Как работают платежные системы для интернет-магазинов
При создании интернет-магазина важно определиться, какую платежную систему выбрать для сайта. Лучшие платежные системы для сайта решают все вопросы, связанные с оплатой товаров и услуг, позволяя оплачивать заказы с банковской карточки, с помощью электронных денег или баланса мобильного телефона.
Как работают платежные системы для сайтов
Для каждого интернет-магазина прием платежей от покупателей — одна из важных составляющих работы и должна осуществляться с обеспечением высокого уровня комфорта и безопасности. Для технической реализации приема платежей доступны такие варианты:
- Самостоятельная настройка подключения к выбранным платежным системам.
Такой вариант подходит для крупных интернет-магазинов с большими оборотами, когда комиссии платежных агрегаторов становятся слишком внушительными и выгоднее разработать собственный механизм связи с платежными системами.
- Настройка подключения посредством платежных агрегаторов. Во всех остальных случаях оптимально выбирать именно этот вариант.
У платежных систем, подключаемых к интернет-магазинам, такой принцип работы:
- Клиент оформляет на сайте заказ, выбирая способ оплаты онлайн.
- Данные об уникальном номере заказа клиента передаются на платежную систему, покупатель переадресовывается на сайт платежного сервиса.
- На ресурсе сервиса покупатель выбирает подходящий способ оплаты — банковской карточкой, электронными деньгами, баланс мобильного телефона и так далее.
- Клиент вводит платежные данные, необходимые для выбранного способа оплаты.
- Платежный сервис проверяет внесенную информацию и проводит платеж, защищая при этом финансовые данные клиента.
- После завершения операции платежная система возвращает покупателя на исходный сайт и сообщает серверу результаты транзакции. Покупателю выводится сообщение об успешной либо отклоненной оплате.
Хаpaктеристики платежных систем
При выборе платежной системы стоит обратить внимание на следующие параметры:
- Страны, в которых работает сервис. Для международных интернет-магазинов важно, чтобы география платежной системы совпадала с местоположением всех потенциальных клиентов компании.
- Методы оплаты. В системе должны быть доступны различные варианты платежей, удобные для покупателей.
- Комиссия. Важно понимать итоговый процент, включающий комиссию банка, который будет сниматься в сервисе за услуги. Также оплата будет различаться в зависимости от того, подключается ли сайт напрямую к платежной системе или через агрегатор.
- Условия вывода денежных средств. В разных странах условия вывода денег различаются, поэтому перед выбором платежного сервиса удостоверьтесь, что он позволит обналичить счет. Также важно обратить внимание на сроки вывода средств.
- Требования к документам. Многие сервисы не работают с физическими лицами, для интеграции с сайтом потребуются документы частного предпринимателя либо юрлица.
-
Какие бывают движки для блогов Технические требования. Если сайт
разpaбатывался на CMS , в большинстве случаев сервис подключить несложно. Для проектов без CMS понадобится работа с API либо самостоятельная интеграция с сервисом с помощью кода.
Истории бизнеса и полезные фишки
Требования к сайтам
Платежные системы предъявляют ряд требований к сайтам, которые хотят воспользоваться их услугами. Чтоб соответствовать им, необходимо исправить на сайте возможные недоработки. Перед подключением платежного сервиса проверьте следующие моменты:
-
Особенности доменов второго уровня Сайт должен размещаться
на домене второго уровня , например, shop.com.ru. Домены третьего уровня выглядят так: kiev.shop.com.ru. Проект должен работать на платном хостинге со статическим IP-адресом. - Ресурс должен быть заполнен полноценным контентом, проверьте работоспособность внутренних ссылок.
- Укажите полную контактную информацию компании — юридический и фактический адрес, телефон, e-mail. Детально опишите перечень предоставляемых услуг, условия доставки и оплаты.
- Обязательно укажите цены на товары и услуги в национальной валюте.
- Удостоверьтесь, что товары и услуги, предоставляемые организацией, не противоречат законодательству и мopaльным нормам.
- Добавьте страницу с Политикой неразглашения и защиты персональной информации клиента.
-
Чем http отличается от https Используйте на сайте безопасный
протокол https . - Не запрашивайте реквизиты карточки до перехода на платежный сервис.
- Добавьте на ресурс логотипы необходимых платежных систем.
Выбор платежной системы для сайта
Существуют такие виды популярных платежных систем:
1. Интернет-эквайринг
Данный вариант позволяет клиенту оплатить заказ карточкой на сайте продавца. При этом платеж проходит через процессинговый центр, который может принадлежать банку либо быть посредником. В данном процессе участвует банк-эмитент, которому принадлежит карта покупателя и банк-эквайер, принимающий платеж.
