Куда инвестировать во время и после кризиса > NetPeak - Независимость и осознанность
NetPeak Biz Tech    


Куда инвестировать во время и после кризиса

Куда инвестировать во время и после кризиса

< >

Мы в Netpeak среди сотрудников провели коллективный брейншторм, куда инвестировать небольшую (до $5000) или уже даже вполне приличную сумму (больше $20 000). Разговор про деньги, поэтому ответы анонимны.

У большинства топ-менеджеров почти все инвестиции уходят в бизнес. Мы изучали много всего в стиле «купить парковку в аэропорту Гатвика в Лондоне» и тому подобное. Но все, кроме описанного ниже, показалось сложным и ненадежным. Поэтому рассказываем про относительно спокойные варианты.

Общий инсайт про инвестиции

Бесплатного сыра нет, как и гарантий. Поэтому главное, с чем стоит смириться — инвестировать можно только ту сумму, которую мы готовы потерять.

Допустим, мы собрали $30 000 и думаем «сейчас лучше проинвестируем, получим $40 000, а потом выполним то, ради чего собирали эти $30 000». Так делать не надо: всегда исходим из того, что наши инвестиции превратятся в ноль. Делаем себе финансовую подушку на 6 месяцев и после этого инвестируем только то, что готовы потерять.

Понятно, что даже копейку не хочется просто так взять и упустить. Но есть разница — потерять последние деньги, на которые живем, или свободные средства, с которыми обидно разлучаться, но это не ухудшит качество нашей жизни и не разрушит жизнь в принципе.

Уж точно не стоит для инвестиций брать кредиты, продавать в ломбарде сережки бабушки или брать в долг. Это верный путь к разрушению жизни.

В общем, капитан очевидность еще раз напоминает: не инвестируем то, что не готовы потерять. Если готовы потерять $50 000, то такую сумму и инвестируем.

Первый способ инвестировать — купить акции фонда ETF

ETF — биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).
Условно — это акция, в которой уже есть акции других компаний. То есть сбалансированная акция, а точнее — «слепок» акций ведущих компаний из индекса S&P 500. Сбалансированные акции надежнее, хоть и дают небольшую доходность: около 5% в среднем в год. Вот, например, рост акций iShares Core S&P 500 UCITS ETF.

Состав акции:

Другие компании из всех публичных топ-500 компаний США.

Вот как бы мы заpaбатывали или теряли 5 последних лет, если бы купили эти акции:

В общем, гарантий нет — это минус. Но есть и плюсы:

  1. Привязываемся к самым крутым компаниям мира.
  2. Не прилагаем огромных усилий.
  3. Можем инвестировать любые суммы и начать с маленьких.

Поэтому мы и рекомендуем этот способ. Кроме того, изучив море информации, мы поняли, что 5% — это очень даже неплохо для пассивных инвестиций.

Итак, что делать?

Изучаем информацию про ETF

На эту тему нас натолкнул финансовый консультант Любомир Остапив — он сторонник менее рискованных и более надежных инвестиций (не забываем, что все равно мы можем все потерять). Любомир развивает финансовую грамотность: у него есть YouTube-канал, Telegram-канал и блог проекта «Семейный Бюджет», поэтому горячо рекомендуем на него подписаться.

Что стоит изучить про ETF:

Какие ETF выбрали нетпиковцы

Нужно внимательно смотреть описания каждого ETF и оценивать риск.

Вот самые популярные:

  • VOO — Vanguard S&P 500 ETF — привязка к компаниям из индекса S&P 500;
  • NOBL — S&P 500 DIVIDEND ARISTOCRATS ETF — привязка к «дивидендным аристократам» из S&P 500;
  • VYM — Vanguard High Dividend Yield ETF — привязка к компаниям, которые дают высокие дивиденды (то есть, риск выше).

А вот нестандартные тематические ETF, которые популярны среди IT-специалистов:

  • ARK — Genomic Revolution ETF;
  • ARKK — ARK ETF TR INNOVATION ETF.

Информацию удобно искать с помощью универсального инструмента для инвест-портфеля Yahoo Finance.

Открываем счет в Interactive Brokers

Сначала смотрим видео «INTERACTIVE BROKERS: Все, что вы хотели знать об этом брокере»:

Затем читаем статью «Как открыть брокерский счет за границей». Хоть эта процеДypa и длительная, но ее надо пройти.

