Куда инвестировать во время и после кризиса > NetPeak - Независимость и осознанность
NetPeak Biz Tech    


Куда инвестировать во время и после кризиса

Куда инвестировать во время и после кризиса

< >

Мы в Netpeak среди сотрудников провели коллективный брейншторм, куда инвестировать небольшую (до $5000) или уже даже вполне приличную сумму (больше $20 000). Разговор про деньги, поэтому ответы анонимны.

У большинства топ-менеджеров почти все инвестиции уходят в бизнес. Мы изучали много всего в стиле «купить парковку в аэропорту Гатвика в Лондоне» и тому подобное. Но все, кроме описанного ниже, показалось сложным и ненадежным. Поэтому рассказываем про относительно спокойные варианты.

Общий инсайт про инвестиции

Бесплатного сыра нет, как и гарантий. Поэтому главное, с чем стоит смириться — инвестировать можно только ту сумму, которую мы готовы потерять.

Допустим, мы собрали $30 000 и думаем «сейчас лучше проинвестируем, получим $40 000, а потом выполним то, ради чего собирали эти $30 000». Так делать не надо: всегда исходим из того, что наши инвестиции превратятся в ноль. Делаем себе финансовую подушку на 6 месяцев и после этого инвестируем только то, что готовы потерять.

Понятно, что даже копейку не хочется просто так взять и упустить. Но есть разница — потерять последние деньги, на которые живем, или свободные средства, с которыми обидно разлучаться, но это не ухудшит качество нашей жизни и не разрушит жизнь в принципе.

Уж точно не стоит для инвестиций брать кредиты, продавать в ломбарде сережки бабушки или брать в долг. Это верный путь к разрушению жизни.

В общем, капитан очевидность еще раз напоминает: не инвестируем то, что не готовы потерять. Если готовы потерять $50 000, то такую сумму и инвестируем.

Первый способ инвестировать — купить акции фонда ETF

ETF — биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).
Условно — это акция, в которой уже есть акции других компаний. То есть сбалансированная акция, а точнее — «слепок» акций ведущих компаний из индекса S&P 500. Сбалансированные акции надежнее, хоть и дают небольшую доходность: около 5% в среднем в год. Вот, например, рост акций iShares Core S&P 500 UCITS ETF.

Состав акции:

Другие компании из всех публичных топ-500 компаний США.

Вот как бы мы заpaбатывали или теряли 5 последних лет, если бы купили эти акции:

В общем, гарантий нет — это минус. Но есть и плюсы:

  1. Привязываемся к самым крутым компаниям мира.
  2. Не прилагаем огромных усилий.
  3. Можем инвестировать любые суммы и начать с маленьких.

Поэтому мы и рекомендуем этот способ. Кроме того, изучив море информации, мы поняли, что 5% — это очень даже неплохо для пассивных инвестиций.

Итак, что делать?

Изучаем информацию про ETF

На эту тему нас натолкнул финансовый консультант Любомир Остапив — он сторонник менее рискованных и более надежных инвестиций (не забываем, что все равно мы можем все потерять). Любомир развивает финансовую грамотность: у него есть YouTube-канал, Telegram-канал и блог проекта «Семейный Бюджет», поэтому горячо рекомендуем на него подписаться.

Что стоит изучить про ETF:

Какие ETF выбрали нетпиковцы

Нужно внимательно смотреть описания каждого ETF и оценивать риск.

Вот самые популярные:

  • VOO — Vanguard S&P 500 ETF — привязка к компаниям из индекса S&P 500;
  • NOBL — S&P 500 DIVIDEND ARISTOCRATS ETF — привязка к «дивидендным аристократам» из S&P 500;
  • VYM — Vanguard High Dividend Yield ETF — привязка к компаниям, которые дают высокие дивиденды (то есть, риск выше).

А вот нестандартные тематические ETF, которые популярны среди IT-специалистов:

  • ARK — Genomic Revolution ETF;
  • ARKK — ARK ETF TR INNOVATION ETF.

Информацию удобно искать с помощью универсального инструмента для инвест-портфеля Yahoo Finance.

