеме мошенники оплачивают коммунальные услуги. Чаще всего, чтобы погасить большой долг по частям, но наличными. Коммунальные предприятия не могут вернуть деньги с такой транзакции, потому что это очень сложный процесс.

Как это может выглядеть — пример из интернета

Строка с адресом в объявлении ничего не гарантирует при переходе на сайт меняется ссылка, а в публичной оферте отсутствует информация о том, с кем заключен договор о предоставлении услуг

  1. Отказ от получения товара. Мошенники заказывают товар из интернет-магазина и оплачивают его чужой картой онлайн. Ее они тоже могли украсть или сфотографировать. Компании придется вернуть деньги картодержателю. Если афериста не найдут, убытки ложатся на магазин. Чаще всего так покупают дорогую технику. Чтобы избежать обмана, можно при выдаче товара спрашивать карту, которой оплатили сделку. Если товар оплатил ваш друг, он должен присутствовать. Крупные магазины предупреждают об этом перед заказом.

Как уберечь бизнес и клиентов

Самый простой способ бизнесу обезопаситься от мошенничества в интернете — использовать оплату с использованием 3D Secure. Это технология для подтверждения владельца платежной карты через банк, который выпустил эту карту. Также при оплате на крупную сумму или оплате картой разных заказов и отправки заказов на разные адреса и получателей: уточняем, кому принадлежит карта и, по возможности, предоставляем выписку из банка, где ФИО картодержателя и заказчика совпадает.

Часто компании не подключают технологию, чтобы ускорить процесс совершения покупки, ведь клиент не любит тратить время на предоставление дополнительной информации о себе и своей карте. Для бизнесов с маленьким средним чеком это не критично. Но если чек большой, как у магазинов электроники, работать без подтверждения оплаты с использованием 3D Secure рискованно.

Второй способ — дополнительная верификация. Оформить сделку на сайте можно только зарегистрированным пользователям, то есть надо войти в личный кабинет. Это тоже усложняет жизнь мошенникам: чтобы совершить хищение средств им придется не только узнать данные карты, но и взломать доступ к почте и личному кабинету пользователя.

Обратите внимание на выбор партнеров. У надежных платежных сервисов онлайн-оплаты есть сертификат безопасности PCI DSS, который они могут предъявить. Он означает, что компания умеет работать с карточными данными и сохранять их, а значит ей можно доверять.

Чтобы не допустить огромных потерь, как это случилось с израильской платежной системой Payoneer и их недобросовестным подрядчиком из Германии Wirecard, большие компании нанимают внешних аудиторов для проверки всех финансовых показателей и отчетностей потенциального партнера за несколько лет работы. Представителям малого и среднего бизнеса, скорее всего, будет достаточно наличие оригинала сертификата PCI DSS.

Как мы работаем с мошенниками

Одно из любимых мест мошенников — маркетплейсы. Они подменяют платежные страницы, и деньги уходят на другой счет. Иногда украденными платежными картами оплачивают рекламу.

Заметить отличия между настоящим и подменным сайтом, можно только изучив его адрес в строке поиска

Мошенники со своего аккаунта делает объявление и оплачивает рекламу украденной картой. Код приходит настоящему владельцу, но ему звонят и просят назвать код. Ничего не подозревающий владелец карты передает информацию и теряет свои деньги, хотя на этом этапе еще все можно остановить, просто отказавшись назвать код.

У нас был кейс с магазином электроники. Однажды мошенники заказывали в интернет-магазине компании технику, оплачивали российскими картами, а получали товар в Киеве. Настоящие владельцы карт начали обращаться в банки, ведь они не совершали этих транзакций. Банки эмитенты пытались вернуть свои потери с магазина.

Сначала доказать виновность магазина не получалось, потому что оплата проходила с подтверждением через 3D Secure. В этом случае плательщики самостоятельно отдали мошенникам одноразовый код из SMS. Потом оказалось, что курьер магазина доставлял товар и не проверял наличие карты, с которой совершили оплату. Пришлось вернуть оплаченную сумму, но после этого в компании внедрили обязательною проверку карт при выдаче товара.