В статье Любомир пишет еще про Exante. Но лучше не открывайте там счет — фаундеры русскоязычные (Кипр), поэтому «есть отличия» от компании IB, которая уже годами на рынке.

FAQ

Вопрос-ответ с Любомиром по неочевидным моментам переводов на счет Interactive Brokers и покупки ETF. Информация быстро обновляется — возможно, на момент публикации поста появились изменения.

Фонд облигаций, который долгосрочно позволяет рассчитывать на 3% годовых, называется AGG iShares? За 10 лет в среднем получается 3,58% дохода? Но при этом за последние 3 года в среднем за год 1,65%?

Да. Этот год фонд вообще в минусе, потому что поднятие ставок ФРС (Федеральной резервной системы США) и ИД (инвестиционного дохода). Это не страшно, если держать инвестиции долго.

Это даты, когда выплачивают дивиденды владельцам облигаций?

Да. Вот фонд, который реинвестирует все дивиденды и который состоит из надежных облигаций.

Если, допустим, от украинского физлица перевести $50 000 и получать доходы с облигаций, то какие и когда нужно платить налоги?

По закону раз в год нужно декларировать официальный доход, а платить налог 9% + 1.5% от доходов.

Украинцы могут инвестировать за рубеж до €100 000 в год.

Правильно выбирать маржевый тип счета?

Лучше наличные, чтобы не было возможности уйти в долг.

Как перевести деньги —данные появятся после верификации? Можно ли из зарубежного банкинга пополнить?

Нужно ввести реквизиты вашего банка и сумму — IB сгенерирует инвойс для пополнения.

Если открыть в Exante, а они закроются, то что будет с теми ETF, что мы успели через них купить? Все равно или потом можно продолжить работать через другого брокера?

В Exante есть риск вместе с брокером потерять все. В IB мало того, что компания надежная, так и еще прямое владение (held in the street name).

Что происходит с акциями и доходами после cмepти владельца? Как заранее завещать доходы конкретному наследнику?

Достаточно составить завещание и заверить у нотариуса.

Какие документы понадобятся наследнику, чтобы в IB поменяли владельца?

Завещание, свидетельство о cмepти, подтверждение личности. Дальше либо переоформление счета, либо вывод активов.

Кроме ETF, можно купить акции компаний (но мы не советуем)

Если сильно увлечься инвестированием, можно потерять время. Например, решим проинвестировать в Apple или в менее известный Atlassian. Начнем читать их отчеты на IPO, следить за их новостями, изучать конкурентов — это отбирает силы и время, хотя можно просто купить ETF разного типа и не переживать. Например, лучше купить ETF S&P 500, ETF африканских и азиатских компаний, ETF госкомпаний Европы и США. В общем, рекомендуем сделать ставку на разные ETF, чтобы как минимум сохранить капитал.

Истории бизнеса и полезные фишки

Второй способ инвестировать — государственные облигации

ОВГЗ — это облигации внутреннего государственного займа Украины. В Российской Федерации их аналог называется ОВГВЗ — облигации внутреннего государственного валютного займа. В Казахстане — ГЦБ (государственные ценные бумаги).

  1. Читаем снова у Любомира статьи «В чем сила ОВГЗ, bro?» и «ОВГЗ Украина».
  2. Гуглим. Многие скупают ОВГЗ, потому что хорошая доходность и высокая надежность (гарантии государства — это лучше, чем гарантии банка). Это для короткого заработка. Отметим, что осенью 2019 года наблюдался бум покупки ОВГЗ, поэтому ставки по ним падали.

Третий способ инвестировать — купить недвижимость и сдавать в аренду

Самый бaнaльный, но действительно понятный способ: сдавать собственную квартиру. Доходность минимальная, но как минимум у нас есть квартира.

Если считать доходность, то не надо умножать стоимость аренды на 12 месяцев и считать, за сколько лет окупится (в идеале нужно стремиться к окупаемости хотя бы за 10 лет). Вероятны дополнительные траты:

  • возникнут периоды без арендаторов;
  • иногда попадутся недобросовестные арендаторы, которые не заплатят;
  • придется постоянно чинить коммуникации или заменять мебель вместо сломанной;
  • будете тратить свое время (оно тоже стоит денег).
Для расчета окупаемости недвижимости используем «правило 72» — произведение годового процента на число лет, необходимое для удвоения первоначальной суммы, примерно равно 72.