Преимущества
Оплата таким способом гарантирует высокую безопасность — применяются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для банковских карточек Visa и Mastercard.
Недостатки
- Не подходит для физических лиц, так как компании необходимо заключить договор с кредитной организацией или процессинговым центром.
- Для малого бизнеса снимается достаточно высокая комиссия, поскольку ее процент увеличивается при редких платежах и небольших оборотах.
- Продолжительный процесс верификации при оформлении договора.
- Необходимость самостоятельно осуществлять техподдержку интеграции сервиса на своем сайте.
Условия оплаты
Денежные средства снимаются за следующие действия:
- проведение транзакции;
- связь между банком-эмитентом и эквайером;
- проверка платежа системой безопасности;
- доступ к денежному счету клиента.
2. Операторы электронных денежных средств
Электронные денежные средства могут храниться в национальной либо иностранных валютах на электронных кошельках. Операторы позволяют переводить электронные деньги, не открывая банковский счет. Чтобы добавить такой вариант платежей на сайт, нужно оформить заявление, заключить договор с оператором и осуществить интеграцию с сервисом и банком.
Преимущества
Позволяет клиентам осуществлять оплату, используя привычный электронный кошелек или расчетный счет, не переходя на незнакомые сайты.
Недостатки
- Продолжительная проверка сайта на соответствие требованиям оператора.
- Полученные платежи переводятся интернет-магазину не сразу, а общей суммой за определенный период, указанный в договоре.
- Оплата проверки документов компании.
Условия оплаты
- процент за обеспечение работы сервиса при осуществлении транзакции;
- комиссия за ввод и вывод средств в систему;
- за совершения кредитных сделок.
3. Платежные агрегаторы
Агрегаторы предлагают сразу несколько разных вариантов оплаты — карточкой, через терминал, с помощью электронного кошелька. Благодаря такому функционалу достаточно подключить на сайт только один сервис. После этого агрегаторы будут получать деньги клиентов, проводя их через свои счета.
Преимущества
- Простое подключение с минимальным пакетом документов.
- Не сложная техническая реализация подключения — есть модули для различных CMS.
Недостатки
- При необходимости возврата средств клиенту может возникнуть задержка, поскольку деньги перечисляет агрегатор, а не банк.
- В агрегаторах нет специальных услуг, обеспечивающих повышенную безопасность платежей. Для интернет-магазинов с дорогостоящими товарами и большими оборотами это создает риски.
Условия оплаты
У агрегаторов единая ставка, состоящая из комиссии сервиса и банка. На процент влияет оборот компании, типы оплаты и прочие факторы.
4. Платежные шлюзы
Шлюз — это посредник, обpaбатывающий платежи. Сервисы такого типа не взаимодействуют с денежными средствами, а сразу отправляют их банкам-эквайерам.
Преимущества
- Единый интерфейс для оплаты через несколько банков. При технических проблемах на стороне одного из банков доступно переключение на другие. В этом варианте также предлагается несколько вариантов платежей, как и в агрегаторах.
- Информация на шлюзах шифруется для безопасных платежей.
- В таких сервисах снижаются риски по перемещению денежных средств, поскольку шлюзы не накапливают деньги, а передают их в банк.
- Для крупных компаний при оплате услуг шлюза будет преимущество — возможность влиять на размер комиссии.
Недостатки
Продолжительная процеДypa оформления. Каждый способ оплаты шлюзу нужно согласовывать с конечным платежным сервисом и оформлять с ним договор. Для подключения шлюза потребуется больше времени, чем для интеграции с агрегатором.
Условия оплаты
Снимается комиссия за платежные операции, которая зависит от оборота компании. Некоторые шлюзы подключаются также платно.
Какую платежную систему выбрать в зависимости от типа сайта
Платежные системы для сайта физических лиц
1. Платежный агрегатор Robokassa
Способы оплаты: банковские карточки, электронные деньги, терминалы, счет мобильного телефона, интернет-банки.
Кому доступно: физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели.
Страны, в которых можно осуществлять платежи:
Техническая реализация: скрипт, который интегрируется на сайт с помощью программного кода на Perl, PHP или ASP.NET.
Стоимость услуг для юридических лиц:
Стоимость услуг для физических лиц:
2. Интернет-эквайринг RBK Money
Способы оплаты: банковские карты, оплата наличными через терминалы, электронные кошельки, криптовалюта, регулярные автоматические платежи и другое.
Кому доступно: физлица и юрлица.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: 60 стран в мире.
Техническая реализация: API, прямое подключение, платежная ссылка или модули для популярных CMS.