В Portmone мошенников находят двумя способами. Антифрод работает автоматически. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие правилам, и система оценивает насколько она подозрительна. Дальше, если антифрод заметил проблему, платеж попадает под живой фрод-мониторинг, где проблему изучают сотрудники. Они работают с подозрительными транзакциями и следят за новыми видами мошенничества на рынке.

Запомнить

Чтобы уберечь бизнес и клиентов:

  • внимательно выбирайте партнеров;
  • не игнорируйте 3D Secure;
  • проверяйте наличие карты, которой оплатили товар.

Так вы, как минимум, усложните жизнь мошенникам.


Мнение авторов гостевых постов может не совпадать с позицией редакции и специалистов агентства Netpeak.



Комментарии:

Как работают смарт-баннеры в Яндекс.Директ — кейс интернет-магазина товаров для сада и огорода

Как работают смарт-баннеры в Яндекс.Директ — кейс интернет-магазина товаров для сада и огорода Решили написать про новый формат рекламы — баннерный...

19 07 2025 14:55:26

Как провести анализ юзабилити сайта онлайн

Как провести анализ юзабилити сайта онлайн Аудит юзабилити способствует следованию современным тенденциям, пониманию целевого посетителя и увеличению конверсии....

18 07 2025 7:46:47

40 шагов к идеальному сниппету — детальный чек-лист

40 шагов к идеальному сниппету — детальный чек-лист Как оптимизировать и выжать максимум пользы из сниппетов сайта в выдаче Google и Яндекс...

17 07 2025 13:48:31

SEO своими силами, проверка качества и эффективности продвижения сайта

3 часто задаваемых вопроса о раскрутке сайтов об эффективной организации SEO своими силами, способах проверки оптимизации сайта и о том, как быстро можно увидеть эффект от SEO. Узнайте больше!...

16 07 2025 8:11:19

Выгружаем данные из Google ***ytics для 100+ проектов одновременно — кейс агентства Netpeak

Выгружаем данные из Google ***ytics для 100+ проектов одновременно — кейс агентства Netpeak Как мы создаем BI-решение для департамента поискового продвижения — первые шаги...

15 07 2025 2:41:51

Отзыв про курсы продвижения сайтов от Netpeak

Отзыв про курсы продвижения сайтов от Netpeak Виктория Игнатьева рассказала про опыт обучения на наших курсах....

14 07 2025 17:46:15

Как работают расширенные объявления Google Рекламы — кейсы

Как работают расширенные объявления Google Рекламы — кейсы Стоит ли торопиться с переходом на новый формат объявлений? Эксперимент PPC-специалистов агентства Netpeak....

13 07 2025 1:39:41

Как переселить стартап в Кpaков: советы от Ярослава Легенчука

Как переселить стартап в Кpaков: советы от Ярослава Легенчука Ярослав Легенчук поделился историей успешного «переезда» площадки IT-продукта из Рунета в страны ЕС...

12 07 2025 21:26:58

10 трендов email-маркетинга в 2022 году

10 трендов email-маркетинга в 2022 году All about internet mail. Примеры того, что стоит внедрить в рассылках почты онлайн....

11 07 2025 2:16:33

Как продвигать мобильное приложение: опыт Андреаса Рётля на примере Journi

Как продвигать мобильное приложение: опыт Андреаса Рётля на примере Journi Андреас Рётль о продвижении Journi: как трое выпускников Стэнфордского университета создали приложение для сторителлинга с 25 000 пользователями в 100 странах....

10 07 2025 20:11:41

Партнерство с Amazon — всё? Что делать после уменьшения партнерских выплат

Партнерство с Amazon — всё? Что делать после уменьшения партнерских выплат Amazon сократил комиссию для сайтов партнеров от 30% до 80% — что делать дальше? Мнение эксперта....