«Правило 72» используется в финансах для быстрой оценки времени, за которое удвоится капитал, вложенный под определенные проценты, а также при определении годовых процентов, необходимых для удвоения капитала за определенное количество лет.

Поэтому реальная окупаемость недвижимости с учетом амортизации ремонта — доход до 20 лет (72 / 20 = 3,6% доходности в год). Что опять же сопоставимо с ETF, но без лишней головной боли.

Поэтому хорошо стоит подумать перед покупкой. Если есть от $30 000, лучше инвестировать в недвижимость. Хоть выгоднее и проще покупать акции ETF, но мopaльно спокойнее и приятнее иметь квартиру — так уж сложилось.

Что почитать по теме

По нашей просьбе финансовый консультант Любомир Остапив подготовил список рекомендуемой литературы:

  1. «При подтверждении легальных доходов украинцы могут инвестировать в Amazon, Tesla ETF».
  2. «Как выбрать иностранного брокера» и «Надежность брокера, и как вывести средства назад»
  3. Что такое ETF, и почему в США так популярны индексные фонды — статья 1 и 2.
  4. Примеры ETF: AOR (core) и iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF.
  5. Примеры стратегий Уоррена Баффета —статья 1 и 2.
  6. Как задекларировать и оплатить в Украине налоги с инвестиционных доходов — статья 1, 2 и 3. Также подпишитесь на Telegram-канал о налогах для физлиц.
  7. Диверсификация капитала.
  8. ОВДП (государственные облигации).

Что еще сделать

  1. Вступить в группу инвесторов, которую создал Любомир. Это если вы настроены серьезно погрузиться в тему инвестиций: для финансовой грамотности в группе много полезной информации, но и времени на изучение уйдет много.
  2. Изучить и запомнить простейшее «правило 72» для быстрого подсчета процентной ставки доходности (важно для сравнения разных способов инвестирования).
Это видео одного из внутренних собраний группы, где CEO агентства Netpeak делится базовыми знаниями про управление личными финансами:

Запомнить

  1. Не инвестируем то, что не готовы потерять.
  2. Выбираем меньшую доходность и большую надежность (нам нравится ETF, но любые решения за вами).
  3. Помните, что этот пост — собирательный личный опыт сотрудников агентства. Конкретное решение и ответственность за него — на вас.

Мы потратили немало времени (и денег) на поиск рабочих методов по инвестициям. Если найдете стоящую информацию или эти советы дадут положительный результат, не забудьте поделиться с нами.



Комментарии:

О влиянии счастья на бизнес: как Zappos получил $1,2 млрд от Amazon за умение делать покупателей счастливыми

О влиянии счастья на бизнес: как Zappos получил $1,2 млрд от Amazon за умение делать покупателей счастливыми Клиенты возвращаются к хорошему сервису, который начинается с понятного интерфейса на сайте, продолжается в общении с вежливым сотрудником и заканчивается в общении с воспитанным курьером или менеджером в пункте самовывоза. Что ещё? Читайте!...

28 11 2022 3:40:54

Подмена текста с помощью GTM — как быстро изменить контент на сайте

Подмена текста с помощью GTM — как быстро изменить контент на сайте Если вам нужно быстро изменить небольшой объем контента на сайте без доступа к CMS, можно воспользоваться GTM. Как именно, читайте дальше....

27 11 2022 4:51:51

Пять важных «зачем» в работе PPC-специалиста над продвинутыми проектами

Пять важных «зачем» в работе PPC-специалиста над продвинутыми проектами Сакральные знания о контекстной рекламе для экспертов и тех, кто с ними сотрудничает....

26 11 2022 7:26:41

Как повлиять на решение покупателя

Как повлиять на решение покупателя Технология «лёгкость восприятия» — инструмент, который поможет убедить клиентов покупать именно у вас...

25 11 2022 16:58:32

Как сделать интеграцию Google Tag Manager с Яндекс.Метрикой

Как сделать интеграцию Google Tag Manager с Яндекс.Метрикой Подружим GTM и Метрику с минимальным вовлечением программиста....

24 11 2022 8:27:15

Какую роль играют запахи?

Какую роль играют запахи? Аромамаркетинг. Почему В Нью-Йоркских магазинах Samsung пахнет медовой дыней, в British Airways — луговыми травами. Что мы знаем о восприятии нами сенсорной информации, а конкретно — ароматов. Читать дальше!...

