Куда инвестировать во время и после кризиса > NetPeak - Независимость и осознанность
NetPeak Biz Tech    


Куда инвестировать во время и после кризиса

Куда инвестировать во время и после кризиса

< >

Мы в Netpeak среди сотрудников провели коллективный брейншторм, куда инвестировать небольшую (до $5000) или уже даже вполне приличную сумму (больше $20 000). Разговор про деньги, поэтому ответы анонимны.

У большинства топ-менеджеров почти все инвестиции уходят в бизнес. Мы изучали много всего в стиле «купить парковку в аэропорту Гатвика в Лондоне» и тому подобное. Но все, кроме описанного ниже, показалось сложным и ненадежным. Поэтому рассказываем про относительно спокойные варианты.

Общий инсайт про инвестиции

Бесплатного сыра нет, как и гарантий. Поэтому главное, с чем стоит смириться — инвестировать можно только ту сумму, которую мы готовы потерять.

Допустим, мы собрали $30 000 и думаем «сейчас лучше проинвестируем, получим $40 000, а потом выполним то, ради чего собирали эти $30 000». Так делать не надо: всегда исходим из того, что наши инвестиции превратятся в ноль. Делаем себе финансовую подушку на 6 месяцев и после этого инвестируем только то, что готовы потерять.

Понятно, что даже копейку не хочется просто так взять и упустить. Но есть разница — потерять последние деньги, на которые живем, или свободные средства, с которыми обидно разлучаться, но это не ухудшит качество нашей жизни и не разрушит жизнь в принципе.

Уж точно не стоит для инвестиций брать кредиты, продавать в ломбарде сережки бабушки или брать в долг. Это верный путь к разрушению жизни.

В общем, капитан очевидность еще раз напоминает: не инвестируем то, что не готовы потерять. Если готовы потерять $50 000, то такую сумму и инвестируем.

Первый способ инвестировать — купить акции фонда ETF

ETF — биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).
Условно — это акция, в которой уже есть акции других компаний. То есть сбалансированная акция, а точнее — «слепок» акций ведущих компаний из индекса S&P 500. Сбалансированные акции надежнее, хоть и дают небольшую доходность: около 5% в среднем в год. Вот, например, рост акций iShares Core S&P 500 UCITS ETF.

Состав акции:

Другие компании из всех публичных топ-500 компаний США.

Вот как бы мы заpaбатывали или теряли 5 последних лет, если бы купили эти акции:

В общем, гарантий нет — это минус. Но есть и плюсы:

  1. Привязываемся к самым крутым компаниям мира.
  2. Не прилагаем огромных усилий.
  3. Можем инвестировать любые суммы и начать с маленьких.

Поэтому мы и рекомендуем этот способ. Кроме того, изучив море информации, мы поняли, что 5% — это очень даже неплохо для пассивных инвестиций.

Итак, что делать?

Изучаем информацию про ETF

На эту тему нас натолкнул финансовый консультант Любомир Остапив — он сторонник менее рискованных и более надежных инвестиций (не забываем, что все равно мы можем все потерять). Любомир развивает финансовую грамотность: у него есть YouTube-канал, Telegram-канал и блог проекта «Семейный Бюджет», поэтому горячо рекомендуем на него подписаться.

Что стоит изучить про ETF:

Какие ETF выбрали нетпиковцы

Нужно внимательно смотреть описания каждого ETF и оценивать риск.

Вот самые популярные:

  • VOO — Vanguard S&P 500 ETF — привязка к компаниям из индекса S&P 500;
  • NOBL — S&P 500 DIVIDEND ARISTOCRATS ETF — привязка к «дивидендным аристократам» из S&P 500;
  • VYM — Vanguard High Dividend Yield ETF — привязка к компаниям, которые дают высокие дивиденды (то есть, риск выше).

А вот нестандартные тематические ETF, которые популярны среди IT-специалистов:

  • ARK — Genomic Revolution ETF;
  • ARKK — ARK ETF TR INNOVATION ETF.

Информацию удобно искать с помощью универсального инструмента для инвест-портфеля Yahoo Finance.

Открываем счет в Interactive Brokers

Сначала смотрим видео «INTERACTIVE BROKERS: Все, что вы хотели знать об этом брокере»:

Затем читаем статью «Как открыть брокерский счет за границей». Хоть эта процеДypa и длительная, но ее надо пройти.