Открываем счет в Interactive Brokers

Сначала смотрим видео «INTERACTIVE BROKERS: Все, что вы хотели знать об этом брокере»:

Затем читаем статью «Как открыть брокерский счет за границей». Хоть эта процеДypa и длительная, но ее надо пройти.

В статье Любомир пишет еще про Exante. Но лучше не открывайте там счет — фаундеры русскоязычные (Кипр), поэтому «есть отличия» от компании IB, которая уже годами на рынке.

FAQ

Вопрос-ответ с Любомиром по неочевидным моментам переводов на счет Interactive Brokers и покупки ETF. Информация быстро обновляется — возможно, на момент публикации поста появились изменения.

Фонд облигаций, который долгосрочно позволяет рассчитывать на 3% годовых, называется AGG iShares? За 10 лет в среднем получается 3,58% дохода? Но при этом за последние 3 года в среднем за год 1,65%?

Да. Этот год фонд вообще в минусе, потому что поднятие ставок ФРС (Федеральной резервной системы США) и ИД (инвестиционного дохода). Это не страшно, если держать инвестиции долго.

Это даты, когда выплачивают дивиденды владельцам облигаций?

Да. Вот фонд, который реинвестирует все дивиденды и который состоит из надежных облигаций.

Если, допустим, от украинского физлица перевести $50 000 и получать доходы с облигаций, то какие и когда нужно платить налоги?

По закону раз в год нужно декларировать официальный доход, а платить налог 9% + 1.5% от доходов.

Украинцы могут инвестировать за рубеж до €100 000 в год.

Правильно выбирать маржевый тип счета?

Лучше наличные, чтобы не было возможности уйти в долг.

Как перевести деньги —данные появятся после верификации? Можно ли из зарубежного банкинга пополнить?

Нужно ввести реквизиты вашего банка и сумму — IB сгенерирует инвойс для пополнения.

Если открыть в Exante, а они закроются, то что будет с теми ETF, что мы успели через них купить? Все равно или потом можно продолжить работать через другого брокера?

В Exante есть риск вместе с брокером потерять все. В IB мало того, что компания надежная, так и еще прямое владение (held in the street name).

Что происходит с акциями и доходами после cмepти владельца? Как заранее завещать доходы конкретному наследнику?

Достаточно составить завещание и заверить у нотариуса.

Какие документы понадобятся наследнику, чтобы в IB поменяли владельца?

Завещание, свидетельство о cмepти, подтверждение личности. Дальше либо переоформление счета, либо вывод активов.

Кроме ETF, можно купить акции компаний (но мы не советуем)

Если сильно увлечься инвестированием, можно потерять время. Например, решим проинвестировать в Apple или в менее известный Atlassian. Начнем читать их отчеты на IPO, следить за их новостями, изучать конкурентов — это отбирает силы и время, хотя можно просто купить ETF разного типа и не переживать. Например, лучше купить ETF S&P 500, ETF африканских и азиатских компаний, ETF госкомпаний Европы и США. В общем, рекомендуем сделать ставку на разные ETF, чтобы как минимум сохранить капитал.

Истории бизнеса и полезные фишки

Второй способ инвестировать — государственные облигации

ОВГЗ — это облигации внутреннего государственного займа Украины. В Российской Федерации их аналог называется ОВГВЗ — облигации внутреннего государственного валютного займа. В Казахстане — ГЦБ (государственные ценные бумаги).

  1. Читаем снова у Любомира статьи «В чем сила ОВГЗ, bro?» и «ОВГЗ Украина».
  2. Гуглим. Многие скупают ОВГЗ, потому что хорошая доходность и высокая надежность (гарантии государства — это лучше, чем гарантии банка). Это для короткого заработка. Отметим, что осенью 2019 года наблюдался бум покупки ОВГЗ, поэтому ставки по ним падали.

Третий способ инвестировать — купить недвижимость и сдавать в аренду

Самый бaнaльный, но действительно понятный способ: сдавать собственную квартиру. Доходность минимальная, но как минимум у нас есть квартира.