09 07 2025 23:11:37

Discovery Ads для рекламы в YouTube и Gmail — мини кейс Intertop

Discovery Ads для рекламы в YouTube и Gmail — мини кейс Intertop Новый тип рекламных кампаний, который помогает расширить целевую аудиторию. Потенциальных покупателей можно найти среди людей не знакомых с вашим брендом....

08 07 2025 17:55:21

Outreach — что это такое и как наладить процесс продвижения

Кратко об аутрич-продвижении? Размещайте полезный контент с ссылками на ваш сайт на качественных ресурсах. Хотите подробности — читайте новую статью....

07 07 2025 21:16:57

10 мощных советов по маркетингу WordPress

Лучшие плагины WordPress для SEO и продвижения сайта в поисковой системе Google и 10 советов для WordPress, которые помогут вам продвигать свой сайт...

06 07 2025 21:49:10

Исповедь SEO-специалиста

Интернет-маркетинг это не просто способ заработать. Про работу sео оптимизатора в Netpeak из первых уст...

05 07 2025 13:23:34

Как составить поисковые объявления для Google Ads и Яндекс.Директ

Как составить поисковые объявления для Google Ads и Яндекс.Директ Правила, требования, особенности. А ещё примеры, которые помогут создать правильную, с точки зрения поисковиков, рекламу. Читать!...

04 07 2025 21:50:35

Очистка Twitter от ботов и спаммеров

Очистка Twitter от ботов и спаммеров Чтобы раскрутить себя в Твиттер иногда нужно чистить списки фолловеров и это намного проще, чем кажется :)...

03 07 2025 18:54:45

Как настроить отправку писем с помощью языка R

Как настроить отправку писем с помощью языка R и как избежать подводных камней....

02 07 2025 23:40:43

Как настроить рекламу в Facebook Messenger, Instagram Direct и даже WhatsApp

Как настроить рекламу в Facebook Messenger, Instagram Direct и даже WhatsApp Что нужно знать перед запуском рекламы в мессенджерах....

01 07 2025 3:23:58

6 эффективных приемов работы в Директ Коммaндере

6 эффективных приемов работы в Директ Коммaндере Быстрые ссылки и другие советы на тему того, как эффективно работать в Директ Коммaндере....

30 06 2025 19:20:19

Кейс: настраиваем ремаркетинг на брошенную корзину

Кейс: настраиваем ремаркетинг на брошенную корзину Как узнать срок хранения товаров в корзине и настроить ремаркетинг для завершения покупок...

29 06 2025 11:37:26

Выход на новый рынок, рост видимости сайта в 5 раз и +20% небрендового трафика ежемecячно — кейс Decathlon

Выход на новый рынок, рост видимости сайта в 5 раз и +20% небрендового трафика ежемecячно — кейс Decathlon Начинали с SEO на этапе разработки нового сайта. Узнать больше!...

28 06 2025 15:27:19

Как объединить несколько целей в одну кастомную конверсию Facebook с помощью Google Tag Manager

Как объединить несколько целей в одну кастомную конверсию Facebook с помощью Google Tag Manager Достаточно настроить соответствующим способом триггеры и теги. Мануал здесь....

27 06 2025 3:37:21

Типы людей: желтые, красные, синие и зеленые

Типы людей: желтые, красные, синие и зеленые Как говорится, люди делятся на тех, кто делит других на типы и тех, кто не делит. В этом посте — про желтых, синих, красных и зеленых людей....

26 06 2025 6:19:53

Как анализировать эффективность рекламы в Google ***ytics? Часть вторая: пользовательские отчеты

Как анализировать эффективность рекламы в Google ***ytics? Часть вторая: пользовательские отчеты Пример пользовательских отчетов в Google ***ytics, созданных за 15 минут...