Стоимость услуг:
Комиссия от 2,8 до 3,5%, которая зависит от оборота:
3. Платежный агрегатор Яндекс.Касса
Способы оплаты: банковские карты, оплата наличными через Telegram, облачная онлайн-касса, мобильные терминалы, кредитование и прочее.
Кому доступно: самозанятые частные лица, вставшие на учет в налоговой и юрлица.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: 86 стран в СНГ, Европе и Азии.
Техническая реализация: API, модули CMS, выставление счетов из личного кабинета.
Стоимость услуг: 2,8% за платежи с банковских карточек. При стабильном обороте выше 5 миллионов рублей в месяц — скидки.
Платежные системы для сайта WordPress
4. Интернет-эквайринг PayAnyWay
Способы оплаты: банковские карточки, электронные деньги, платежные терминалы, банковские системы, салоны связи.
Кому доступно: индивидуальным предпринимателям и юрлицам РФ.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: для платежей с помощью зарубежных карточек необходимо обращаться в коммерческий отдел для согласования.
Техническая реализация: модули CMS и самостоятельная интеграция. Для сайтов WordPress скачайте плагин Payanyway-for-woocommerce и действуйте по инструкции.
Стоимость услуг:
5. Интернет-эквайринг WayForPay
Способы оплаты: банковские карточки, Google Pay, электронный кошелек MasterPass, оплата с помощью QR-кода.
Кому доступно: физлицам-субъектам предпринимательской деятельности и юрлицам Украины.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: банковские карточки со всего мира.
Техническая реализация: платежные модули для различных CMS и интеграция с API. Для сайтов WordPress скачайте и активируйте плагин WayForPay для Wordpress WooCommerce по инструкции.
Стоимость услуг: комиссия 2,5% вне зависимости от способа оплаты.
Международные платежные системы
6. Электронный кошелек LiqPay
Способы оплаты: банковские карточки, мессенджеры, Приват24, оплата с помощью QR-кода, счет на email и другие.
Кому доступно: клиентам ПриватБанка с активным текущим счетом.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: банковские карточки со всего мира.
Техническая реализация: модули для CMS, SDK, решения на разных языках программирования.
Стоимость услуг: комиссия 2,2% за платеж.
7. Платежный шлюз Wallet One
Способы оплаты: банковские карточки, мессенджеры, терминалы, SMS и прочие.
Кому доступно: официально зарегистрированным предприятиям, у которых есть расчетный счет в банке.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: вывод на банковские карточки 80 стран.
Техническая реализация: модули для всех популярных CMS и API.
Стоимость услуг: зависит от страны, валюты, оборота и способа оплаты.
8. Платежный сервис Fondy
Способы оплаты:
- банковские карточки Visa, Mastercard, Prostir (в Украине), Мир (в России) ;
- мобильные кошельки Apple Pay и Google Pay;
- интернет-банки (в Европе) ; электронные кошельки (в Европе) ;
- терминалы наличных оплат iBox (в Украине).
Кому доступно: физические лица (только в Украине), юридические лица, индивидуальные предприниматели.
Страны, в которых можно принимать платежи: около 210 стран мира — все страны, где выпускаются карты Visa и MasterCard.
Техническая реализация:
- 30+ плагинов для популярных CMS и конструкторов сайтов;
- онлайн-инвойсы на email;
- ссылки на оплаты для социальных сетей;
- платежные кнопки для лендингов и блогов;
- интеграция на сайт с помощью API и готовых SDK на PHP, Python, C#, Node.js, Java;
- интеграция для мобильных приложений на Android, iOS, React Native.
Стоимость услуг для юридических лиц: единый тариф, в зависимости от оборота бизнеса.
Для предпринимателей из Украины:
Для предпринимателей из России:
Стоимость услуг для физических лиц: комиссия ~3.5% c каждой успешной оплаты. Сервис для физических лиц доступен только в Украине.
Оплата частями как альтернативный метод приема платежей
Чтобы увеличить количество продаж в интернет-магазине или на сайте услуг, можно воспользоваться методом «оплата частями». Так купить смогут люди, у которых нет полной суммы на момент принятия решения.
Существуют сервисы, позволяющие провести оплату в несколько заходов. При этом бизнес получает всю сумму товара или услуги, снимается только комиссия за прием онлайн-платежа.
Отсрочка популярна в сфере инфобизнеса, когда пользователи хотят приобрести курс по выгодной цене, но реклама предупреждает о повышении цены в самое ближайшее время. Не всегда есть возможность подождать выплаты зарплаты, гонорара и решение нужно принимать здесь и сейчас. Здорово, если компания предложит выгодный вариант постепенной выплаты.