Если считать доходность, то не надо умножать стоимость аренды на 12 месяцев и считать, за сколько лет окупится (в идеале нужно стремиться к окупаемости хотя бы за 10 лет). Вероятны дополнительные траты:

  • возникнут периоды без арендаторов;
  • иногда попадутся недобросовестные арендаторы, которые не заплатят;
  • придется постоянно чинить коммуникации или заменять мебель вместо сломанной;
  • будете тратить свое время (оно тоже стоит денег).
Для расчета окупаемости недвижимости используем «правило 72» — произведение годового процента на число лет, необходимое для удвоения первоначальной суммы, примерно равно 72.

«Правило 72» используется в финансах для быстрой оценки времени, за которое удвоится капитал, вложенный под определенные проценты, а также при определении годовых процентов, необходимых для удвоения капитала за определенное количество лет.

Поэтому реальная окупаемость недвижимости с учетом амортизации ремонта — доход до 20 лет (72 / 20 = 3,6% доходности в год). Что опять же сопоставимо с ETF, но без лишней головной боли.

Поэтому хорошо стоит подумать перед покупкой. Если есть от $30 000, лучше инвестировать в недвижимость. Хоть выгоднее и проще покупать акции ETF, но мopaльно спокойнее и приятнее иметь квартиру — так уж сложилось.

Что почитать по теме

По нашей просьбе финансовый консультант Любомир Остапив подготовил список рекомендуемой литературы:

  1. «При подтверждении легальных доходов украинцы могут инвестировать в Amazon, Tesla ETF».
  2. «Как выбрать иностранного брокера» и «Надежность брокера, и как вывести средства назад»
  3. Что такое ETF, и почему в США так популярны индексные фонды — статья 1 и 2.
  4. Примеры ETF: AOR (core) и iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF.
  5. Примеры стратегий Уоррена Баффета —статья 1 и 2.
  6. Как задекларировать и оплатить в Украине налоги с инвестиционных доходов — статья 1, 2 и 3. Также подпишитесь на Telegram-канал о налогах для физлиц.
  7. Диверсификация капитала.
  8. ОВДП (государственные облигации).

Что еще сделать

  1. Вступить в группу инвесторов, которую создал Любомир. Это если вы настроены серьезно погрузиться в тему инвестиций: для финансовой грамотности в группе много полезной информации, но и времени на изучение уйдет много.
  2. Изучить и запомнить простейшее «правило 72» для быстрого подсчета процентной ставки доходности (важно для сравнения разных способов инвестирования).
Это видео одного из внутренних собраний группы, где CEO агентства Netpeak делится базовыми знаниями про управление личными финансами:

Запомнить

  1. Не инвестируем то, что не готовы потерять.
  2. Выбираем меньшую доходность и большую надежность (нам нравится ETF, но любые решения за вами).
  3. Помните, что этот пост — собирательный личный опыт сотрудников агентства. Конкретное решение и ответственность за него — на вас.

Мы потратили немало времени (и денег) на поиск рабочих методов по инвестициям. Если найдете стоящую информацию или эти советы дадут положительный результат, не забудьте поделиться с нами.



Комментарии:

Готовые SEO-решения для 9 самых популярных CMS

Готовые SEO-решения для 9 самых популярных CMS База самых распространенных CMS и модулей для их SEO-оптимизации....

13 05 2025 10:19:41

35 ошибок при А/В-тестировании

35 ошибок при А/В-тестировании Опыт контент студии WordFactory и 14 экспертов интернет-маркетинга....

12 05 2025 1:14:27

Артем Борисов из Яндекс.Казахстан: казахстанцам нужен качественный контент на родном языке

Артем Борисов из Яндекс.Казахстан: казахстанцам нужен качественный контент на родном языке Почему встречаются низкие показатели переходов на сайты по всем источникам трафика? Нет рекламодателей, которые могут предложить пользователям те или иные товары и услуги....

11 05 2025 5:53:49

Как загрузить файл в корневой каталог сайта

Как загрузить файл в корневой каталог сайта Корневой каталог это папка, содержащая все файлы на сайте, в том числе системные файлы....