В статье Любомир пишет еще про Exante. Но лучше не открывайте там счет — фаундеры русскоязычные (Кипр), поэтому «есть отличия» от компании IB, которая уже годами на рынке.

FAQ

Вопрос-ответ с Любомиром по неочевидным моментам переводов на счет Interactive Brokers и покупки ETF. Информация быстро обновляется — возможно, на момент публикации поста появились изменения.

Фонд облигаций, который долгосрочно позволяет рассчитывать на 3% годовых, называется AGG iShares? За 10 лет в среднем получается 3,58% дохода? Но при этом за последние 3 года в среднем за год 1,65%?

Да. Этот год фонд вообще в минусе, потому что поднятие ставок ФРС (Федеральной резервной системы США) и ИД (инвестиционного дохода). Это не страшно, если держать инвестиции долго.

Это даты, когда выплачивают дивиденды владельцам облигаций?

Да. Вот фонд, который реинвестирует все дивиденды и который состоит из надежных облигаций.

Если, допустим, от украинского физлица перевести $50 000 и получать доходы с облигаций, то какие и когда нужно платить налоги?

По закону раз в год нужно декларировать официальный доход, а платить налог 9% + 1.5% от доходов.

Украинцы могут инвестировать за рубеж до €100 000 в год.

Правильно выбирать маржевый тип счета?

Лучше наличные, чтобы не было возможности уйти в долг.

Как перевести деньги —данные появятся после верификации? Можно ли из зарубежного банкинга пополнить?

Нужно ввести реквизиты вашего банка и сумму — IB сгенерирует инвойс для пополнения.

Если открыть в Exante, а они закроются, то что будет с теми ETF, что мы успели через них купить? Все равно или потом можно продолжить работать через другого брокера?

В Exante есть риск вместе с брокером потерять все. В IB мало того, что компания надежная, так и еще прямое владение (held in the street name).

Что происходит с акциями и доходами после cмepти владельца? Как заранее завещать доходы конкретному наследнику?

Достаточно составить завещание и заверить у нотариуса.

Какие документы понадобятся наследнику, чтобы в IB поменяли владельца?

Завещание, свидетельство о cмepти, подтверждение личности. Дальше либо переоформление счета, либо вывод активов.

Кроме ETF, можно купить акции компаний (но мы не советуем)

Если сильно увлечься инвестированием, можно потерять время. Например, решим проинвестировать в Apple или в менее известный Atlassian. Начнем читать их отчеты на IPO, следить за их новостями, изучать конкурентов — это отбирает силы и время, хотя можно просто купить ETF разного типа и не переживать. Например, лучше купить ETF S&P 500, ETF африканских и азиатских компаний, ETF госкомпаний Европы и США. В общем, рекомендуем сделать ставку на разные ETF, чтобы как минимум сохранить капитал.

Истории бизнеса и полезные фишки

Второй способ инвестировать — государственные облигации

ОВГЗ — это облигации внутреннего государственного займа Украины. В Российской Федерации их аналог называется ОВГВЗ — облигации внутреннего государственного валютного займа. В Казахстане — ГЦБ (государственные ценные бумаги).

  1. Читаем снова у Любомира статьи «В чем сила ОВГЗ, bro?» и «ОВГЗ Украина».
  2. Гуглим. Многие скупают ОВГЗ, потому что хорошая доходность и высокая надежность (гарантии государства — это лучше, чем гарантии банка). Это для короткого заработка. Отметим, что осенью 2019 года наблюдался бум покупки ОВГЗ, поэтому ставки по ним падали.

Третий способ инвестировать — купить недвижимость и сдавать в аренду

Самый бaнaльный, но действительно понятный способ: сдавать собственную квартиру. Доходность минимальная, но как минимум у нас есть квартира.

Если считать доходность, то не надо умножать стоимость аренды на 12 месяцев и считать, за сколько лет окупится (в идеале нужно стремиться к окупаемости хотя бы за 10 лет). Вероятны дополнительные траты:

  • возникнут периоды без арендаторов;
  • иногда попадутся недобросовестные арендаторы, которые не заплатят;
  • придется постоянно чинить коммуникации или заменять мебель вместо сломанной;
  • будете тратить свое время (оно тоже стоит денег).
Для расчета окупаемости недвижимости используем «правило 72» — произведение годового процента на число лет, необходимое для удвоения первоначальной суммы, примерно равно 72.