23 11 2022 8:13:55

Качество связи в телефонии для продаж — как проверить и исправить

Качество связи в телефонии для продаж — как проверить и исправить Какую связь можно назвать «качественной» и как улучшить работу телефонии — советы от платформы Ringostat в новом посте....

22 11 2022 23:29:34

Как использовать возможности поиска для решения бизнес-задач

Как использовать возможности поиска для решения бизнес-задач О возможностях нестандартного использования поисковых систем для решения важных бизнес-задач...

21 11 2022 23:24:32

Как PPC-специалисту жить в этом несовершенном мире?

Как PPC-специалисту жить в этом несовершенном мире? Что нужно знать о целевой аудитории, как грамотно воровать у других и что нужно сделать, чтобы настроить идеальную рекламную кампанию....

20 11 2022 1:51:13

Новая функция Google Рекламы — общий бюджет

Новая функция Google Рекламы — общий бюджет Распределение бюджета на кампании в Google Рекламе. Обозревает Григорий Крутий....

19 11 2022 21:44:57

Как построить диаграмму и не облажаться

Как построить диаграмму и не облажаться Как нарисовать круговую или столбчатую диаграмму. Избавляемся от популярных ошибок при оформлении...

18 11 2022 10:27:14

Кейс: крауд-маркетинг для увеличения продаж интернет-магазина

Кейс: крауд-маркетинг для увеличения продаж интернет-магазина Как начать продавать и увеличить продажи, наращивая бесплатные ссылки...

17 11 2022 2:16:27

Обновление Яндекс.Директ Коммaндер — обзор бета-версии

Обновление Яндекс.Директ Коммaндер — обзор бета-версии В конце октября Яндекс начал открытое бета-тестирование новой версии Коммaндера. Я решила уже сейчас проверить все плюсы и минусы новой версии сервиса...

16 11 2022 1:33:34

Какой таргетинг выбрать для объявлений в Google Ads

Какой таргетинг выбрать для объявлений в Google Ads Большинство рекламодателей знают и используют только 4-5 видов таргетинга, а остальные оставляют без внимания. А ведь правильно подобранная аудитория — это один из залогов успеха рекламной стратегии. Поэтому обязательно тестируйте новые таргетинги...

15 11 2022 17:50:33

Как исключить спам в Google ***ytics, или Кто портит ваши данные

Как исключить спам в Google ***ytics, или Кто портит ваши данные Что делать, если вы столкнулись со спамом в отчетах Google ***ytics? Значит ли это, что кто-то имеет доступ к вашему аккаунту, или что кто-то специально влияет на данные сайта в GA? Как они это делают? И как исключить подобные данные из отчетов?...

14 11 2022 22:25:27

Краткий курс машинного обучения, или Как создать нейронную сеть для решения задачи по скорингу

Краткий курс машинного обучения, или Как создать нейронную сеть для решения задачи по скорингу Нейронные сети, нейросети онлайн, сверхточные нейронные сети. Я рассажу, как они устроены, как написать свою нейронную сеть с нуля, как правильно обучить нейронную сеть на имеющихся данных...

13 11 2022 22:17:51

20 ошибок при запуске рекламы в myTarget, из-за которых вы сливаете бюджет

Чек-лист для РРС-специалистов. Всегда быстрее учиться на опыте других людей, а не набивать шишки самостоятельно. А также советы, как исправить рекламные кампании. Обо всем читайте в этой статье!...

12 11 2022 15:55:32

Как объединять данные при создании отчета в Data Studio

Как объединять данные при создании отчета в Data Studio В статье коротко о способах объединения данных из разных источников для создания отчётов...

11 11 2022 15:10:13

Как алгоритм Google Panda навсегда изменил SEO

Как алгоритм Google Panda навсегда изменил SEO Google «выкатил» алгоритм Панда 2.2, как пару недель назад обещал Мэтт Каттс....

10 11 2022 11:17:38

Полный гайд по Reels в Instagram: что это, как создавать и что снимать

Полный гайд по Reels в Instagram: что это, как создавать и что снимать Как работать с новой функцией, чтобы набирать подписчиков и делать продажи. Подробное и актуальное руководство в 2021 году....

09 11 2022 16:10:21

Как быстро и бесплатно импортировать в Google Таблицы статистику из Facebook

Понадобится всего пару минут, чтобы создать отчет о тратах, количестве конверсий или любых других важных показателях. Понятная инструкция для PPC-специалистов и про возможности и ограничения бесплатной версии расширения. Читайте дальше!...