10 05 2025 13:14:53

Рычаги управления людьми

Рычаги управления людьми Эта книга рекомендована к прочтению решительно всем :)...

09 05 2025 4:57:55

Аукцион рекламы в Facebook: всё, о чем вы стеснялись спросить

Аукцион рекламы в Facebook: всё, о чем вы стеснялись спросить Рекламные аукционы Фейсбук заточены поднимать объявление с наивысшей итоговой ценностью — это главное отличие от классических аукционов...

08 05 2025 12:34:45

Выход на новый рынок, рост видимости сайта в 5 раз и +20% небрендового трафика ежемecячно — кейс Decathlon

Выход на новый рынок, рост видимости сайта в 5 раз и +20% небрендового трафика ежемecячно — кейс Decathlon Начинали с SEO на этапе разработки нового сайта. Узнать больше!...

07 05 2025 15:31:58

Как редизайн повысил доход от SEO — кейс по юзабилити

Как редизайн повысил доход от SEO — кейс по юзабилити Считаем SEO-эффект от нового дизайна сайта и работы над usability...

06 05 2025 8:25:44

Как быстро перенести кампании в Facebook из одного аккаунта в другой

Экспорт/импорт с помощью Excel-файла или таблиц Google позволит скопировать и перенести кампании, группы объявлений и объявления в Facebook вместе с креативами, текстами, ссылками и utm-метками...

05 05 2025 21:46:41

Как запустить продукт на AppSumo в 2021 году и привлечь 2 000+ клиентов — личный опыт

Как запустить продукт на AppSumo в 2021 году и привлечь 2 000+ клиентов — личный опыт Зачем размещаться на AppSumo и как запустить продукт в 2021 году? Лайфхаки по размещению, личный опыт и результаты по проведенной кампании...

04 05 2025 20:29:31

Зрители Big Money и Артем Бородатюк предложили свои советы по ведению бизнеса

Зрители Big Money и Артем Бородатюк предложили свои советы по ведению бизнеса Советы бизнесу от зрителей Big Money и Артема Бородатюка. Предлагаем 11 универсальных, но простых и понятных идей....

03 05 2025 14:17:37

Партиционирование таблиц в Google BigQuery — понятная инструкция

Партиционирование таблиц в Google BigQuery — понятная инструкция Как упростить работу с данными и сэкономить на оплате сервиса...

02 05 2025 2:33:14

Миллион сеансов в месяц на AMP-страницы в E-commerce

Миллион сеансов в месяц на AMP-страницы в E-commerce Как Bigl.ua внедрили AMP и остались очень довольны результатом....

01 05 2025 16:32:51

Гeймификация в email-маркетинге: повышаем вовлеченность в рассылках

Гeймификация в email-маркетинге: повышаем вовлеченность в рассылках Как использовать игровые механики для вовлечения аудитории....

30 04 2025 8:42:14

Комикс о проверке гипотез и человеческом факторе

Комикс о проверке гипотез и человеческом факторе Отрывок из книги «Статистика: базовый курс в комиксах» Грейди Клейн и Алана Дебни...

29 04 2025 8:47:14

Как отслеживать эффективность email-рассылки: главные метрики, которые нужно фиксировать

Как отслеживать эффективность email-рассылки: главные метрики, которые нужно фиксировать За какими метриками следует пристально следить в email-рассылках...

27 04 2025 6:48:44

Что такое SMM и как работает маркетинг в социальных сетях

Всё что нужно знать про SMM...

26 04 2025 2:55:27

Как меняются привычки пользователей и что с этим делать рекламодателям — исследование WordStream

Как меняются привычки пользователей и что с этим делать рекламодателям — исследование WordStream Эффективность рекламы в поиске падает, но растут YouTube, контекстно-медийная сеть и другие платформы...

25 04 2025 19:31:38

Переход на удаленку и положительные тенденции на рынке ecommerce — опыт IT-компании Хорошоп

Переход на удаленку и положительные тенденции на рынке ecommerce — опыт IT-компании Хорошоп О тенденциях на рынке ecommerce и переходе Хорошоп на удалёнку....