«Правило 72» используется в финансах для быстрой оценки времени, за которое удвоится капитал, вложенный под определенные проценты, а также при определении годовых процентов, необходимых для удвоения капитала за определенное количество лет.

Поэтому реальная окупаемость недвижимости с учетом амортизации ремонта — доход до 20 лет (72 / 20 = 3,6% доходности в год). Что опять же сопоставимо с ETF, но без лишней головной боли.

Поэтому хорошо стоит подумать перед покупкой. Если есть от $30 000, лучше инвестировать в недвижимость. Хоть выгоднее и проще покупать акции ETF, но мopaльно спокойнее и приятнее иметь квартиру — так уж сложилось.

Что почитать по теме

По нашей просьбе финансовый консультант Любомир Остапив подготовил список рекомендуемой литературы:

  1. «При подтверждении легальных доходов украинцы могут инвестировать в Amazon, Tesla ETF».
  2. «Как выбрать иностранного брокера» и «Надежность брокера, и как вывести средства назад»
  3. Что такое ETF, и почему в США так популярны индексные фонды — статья 1 и 2.
  4. Примеры ETF: AOR (core) и iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF.
  5. Примеры стратегий Уоррена Баффета —статья 1 и 2.
  6. Как задекларировать и оплатить в Украине налоги с инвестиционных доходов — статья 1, 2 и 3. Также подпишитесь на Telegram-канал о налогах для физлиц.
  7. Диверсификация капитала.
  8. ОВДП (государственные облигации).

Что еще сделать

  1. Вступить в группу инвесторов, которую создал Любомир. Это если вы настроены серьезно погрузиться в тему инвестиций: для финансовой грамотности в группе много полезной информации, но и времени на изучение уйдет много.
  2. Изучить и запомнить простейшее «правило 72» для быстрого подсчета процентной ставки доходности (важно для сравнения разных способов инвестирования).
Это видео одного из внутренних собраний группы, где CEO агентства Netpeak делится базовыми знаниями про управление личными финансами:

Запомнить

  1. Не инвестируем то, что не готовы потерять.
  2. Выбираем меньшую доходность и большую надежность (нам нравится ETF, но любые решения за вами).
  3. Помните, что этот пост — собирательный личный опыт сотрудников агентства. Конкретное решение и ответственность за него — на вас.

Мы потратили немало времени (и денег) на поиск рабочих методов по инвестициям. Если найдете стоящую информацию или эти советы дадут положительный результат, не забудьте поделиться с нами.



Комментарии:

Как эффективно использовать Network в Chrome DevTools

Как эффективно использовать Network в Chrome DevTools Чем полезна вкладка Network в DevTools для SEO-специалиста...

26 05 2024 12:10:42

5 вопросов: нужно ли вам статейное продвижение

Наталья Воскобойникова из контент-студии WordFactory решила дать четкую хаpaктеристику потенциальному заказчику гостевых постов. Если хотя бы один ваш ответ на вопросы в этом посте отрицательный, стоит найти другие тактики продвижения своего проекта....

25 05 2024 16:22:17

Как создать рассылку push-уведомлений. Чек-лист эффективной рассылки от Notix

В статье рассказываем, какие бывают push-уведомления, когда их используют, даем чек-лист и пошаговую инструкцию по созданию успешной push-рассылки....

24 05 2024 8:55:29

Пасхалки Google — интересные и полезные возможности поисковика, о которых вы не знали

Пасхалки Google — интересные и полезные возможности поисковика, о которых вы не знали Забавные и полезные штуки от Google и как их найти...

23 05 2024 0:49:54

5 фишек Google ***ytics для SEO-специалистов

5 фишек Google ***ytics для SEO-специалистов Как прокачать свои знания и навыки использования GA, чтобы оптимизировать сайт и получать больше (намного больше, чем сейчас) трафика, конверсий, вовлечения. Больше!...

22 05 2024 4:12:15

Что такое консалтинг от Netpeak и почему он нужен инхаус-комaндам

Что такое консалтинг от Netpeak и почему он нужен инхаус-комaндам Где найти лидера для своей инхаус-комaнды маркетологов...