25 06 2025 9:10:33

Как проверить сайт на бан в поисковых системах

Как проверить сайт на бан в поисковых системах При наложении санкций на сайт его страницы заметно понижаются в выдаче. При наличии бана ресурс полностью исчезает из поиска, включая брендовые запросы...

24 06 2025 16:32:12

Кейс по контекстной рекламе и прайс-агрегаторам в тематике «зимние шины»: ROMI 847%

Кейс по контекстной рекламе и прайс-агрегаторам в тематике «зимние шины»: ROMI 847% Результаты, которых мы достигли за 2 месяца работы....

23 06 2025 16:53:14

Интервью с Юлией Куриловой

Интервью с Юлией Куриловой Увлекательные истории от специалиста по контекстной рекламе....

22 06 2025 3:53:27

Как найти путь к 250 миллионам пользователей за рубежом — обзор возможностей Pinterest

Как найти путь к 250 миллионам пользователей за рубежом — обзор возможностей Pinterest в поисках нового источника трафика расскажем о Pinterest — современной поисковой сети c акцентом на визуальном контенте...

21 06 2025 0:20:22

Кейс Yves Rocher: как сформировать спрос на новую косметику с помощью видеорекламы

Кейс Yves Rocher: как сформировать спрос на новую косметику с помощью видеорекламы Какие форматы видеорекламы логичнее купить для создания спроса на новую продукцию? Выясняем на примере кейса бренда Yves Rocher...

20 06 2025 18:55:36

Что такое безанкорные ссылки

Что такое безанкорные ссылки Полезный ликбез для новичков и бизнесменов: анкорные и безанкорные ссылки. Чем отличаются, зачем нужны, какое влияние оказывают на раскрутку сайта в интернете? Узнать!...

19 06 2025 10:52:59

Гeймификация: игровые сценарии для развития бизнеса

Гeймификация: игровые сценарии для развития бизнеса О том, как сделать сайты интереснее и эффективнее. Гeймификация — применение игровых сценариев и элементов вне игровых контекстов. Это не про создание игр, это про поиск решений, которые помогут сделать любую работу интереснее. Читайте дальше!...

18 06 2025 16:32:43

Big Data SEO — как заставить большие данные работать на ваш бизнес

Big Data SEO — как заставить большие данные работать на ваш бизнес Решение для поискового продвижения крупных проектов (от 300 000 страниц)....

17 06 2025 23:46:43

Декрет, развод, разочарование в научной карьере — три истории специалистов, которые нашли себя в диджитале

Декрет, развод, разочарование в научной карьере — три истории специалистов, которые нашли себя в диджитале Менять карьеру страшно, особенно после тридцати. Поэтому мы спросили людей, у которых это получилось — через какие трудности им пришлось пройти....

16 06 2025 4:50:37

Как стать специалистом по контекстной рекламе

Как стать специалистом по контекстной рекламе Менеджер, маркетолог, дизайнер программист? Делимся секретами нетпик, каким должен быть специалист по рекламе...

15 06 2025 17:27:26

Как продавать больше, а тратить меньше: 13 пpaктических советов ecommerce-проектам от Citrus.ua

Как продавать больше, а тратить меньше: 13 пpaктических советов ecommerce-проектам от Citrus.ua Руководство для всех, кто хочет продать что-то через интернет...

14 06 2025 23:28:56

5 главных трендов в социальных сетях в 2022 году

5 главных трендов в социальных сетях в 2022 году Хотите раскрутить свои соцсети в 2022 году? Тогда уже сейчас нужно задуматься, что будете публиковать. В статье расскажем, какой контент будет в тренде в будущем году....

13 06 2025 23:29:18

Кейс Sportcenter Store — рост транзакций на 295% с помощью платной рекламы

Быстро разогнать рекламные кампании и получить рост конверсий при повышении CPA до 100%. Как этого добиться — читайте в новом кейсе....