24 04 2025 18:18:19

7 возможностей Serpstat, о которых вы наверняка не знали

7 возможностей Serpstat, о которых вы наверняка не знали Посмотреть релевантность сайта для победы над конкурентами. Как использовать Serpstat....

23 04 2025 23:32:28

Как создать и запустить тысячи объявлений с помощью файла Excel

Как создать и запустить тысячи объявлений с помощью файла Excel Как быстро создавать и запускать объявления, а также массово вносить правки в кампании с помощью файла Excel...

22 04 2025 7:50:24

Контент-маркетинг на США: 51 публикация за 5 месяцев

Контент-маркетинг на США: 51 публикация за 5 месяцев Кейс: контент-маркетинг сервиса в США, или как SerpStat покорил англоязычный мир...

21 04 2025 16:57:35

Продвижение музыки в интернете

Продвижение музыки в интернете Раскрутка музыки онлайн: способы, методы, нюансы и примеры...

20 04 2025 3:16:28

Почему я уволился из SEO-агентства

Почему я уволился из SEO-агентства Перед обращением за услугами продвижения задайте себе вопрос: готов ли я выделить львиную долю своего времени и сил на серьезное развитие проекта? При отрицательном ответе не стоит и начинать. И другие вопросы о SEO-продвижении...

19 04 2025 7:29:13

Настраиваем эффективную рекламу в контекстно-медийной сети Google — шесть полезных советов

Настраиваем эффективную рекламу в контекстно-медийной сети Google — шесть полезных советов кмс Google: как достичь поставленной цели с помощью рекламы? Делимся советам по настройке КМС-кампаний....

18 04 2025 5:21:50

Сколько времени украинские айтишники тратят на дорогу в офис. Микроисследование

Киев, Одесса, Харьков, Днепр и другие города — в офис и обратно IT-специалисты добираются от 10 минут до более чем полутора часа. В дороге они слушают музыку, подкасты, читают книги. Узнать больше!...

17 04 2025 8:59:24

Где бесплатно разместить ссылки — площадки для продвижения

Где бесплатно разместить ссылки — площадки для продвижения Как найти релевантный сайт-донор для размещения своей ссылки...

16 04 2025 14:39:57

Как не терять звонки даже с двумя сотрудниками в call-центре

Как не терять звонки даже с двумя сотрудниками в call-центре Минимизация пропущенных звонков и ускорение обработки заявок с наглядными примерами из сервиса...

15 04 2025 12:52:28

Лидеры рынка фармы — топ сайтов, которые видят украинцы, когда ищут лекарства в интернете

Статистика изменений долей рынка после майского и декабрьского апдейта Google в 2020 году....

14 04 2025 4:53:21

Сколько стоил клик в Google Ads и Facebook в Украине в третьем квартале 2018 года

Сколько стоил клик в Google Ads и Facebook в Украине в третьем квартале 2018 года Данные по 43 миллионам кликов в 27 тематиках и 391 городах страны...

13 04 2025 8:30:50

Настройка динамического ремаркетинга в Google Ads — пошаговое руководство

Настройка динамического ремаркетинга в Google Ads — пошаговое руководство Динамический ремаркетинг: как вернуть посетителя на сайт и продать, когда человеку «надо ещё подумать»....

11 04 2025 0:25:48

Как растёт рынок электромобилей и почему экология здесь не главное: на примере Honda

Как растёт рынок электромобилей и почему экология здесь не главное: на примере Honda Почему популярность электромобилей растет и как это связан с продажей углеродных квот...

10 04 2025 1:31:41

Как сделать отчет для поиска перспективных товаров

Как сделать отчет для поиска перспективных товаров Как регулярно мониторить перспективные товары, по которым можно запускать контекстную рекламу...

09 04 2025 9:44:36

Зачем нужен видеомаркетинг: инфографика

Зачем нужен видеомаркетинг: инфографика Видеомаркетинг должен стать обязательной частью рекламной онлайн-стратегии, и мы собрали несколько подтверждений этому в нашей инфографике....