21 05 2024 14:55:52

Как добавить больше 10 филиалов в Google Business Profile

Как добавить больше 10 филиалов в Google Business Profile У вас фирма с филиалами по всей стране? Короткий инструктаж по массовой загрузке адресов...

20 05 2024 9:13:33

Page Authority & Domain Authority

Page Authority & Domain Authority Что же такое эти authority и чем они лучше и полезнее, к примеру, чем Page Rank?...

19 05 2024 1:16:31

Дамир Халилов о медиа маркетинге в социальных сетях

Дамир Халилов о медиа маркетинге в социальных сетях Книга про пять полезных фишек + стратегия продвижения интернет-магазина...

18 05 2024 18:53:49

15 примеров удачных маркетинговых онлайн-активностей к Новому году

15 примеров удачных маркетинговых онлайн-активностей к Новому году Адвент-календарь, конкурсы и викторины, праздничные линейки товаров, подборки подарков для родных и близких, опросы, тесты и другие интересности. Используйте, если нужны идеи и вдохновение....

17 05 2024 0:45:58

Фокус, обучение, контроль — три кита развития бизнеса. Хасан Исламов об истории Chocofamily

Фокус, обучение, контроль — три кита развития бизнеса. Хасан Исламов об истории Chocofamily Хасан Исламов о развитии Chocofamily, крупнейшего интернет-холдинга Казахстана....

16 05 2024 14:32:36

Бизнес в Китае: история и реалии мирового лидера Tencent

Бизнес в Китае: история и реалии мирового лидера Tencent Tencent — китайская компания, мировой лидер в сфере игр. Все о создании компании, доходах, прибыли, инвестициях. Особенности ведения бизнеса в Китае — в пересказе статьи Паки Маккормик. Читать дальше!...

15 05 2024 17:23:46

SEO для ювелирного магазина — как на 100% увеличить трафик из поисковых систем после переезда сайта

SEO для ювелирного магазина — как на 100% увеличить трафик из поисковых систем после переезда сайта Рост количества транзакций на 417%, дохода на 560%, среднего чека на 28%....

14 05 2024 22:20:23

Уроки Google ***ytics — как добавить новый сайт в Google ***ytics

Уроки Google ***ytics — как добавить новый сайт в Google ***ytics Как настроить Google ***ytics и как открыть вход другому пользователю: подробный урок....

13 05 2024 20:45:16

7 уроков о всплывающих окнах для мобильных, которые мы выучили благодаря A/B-тестам

Выясняем, есть ли жизнь у мобильных всплывающих окон, и как их сделать правильно...

12 05 2024 15:45:32

Кейс по email-маркетингу для интернет-магазина подарков — ROMI 100%

Кейс по email-маркетингу для интернет-магазина подарков — ROMI 100% Direct way. Как вложить 200 у.е. и получить 800 у.е....

11 05 2024 3:10:34

Решения микро UX на сайтах интернет-магазинов. Удачные кейсы

Решения микро UX на сайтах интернет-магазинов. Удачные кейсы Как с помощью элементов микро UX в дизайне сделать сайт интернет-магазина незабываемым...

10 05 2024 0:34:10

Что такое URL — как создать корректный адрес сайта

Что такое URL — как создать корректный адрес сайта Понятные людям и роботам URL. Это уникальный набор символов, который дает возможность идентифицировать всевозможные ресурсы в интернете (страницы сайтов, файлы, изображения, видео и так далее). Чтобы узнать больше, читайте далее!...

09 05 2024 4:29:41

Как настроить отправку писем с помощью языка R

Как настроить отправку писем с помощью языка R и как избежать подводных камней....

08 05 2024 23:14:49

11 пpaктически применимых фишек по SEO и арбитражу трафика — итоги круглого стола 8P 2019

11 пpaктически применимых фишек по SEO и арбитражу трафика — итоги круглого стола 8P 2019 Панельная дискуссия, на которой специалисты представляют нестандартные идеи для привлечения трафика, продвижения проектов. Всё, что можно применить на деле. Читать!...

07 05 2024 22:32:27

Сплит-тест — скоростное шоссе к высокой конверсии

Сплит-тест — скоростное шоссе к высокой конверсии 5 кейсов отлично иллюстрируют правила юзабилити и находки веб-аналитиков....