08 11 2022 22:55:26

50 ступеней продвижения мобильного приложения — подробный чек-лист

50 ступеней продвижения мобильного приложения — подробный чек-лист Как создать онлайн кампанию по продвижению мобильного приложения с максимальной отдачей....

07 11 2022 21:22:22

120 пунктов продающей мобильной версии сайта — чек-лист

120 пунктов продающей мобильной версии сайта — чек-лист Пора сделать так, чтобы мобильная версия сайта приносила прибыль....

06 11 2022 18:30:33

Как подготовить и написать предложение блогеру в Instagram

Как подготовить и написать предложение блогеру в Instagram Чтобы эффективно продвигать товар или услугу в Instagram, необходимо повысить охват целевой аудитории. Одно из возможных решений — привлечение блогеров. Казалось бы, достаточно предложить платное размещение рекламы…...

05 11 2022 0:31:59

20 инструментов SEO-копирайтинга — полезные программы и сервисы

20 инструментов SEO-копирайтинга — полезные программы и сервисы 20 сервисов для прокачки контента под SEO. Штуки, которые будут полезны новичкам и экспертам....

04 11 2022 18:36:25

Кейс по продвижению женской одежды в Яндекс.Директе: ROMI 186%

Кейс по продвижению женской одежды в Яндекс.Директе: ROMI 186% Используя для продвижения контекстную рекламу, большинство рекламодателей в Украине отдают предпочтение системе Google Ads. Директ однозначно не стоит недооценивать. Почему? Читайте в статье!...

03 11 2022 6:44:14

Как работают смарт-баннеры в Яндекс.Директ — кейс интернет-магазина товаров для сада и огорода

Как работают смарт-баннеры в Яндекс.Директ — кейс интернет-магазина товаров для сада и огорода Решили написать про новый формат рекламы — баннерный...

02 11 2022 6:16:38

Кейс по контекстной рекламе в тематике «детская обувь»: ROMI 110%

Кейс по контекстной рекламе в тематике «детская обувь»: ROMI 110% Магазин детской обуви: конкретные цифры в кейсе по продвижению....

01 11 2022 10:13:26

Как продать кровати в Facebook — кейс магазина мебели matrason.ua

Результаты кампании динамического ремаркетинга для соцсетей...

31 10 2022 6:32:18

Динамический ремаркетинг в Facebook — подробный мануал по технической подготовке

Динамический ремаркетинг в Facebook — подробный мануал по технической подготовке Динамический ремаркетинг — один из самых эффективных способов продаж для любой группы товаров. В этой статье мы поделимся тонкостями технической подготовки к запуску динамического ремаркетинга в Facebook....

30 10 2022 11:15:59

+247% кликов из органического поиска за год — SEO для Bosch Siemens Hausgerate

Со старта сотрудничества, рост видимости сайтов клиента вырос в 15 раз....

29 10 2022 23:10:30

Мобильное приложение для бизнеса: на что обратить внимание до того, как заплатить разработчику

Мобильное приложение для бизнеса: на что обратить внимание до того, как заплатить разработчику Вам нужно приложение или мобильная версия сайта? Как вы собираетесь монетизировать приложение? И другие важные вопросы, на которые нужно ответить до разработки....

28 10 2022 3:10:56

Как ускорить сайт с помощью сервиса CDN — краш-тест Айри

Как ускорить сайт с помощью сервиса CDN — краш-тест Айри Как трафик CDN повлиял на систему интернет-магазина — палим кейсы...

27 10 2022 1:34:14

Реклама в Facebook, Instagram и ВКонтакте — размеры баннеров

Реклама в Facebook, Instagram и ВКонтакте — размеры баннеров Шпаргалка по размерам креативов для всех, кто запускает рекламу в соцсетях...

26 10 2022 11:57:24

Что такое Netpeak Friends Day и почему его стоит посетить

Что такое Netpeak Friends Day и почему его стоит посетить А сейчас про конференцию Netpeak Friends Day для друзей Netpeak Group...

25 10 2022 21:29:22

12 функций таблиц Google для работы с семантикой

12 функций таблиц Google для работы с семантикой + таблица с примерами использования каждой функции....