08 04 2025 14:45:40

Контекстная реклама для строительной компании в Украине — рост конверсий в 5 раз

Контекстная реклама для строительной компании в Украине — рост конверсий в 5 раз Почему в рекламе недвижимости стоит запускать динамический ремаркетинг...

07 04 2025 12:31:47

Кейс по рекламе в прайс-агрегаторах в тематике «бытовая техника»: ROMI 817%

Кейс по рекламе в прайс-агрегаторах в тематике «бытовая техника»: ROMI 817% Пример удачной рекламы. История о том, как маленький региональный магазин может получать хорошую прибыль с прайс-агрегаторов...

06 04 2025 20:54:32

Библиотеки JavaScript для Google ***ytics: в чем разница между ***ytics.js, gtag.js и ga.js

Библиотеки JavaScript для Google ***ytics: в чем разница между ***ytics.js, gtag.js и ga.js Почему стоит внимательно относиться к выбору библиотеки JavaScript....

05 04 2025 2:28:43

Редакционная политика Netpeak Journal — как писать так, чтобы вас хотели читать, а не править

Редакционная политика Netpeak Journal — как писать так, чтобы вас хотели читать, а не править Редполитика Netpeak Journal (ex блог Netpeak) — руководство по написанию понятных, полезных, продающих и удобочитаемых текстов. Документ для внутреннего использования в открытом доступе. Применяйте, адаптируйте. Читать!...

04 04 2025 2:28:47

Контекстная реклама в Netpeak: 14 закулисных фишек агентства

Контекстная реклама в Netpeak: 14 закулисных фишек агентства Что нужно, чтобы реклама в интернете приносила прибыль....

03 04 2025 4:44:48

20 фактов о развитии мобильных приложений — инфографика

20 фактов о развитии мобильных приложений — инфографика Рынок мобильных приложений и его глобальные тренды из исследования App Annie...

02 04 2025 9:21:53

Как провести интервью: инсайты и секреты Head of Content Inweb Наты Заяць

Как провести интервью: инсайты и секреты Head of Content Inweb Наты Заяць Как подготовиться и сделать из интервью полноценную историю, которая будет интересна аудитории...

01 04 2025 9:28:44

Как COVID-19 повлиял на результаты рекламы в Google для 21 отрасли

Выборка из 15 759 учетных записей клиентов WordStream в США по всем вертикалям, которые до размещали рекламу в поиске Google в 2020 году...

31 03 2025 20:34:46

Как настроить фид данных в обновленном Google Merchant Center

Как настроить фид данных в обновленном Google Merchant Center Мы уже писали о Google Shopping, в каких странах он доступен и как его настроить. В этом посте я покажу один из способов создания и загрузки фида данных. Это важный этап подготовки к запуску Google Shopping...

30 03 2025 7:50:59

10 видов инноваций

10 видов инноваций Примеры инновационных проектов. Нескучная рецензия на интересную книгу....

29 03 2025 2:14:13

Как запустить рекламу в TikTok — руководство для новичка

Как запустить рекламу в TikTok — руководство для новичка От создания аккаунта до выбора пикселя — просто и понятно про TikTok....

28 03 2025 9:29:30

Кейс Office-Expert.kz: как на треть снизить стоимость транзакций и вырастить CR на 67%

Кейс Office-Expert.kz: как на треть снизить стоимость транзакций и вырастить CR на 67% Как эффективно выйти из карантина с помощью контекстной рекламы...

27 03 2025 14:37:44

Что такое robots.txt и зачем вообще нужен индексный файл

У каждого сайта в топе есть страница, о существовании которой знают только роботы и... SEO-специалисты. Это robots.txt или индексный файл....

26 03 2025 16:54:45

Как настроить Google ***ytics — инструкция для новичков

Как настроить Google ***ytics — инструкция для новичков Шаги, которые необходимо выполнить для правильного сбора и анализа данных сайта...

25 03 2025 10:10:50

Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::