06 05 2024 12:50:47

Гайд по системе умных заметок Zettelkasten — настройка, воркфлоу, лайфхаки

Гайд по системе умных заметок Zettelkasten — настройка, воркфлоу, лайфхаки Как настроить программу Obsidian для удобной и быстрой работы по системе Zettelkasten....

05 05 2024 12:53:44

Фидбек от покупателей: о чем, зачем и как спрашивать

Фидбек от покупателей: о чем, зачем и как спрашивать Что такое обратная связь, почему фидбек от клиентов важен и как его правильно собирать. Все, что нужно знать, чтобы получить отзыв от клиента....

04 05 2024 19:32:34

Как работать с приложениями в Google Play Developers Console

Как работать с приложениями в Google Play Developers Console Как узнавать эффективность страницы мобильного приложения в Play Маркете? Учимся работать в Google Play Developers Console....

03 05 2024 4:58:38

Как я получил 39% ответов после холодной рассылки 100 самым влиятельным экспертам в мире B2B-продаж

Как я получил 39% ответов после холодной рассылки 100 самым влиятельным экспертам в мире B2B-продаж Образец рассылки от создателе Replyapp.io Олег Белозор, на которую ответили самые влиятельные эксперты в мире в2в продаж...

02 05 2024 23:10:29

Списки исключенных мест размещения в Google Рекламе

Списки исключенных мест размещения в Google Рекламе О списках исключенных мест размещения будет интересно узнать тем, кто хочет облегчить себе работу с контекстно-медийными сетями....

01 05 2024 19:23:10

Как создать гибкий шаблон для наглядной статистики и автоматизировать отчетность для всех участников проекта

Как создать гибкий шаблон для наглядной статистики и автоматизировать отчетность для всех участников проекта Как стандартизировали сбор данных по проектам клиентов и отчетности, чтобы тратить меньше времени и не совершать лишние действия...

30 04 2024 22:19:31

Управление временем в условиях удаленной работы

Управление временем в условиях удаленной работы Советы для фрилансеров и удаленных сотрудников: как строить рабочий процесс так, чтобы он вел к максимальной эффективности. О работе со временем, перерывами, необходимости выключать уведомления, статусе задач, празднованиях побед и организации рабочей среды...

28 04 2024 20:17:45

Как отслеживать внутренний поиск по сайту

Как отслеживать внутренний поиск по сайту Настройка аналитики для пустого поиска, а также поиска по методам GET и POST...

27 04 2024 0:47:30

Как запустить онлайн марафон? Бесплатные и платные методы

Как собрать свой онлайн марафон на 500 или 1000 человек? Сколько это стоит и какие сервисы использовать. Давайте разбираться....

26 04 2024 9:55:35

Как за месяц получить 60 тысяч подписчиков для мобильной аудитории сайта: сотрудничество Gravitec.net и F.ua

Как за месяц получить 60 тысяч подписчиков для мобильной аудитории сайта: сотрудничество Gravitec.net и F.ua «Случайный» посетитель потому, что может уйти (не сделав покупку) и не вернуться, не стать клиентом. Пуш-уведомления позволяют посетителю сразу стать подписчиком: ему предлагают подписаться на рассылку. Как это использовать? Читайте!...

25 04 2024 22:38:33

Как отслеживать трафик PBN-сайтов

Как отслеживать трафик PBN-сайтов Если в сетке сайтов есть интересный домен, его можно использовать для дополнительной монетизации, а не только для ссылок. В таком случае важно знать, как правильно отслеживать трафик таких доменов....

24 04 2024 15:36:29

Диагностика фидов — как быстро обнаружить и исправить ошибки программистов

Диагностика фидов — как быстро обнаружить и исправить ошибки программистов Распространенные ошибки в XML-фидах Google и Яндекс, CSV-фидах и как исправить их своими силами. Используем Notepad++, отладчик ленты Facebook и Excel. Узнать больше!...

23 04 2024 20:47:50

Как не платить за клики без конверсий?

Как не платить за клики без конверсий? Что нужно сделать, чтобы ваши объявления показывались только заинтересованным клиентам? В первую очередь, подобрать ключевые слова, релевантные запросу потенциального клиента и ориентированные на пользователей с мотивацией совершить действие....