12 06 2025 18:50:27

Создание простой темы для WordPress

Простые пошаговые советы о том, как самому сделать верстку шаблона Wordpress. От вас не требуется знание PHP, но хорошо если вы владеете Photoshop и CSS для создания дизайна. Узнать больше!...

11 06 2025 2:50:10

Сколько стоил клик в Google Ads в четвертом квартале 2016 — исследование Netpeak

Сколько стоил клик в Google Ads в четвертом квартале 2016 — исследование Netpeak Алексей Селезнев проанализировал 29 млн кликов, и в этой статье вы прочитаете, как дорого обходятся рекламодателям клики в Google Ads....

10 06 2025 5:43:45

Как заказать эффективную рекламу у Instagram-блогеров за $15-30

Как заказать эффективную рекламу у Instagram-блогеров за $15-30 Обсуждаем, как попробовать инфлюенсер-маркетинг без особого бюджета...

09 06 2025 15:41:55

Семь улучшений Netpeak: создаем бизнес-страницу в Instagram, на Facebook, делаем email-маркетинг и публикуем истории бизнеса

Семь улучшений Netpeak: создаем бизнес-страницу в Instagram, на Facebook, делаем email-маркетинг и публикуем истории бизнеса Настроенная бизнес-страница компании в Instagram и на Facebook помогает в продвижении товаров и услуг в интернете. Поэтому так важно сделать их seo-friendly. Читать!...

08 06 2025 12:46:28

Как PPC-специалисту жить в этом несовершенном мире?

Как PPC-специалисту жить в этом несовершенном мире? Что нужно знать о целевой аудитории, как грамотно воровать у других и что нужно сделать, чтобы настроить идеальную рекламную кампанию....

07 06 2025 9:49:55

Какой домен выбрать: ru, com или net

Какой домен выбрать: ru, com или net Домен — это адрес (имя) сайта в сети интернет, по которому его находят пользователи. Он состоит из букв, символов и цифр, должен быть уникальным, чтобы владельцу ресурса удалось добиться качественного продвижения. Как подобрать лучший? Читайте!...

06 06 2025 6:26:29

Лучшие дополнения для Google Docs

Лучшие дополнения для Google Docs Оптимизация и оформление вордовских текстов, переводчик, совместное редактирование, возможность залить картинку... Эти и много других опций дают дополнения для Google Документов....

05 06 2025 4:30:15

40+ сервисов для работы с текстом — для копирайтеров, редакторов и других создателей контента

40+ сервисов для работы с текстом — для копирайтеров, редакторов и других создателей контента Подборка онлайн-платформ и программ для работы с текстом и изображениями....

04 06 2025 10:48:43

SEO-продвижение для пиццерии — ROMI 606% за 3 месяца

SEO-продвижение для пиццерии — ROMI 606% за 3 месяца Как грамотно раскрутить пиццерию. Сняли фильтр и достигли хороших результатов....

03 06 2025 14:10:10

Экономим время с Impact Mapping — кейс разработки мобильного приложения

Экономим время с Impact Mapping — кейс разработки мобильного приложения Заказчик всегда приходит с идеей. В этой идее может быть все продумано до мелочей, а может быть только каркас. В любом случае мысли клиента следует систематизировать так, чтобы с ними было удобно работать....

02 06 2025 16:38:55

Как сделать интеграцию Google Tag Manager с Яндекс.Метрикой

Как сделать интеграцию Google Tag Manager с Яндекс.Метрикой Подружим GTM и Метрику с минимальным вовлечением программиста....

01 06 2025 15:21:39

10 фишек облачной телефонии для удаленной работы отдела продаж и колл-центра

10 фишек облачной телефонии для удаленной работы отдела продаж и колл-центра Как связываться с клиентами и что делать, чтобы качество обслуживания не просело. Менеджер, который обpaбатывает звонки со своего мобильного, остается без контроля, поэтому АТС оказывается идеальным решением. Разбираемся в статье!...

31 05 2025 8:13:44

Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::