Из сервисов, работающих в Украине, отсрочка платежа для товаров и услуг существует в Frisbee. Подробнее о том, как подключить оплату частями для бизнеса.
Ваш клиент может выбрать: либо платить разными частями в течение 45 дней, либо в течение трех месяцев. Выбрав вариант №1 и оплатив полную стоимость в первые две недели, процент клиенту не начисляется. Вариант №2 позволяет осуществить досрочную оплату без комиссии.
Запомнить
- Платежные системы позволяют осуществлять платежи на сайте всеми удобными способами — карточкой, электронными деньгами, через мессенджеры, терминалы и прочие.
- Для большинства CMS есть готовые модули, которые легко самостоятельно установить на сайт.
- Комиссии платежных сервисов составляют в среднем от 2,5 до 4% за транзакцию.
Комментарии:
Панельная дискуссия, на которой специалисты представляют нестандартные идеи для привлечения трафика, продвижения проектов. Всё, что можно применить на деле. Читать!...
07 06 2023 13:16:19
Грамотно оформленные метатеги презентуют сайт, помогают пользователям быстро найти нужную информацию, а поисковым системам — повысить ресурс в выдаче...
06 06 2023 15:35:18
Как стать заметнее для поисковых роботов Яндекс и Google...
05 06 2023 0:21:13
С помощью этой шпаргалки вы легко распределите акценты и начнете последовательно внедрять маркетинговую стратегию по продвижению мобильного приложения...
04 06 2023 21:53:40
Эффективен ли ваш канал привлечения трафика? Лучше писать об этом с помощью формул...
03 06 2023 20:12:10
Новая партнерская программа Netpeak agency. Как получить теплого лида, стабильный пассивный доход, разместить свой логотип и ссылку на сайт на сайте Netpeak и другие бонусы партнерской программы. Узнать больше!...
02 06 2023 2:29:51
Как использовать сервис Serpstat для оптимизации кампаний по контекстной рекламе...
01 06 2023 7:26:15
Распределение бюджета на кампании в Google Рекламе. Обозревает Григорий Крутий....
31 05 2023 14:42:21
Зачем внедрять BI-решение для бизнеса, какие функции отдел может решить с помощью автоматизации? Кейс Netpeak....
30 05 2023 10:32:32
Кейс: новинки в продвижении рекламы интернет-магазина в контекстно-медийной сети Google...
29 05 2023 23:38:22
Решение вопроса о получении корректной информации о конверсиях — вполне посильная задача...
28 05 2023 16:40:19
Нужно разбить ячейку или составить график? Если вы знаете функции, таблицы гугл могут пpaктически заменить отдельные сервисы или дополнения...
27 05 2023 10:38:46
Кратко об аутрич-продвижении? Размещайте полезный контент с ссылками на ваш сайт на качественных ресурсах. Хотите подробности — читайте новую статью....
26 05 2023 14:42:52
Настройка пикселя TikTok — короткий и понятный мануал. Устанавливаем пиксель вручную: вставка кода на сайт и интеграция через Install pixel code by 3rd party tool. Читать дальше....
25 05 2023 19:16:48
Первое подробное руководство по работе с оконными функциями в Google BigQuery....
24 05 2023 11:12:17
Аналитик Netpeak Алексей Селезнев рассказал, как составить и пользоваться сводными таблицами онлайн в excel и за считанные секунды выделить нужные для анализа данные из десятков тысяч строк в отчетах Google ***ytics...
23 05 2023 12:40:41
Красивое креативное описание страницы «о нас» — важная составляющая коммуникации с потенциальным клиентом. Покажите свою комaнду, опишите ценности и миссию. Сделайте эту страницу продающей. Узнать больше!...
22 05 2023 3:52:43
Несколько полезных советов перед запуском. Tрaнcпорт и путешествия, ритейл, медиа и развлечения — тематики, в которых чаще используют мобильные приложения. Есть и другие факторы популярности приложений. Узнать!...
21 05 2023 1:17:13
База самых распространенных CMS и модулей для их SEO-оптимизации....
20 05 2023 7:19:19
Как распредляются зарплаты по грейдам и специализации: ежегодное исследование Serpstat....
19 05 2023 20:14:17
Создаем фид товаров, настравиваем код и списки динамического ремаркетинга для интернет-магазинов в странах, где отсутствует Google Merchant Center....
18 05 2023 22:53:35
Почти 4,5 млрд людей имеют аккаунты в соцсетях. Огромная и активная аудитория. Но как среди нее найти своего клиента? Поможет таргетированная реклама....
17 05 2023 4:56:55
Почему в рекламе недвижимости стоит запускать динамический ремаркетинг...