22 04 2024 3:35:23

Ремаркетинг в поисковой сети Google для ecommerce проекта: ROMI 514%

Ремаркетинг в поисковой сети Google для ecommerce проекта: ROMI 514% В аккаунте ***ytics появилась возможность подключения ремаркетинга в поисковой сети Google. Расскажем о результатах применения инструмента на примере кейса крупного проекта ecommerce....

21 04 2024 17:42:38

Как я решил проблему слива бюджета по топ-позициям в органике

Как я решил проблему слива бюджета по топ-позициям в органике Скрипт для распределения бюджета на отстающую семантику, чтобы получать больше трафика по меньшей цене...

20 04 2024 14:13:40

Таргетированная реклама — что это, принцип работы и как настроить правильно

Таргетированная реклама — что это, принцип работы и как настроить правильно Почти 4,5 млрд людей имеют аккаунты в соцсетях. Огромная и активная аудитория. Но как среди нее найти своего клиента? Поможет таргетированная реклама....

19 04 2024 2:45:48

Как запустить локальную кампанию Google Ads — пошаговая инструкция

Как запустить локальную кампанию Google Ads — пошаговая инструкция Есть офлайн-точка продаж и нужно привлечь сюда больше клиентов. Что делать? Настраиваем локальные кампании. Показываем и рассказываем, как это делать....

18 04 2024 15:34:52

Коммерческое ранжирование Яндекса (перевод)

Коммерческое ранжирование Яндекса (перевод) Интересный и важный документ, не пропустите. Для ранжирования используется сумма коммерческой и тематической релевантности. Уходя с головой в SEO, многие вебмастера забывают о пользовательских факторах. Узнайте больше об этом!...

17 04 2024 5:52:19

Как удалить себя из социальных сетей

Как удалить себя из социальных сетей Программа действий, если захотелось удалить себя из ютуба, гугла и прочих социалок....

16 04 2024 2:31:15

Почему не получается запустить товарные объявления

Разбор типичных ошибок в рекламе Google Shopping как обязательного инструмента рекламы в Google. О минус-словах, геолокации, структуре сайта и обновлении объявлений. Что именно важно? Читайте дальше!...

15 04 2024 11:21:30

TikTok, Banda, Rocket, I am IDEA и McCann Kyiv — идеи для видеоконтента

TikTok, Banda, Rocket, I am IDEA и McCann Kyiv — идеи для видеоконтента Инсайты Диви Конф 2021, онлайн-конференции о видеомаркетинге....

14 04 2024 9:49:48

Какие ошибки возникают при работе с Google ***ytics и как с ними бороться

Какие ошибки возникают при работе с Google ***ytics и как с ними бороться Советы специалистам по контекстной рекламе. Технические сложности, которые возникают при работе с Google ***ytics: от ограничений интерфейса до ошибок настройки отслеживания и последующей недостоверности полученных данных, и решения для них...

13 04 2024 22:55:33

Epic vs Apple — первый раунд битвы

Epic vs Apple — первый раунд битвы Следим за развитием событий и анализируем решение суда. Читать дальше!...

12 04 2024 17:14:51

Как с помощью коллтрекинга снизить стоимость конверсии на 47% — кейс в тематике «металлопластиковые окна»

Как с помощью коллтрекинга снизить стоимость конверсии на 47% — кейс в тематике «металлопластиковые окна» Как обнаружить слабые места бизнеса и улучшить продажи с помощью технологии Call Tracking....

11 04 2024 12:45:56

Как настроить Google ***ytics — инструкция для новичков

Как настроить Google ***ytics — инструкция для новичков Шаги, которые необходимо выполнить для правильного сбора и анализа данных сайта...

10 04 2024 15:48:22

Рекламный кабинет в Facebook — пять фишек для упрощения работы

Рекламный кабинет в Facebook — пять фишек для упрощения работы Возможности для специалистов по рекламе в Facebook, о которых знают далеко не все. Подробности — тут....

09 04 2024 16:15:27

Про social insight, как один из базовых пунктов брифа

Про social insight, как один из базовых пунктов брифа Важный вопрос, если вы рассчитываете на вирусный эффект своих рекламных идей....

08 04 2024 2:38:48

Как наполнять контент-план — мнения редакторов

Как наполнять контент-план — мнения редакторов Почему контент-план — не тетка, или о том, в какой последовательности выкладывать статьи...

07 04 2024 17:28:45

Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::