24 10 2022 1:58:46

Платиновые правила продающего видеоконтента на YouTube

Платиновые правила продающего видеоконтента на YouTube Каким правилам нужно следовать, чтобы создать эффективный рекламный ролик?...

23 10 2022 21:51:16

Вакцинация от Covid-19 в Украине: как организовать для сотрудников офиса

Вакцинация от Covid-19 в Украине: как организовать для сотрудников офиса Оставить заявку на горячей линии МОЗ — это только вершина айсберга. Необходимо провести опрос среди сотрудников компании. И не один. А ещё подготовить несколько помещений для вакцинации и отдыха. Узнать больше!...

22 10 2022 18:41:49

Полезные сервисы для оптимизации удаленной работы

Полезные сервисы для оптимизации удаленной работы Обзор полезных сервисов и программ, которые увеличат эффективность работы из дома и улучшат организацию бизнес-комaнды...

21 10 2022 17:18:51

Как объединить источники данных в Google Data Studio

Как объединить источники данных в Google Data Studio Как пользоваться «Совмещением данных» с учетом всех особенностей инструмента...

20 10 2022 11:52:42

Декрет, развод, разочарование в научной карьере — три истории специалистов, которые нашли себя в диджитале

Декрет, развод, разочарование в научной карьере — три истории специалистов, которые нашли себя в диджитале Менять карьеру страшно, особенно после тридцати. Поэтому мы спросили людей, у которых это получилось — через какие трудности им пришлось пройти....

19 10 2022 12:53:40

Отчеты Google ***ytics — подробное руководство с объяснениями

Отчеты Google ***ytics — подробное руководство с объяснениями То, чего нет в справке — подробный обзор отчетов Google ***ytics: в режиме реального времени, по аудитории, источникам трафика, поведению, конверсии. Узнать больше!...

18 10 2022 12:37:33

Как получать данные от сторонних сервисов — создаем вебхук с помощью Google Apps Scripts

Как получать данные от сторонних сервисов — создаем вебхук с помощью Google Apps Scripts Всё о вебхуках. Как настроить механизм получения уведомлений о событиях с помощью функций обратных вызовов....

17 10 2022 4:25:52

Как открыть интернет-магазин и подготовить его к SEO-продвижению за один день

Как открыть интернет-магазин и подготовить его к SEO-продвижению за один день Открываем интернет-магазин за один день. Комплекс UniTheme от AlexBranding и Netpeak включает CMS CS-Cart, современный шаблон и 11 SEO-модулей...

16 10 2022 9:51:18

Кейс по привлечению платного трафика в тематике «оптовая торговля одеждой»: ROMI 345%

Кейс по привлечению платного трафика в тематике «оптовая торговля одеждой»: ROMI 345% О том как растут доходы при оптовой торговле женской одеждой и обувью, а траты на рекламу остаются на прежнем уровне...

15 10 2022 23:17:47

Сервис оплаты частями уменьшает количество брошенных корзин в интернет-магазине

Сервис оплаты частями уменьшает количество брошенных корзин в интернет-магазине Благодаря сервисам оплаты частями у покупателей появляется возможность покупать товары и услуги по выгодным ценам. А у бизнеса — увеличивать объем продаж....

14 10 2022 10:56:28

Лучшие расширения-переводчики в Google Chrome

Лучшие расширения-переводчики в Google Chrome Многие расширения Google Chrome предназначены для изучения иностранных языков, позволяют сохранять историю переводов и отдельные слова в словарь для дальнейшего запоминания....

13 10 2022 18:35:17

Что такое PageRank страницы сайта и как его узнать

Что такое PageRank страницы сайта и как его узнать Алгоритм ссылочного ранжирования, который показывает ее значимость, в частности, для поисковиков. Важность показателя PageRank оспаривают, но до сих пор считают. Читать!...

12 10 2022 1:29:24

7 признаков некачественных онлайн-курсов

7 признаков некачественных онлайн-курсов Рассказываем, как обменять свои деньги на действительно полезные знания....

11 10 2022 17:15:43

Сооснователь SUPERLUDI Влад Ноздрачев о развитии рынка инфобизнеса и инфоцыганах

Сооснователь SUPERLUDI Влад Ноздрачев о развитии рынка инфобизнеса и инфоцыганах Сооснователь SUPERLUDI Влад Ноздрачев рассказал в своем подкасте о развитии инфобизнеса. Предлагаем вам вольный пересказ....

10 10 2022 21:18:33

Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::