16 05 2023 9:47:31
Если вы автор телеграм-канала, то стоит задуматься об альтернативных контент-платформах. Мнение...
15 05 2023 5:55:55
Как с помощью элементов микро UX в дизайне сделать сайт интернет-магазина незабываемым...
14 05 2023 18:48:21
General Data Protection Regulation (GDPR): ответы на вопросы....
13 05 2023 21:41:21
Нет прокрастинации! Советы для личной эффективности от руководителя двух стартапов...
12 05 2023 12:41:45
Как научиться справляться со стрессом и находить в комaнду «тех самых» людей...
11 05 2023 8:52:57
Как улучшить конверсию сайта: идеи для маркетологов...
10 05 2023 17:54:57
В статье рассказываем, какие бывают push-уведомления, когда их используют, даем чек-лист и пошаговую инструкцию по созданию успешной push-рассылки....
09 05 2023 13:45:57
Чем полезна вкладка Network в DevTools для SEO-специалиста...
08 05 2023 4:57:46
Как бесплатно пользоваться преимуществами, особенностями и дополнительными инструментами сервиса...
07 05 2023 17:47:32
Миллионы решили купить книгу гении и аутсайдеры на Amazon: удивительное исследование канадского журналиста...
06 05 2023 7:17:33
Как начать бизнес в институте и масштабировать его до международной группы компаний. Собрали все самое интересное из интервью фаундера «Техно Ёж» Алексея Гулыя на конференции 8P....
05 05 2023 15:59:36
Профессиональная лексика SEO-специалистов в буржунете и в рунете формируется в одном поле: Google-то общий. Но когда специалисты Востока и Запада встречаются, им сложно понять друг друга. Это неудивительно, так как язык отражает само восприятие SEO. А под...
04 05 2023 11:58:35
Как достучаться до сердца блогера, или Автору звонят дважды...
03 05 2023 3:22:16
Грабберы — программы, позволяющие автоматизировать процесс сбора и публикации контента. С помощью грабберов, помимо парсинга контента, осуществляют перевод и уникализацию текстов....
02 05 2023 15:47:22
Человек скачал ваше приложение, воспользовался им один раз и … забыл. Что с этим делать, читайте в Netpeak Journal....
01 05 2023 13:53:45
Если вы не можете разработать технические задания для себя в виде структурированного текста, вы, скорее всего, плохо понимаете, что хотите от исполнителя...
30 04 2023 5:10:16
Про работу мозга и запоминание из книги Торкеля Клинберга «Информационный поток и пределы рабочей памяти» и обзор игр Lumosity....
29 04 2023 5:44:16
CEO магазина «Модна Каста» Андрей Логвин — сделал отличный доклад на 8P о пути к успеху своего бизнеса и будущем Ecommerce. Детальнее об ощущении deal и «первом дне» для интернета читайте в новом посте....
28 04 2023 13:50:50
Краткая инструкция для новичков. Структура сайта, внутренняя перелинковка, юзабилити, контент, оптимизация тегов и заголовков, HTTPS, скорость загрузки сайта, mobile friendly и другие. Узнать больше!...
27 04 2023 18:27:22
Менеджмент и лидерство: 4 разных типа руководства организацией и нескучные иллюстрации в стиле South park....
26 04 2023 20:24:57
Менеджер, маркетолог, дизайнер программист? Делимся секретами нетпик, каким должен быть специалист по рекламе...
25 04 2023 8:26:15
Работа с умными рекламными кампаниями с оплатой за конверсии в контекстно-медийной сети. Особенности настройки и оптимизации в кейсе продвижения недвижимости. Узнать больше!...
24 04 2023 11:14:56
Интересный и важный документ, не пропустите. Для ранжирования используется сумма коммерческой и тематической релевантности. Уходя с головой в SEO, многие вебмастера забывают о пользовательских факторах. Узнайте больше об этом!...
23 04 2023 3:36:35
Кейс о том, как написать большинству дилеров премиальных акустических систем в Европе и ничего не продать. И почему это кейс, а не антикейс....
22 04 2023 5:27:52
Когорта в google ***ytics позволяет снять любые претензии в духе «прошел уже целый месяц, где результаты»....
21 04 2023 6:55:43
Структура обзора, правила написания и важные хаpaктеристики этого формата. Подача информации в обзоре и запрещенные методы, которые отпугнут клиентов. Узнать больше!...
20 04 2023 13:34:19
Не стучитесь к Алексею на ФБ с предложением что-то придумать для бренда. У Ломоносова целый тред таких непрочитанных сообщений. Узнать больше....
19 04 2023 22:56:33
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::