Куда инвестировать во время и после кризиса
Мы в Netpeak среди сотрудников провели коллективный брейншторм, куда инвестировать небольшую (до $5000) или уже даже вполне приличную сумму (больше $20 000). Разговор про деньги, поэтому ответы анонимны.
У большинства топ-менеджеров почти все инвестиции уходят в бизнес. Мы изучали много всего в стиле «купить парковку в аэропорту Гатвика в Лондоне» и тому подобное. Но все, кроме описанного ниже, показалось сложным и ненадежным. Поэтому рассказываем про относительно спокойные варианты.
Общий инсайт про инвестиции
Бесплатного сыра нет, как и гарантий. Поэтому главное, с чем стоит смириться — инвестировать можно только ту сумму, которую мы готовы потерять.
Допустим, мы собрали $30 000 и думаем «сейчас лучше проинвестируем, получим $40 000, а потом выполним то, ради чего собирали эти $30 000». Так делать не надо: всегда исходим из того, что наши инвестиции превратятся в ноль. Делаем себе финансовую подушку на 6 месяцев и после этого инвестируем только то, что готовы потерять.Понятно, что даже копейку не хочется просто так взять и упустить. Но есть разница — потерять последние деньги, на которые живем, или свободные средства, с которыми обидно разлучаться, но это не ухудшит качество нашей жизни и не разрушит жизнь в принципе.
Уж точно не стоит для инвестиций брать кредиты, продавать в ломбарде сережки бабушки или брать в долг. Это верный путь к разрушению жизни.
В общем, капитан очевидность еще раз напоминает: не инвестируем то, что не готовы потерять. Если готовы потерять $50 000, то такую сумму и инвестируем.Первый способ инвестировать — купить акции фонда ETF
ETF — биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).Условно — это акция, в которой уже есть акции других компаний. То есть сбалансированная акция, а точнее — «слепок» акций ведущих компаний из индекса S&P 500. Сбалансированные акции надежнее, хоть и дают небольшую доходность: около 5% в среднем в год. Вот, например, рост акций iShares Core S&P 500 UCITS ETF.
Состав акции:
Другие компании из всех публичных топ-500 компаний США.
Вот как бы мы заpaбатывали или теряли 5 последних лет, если бы купили эти акции:
В общем, гарантий нет — это минус. Но есть и плюсы:
- Привязываемся к самым крутым компаниям мира.
- Не прилагаем огромных усилий.
- Можем инвестировать любые суммы и начать с маленьких.
Поэтому мы и рекомендуем этот способ. Кроме того, изучив море информации, мы поняли, что 5% — это очень даже неплохо для пассивных инвестиций.
Итак, что делать?
Изучаем информацию про ETF
На эту тему нас натолкнул финансовый консультант Любомир Остапив — он сторонник менее рискованных и более надежных инвестиций (не забываем, что все равно мы можем все потерять). Любомир развивает финансовую грамотность: у него есть YouTube-канал, Telegram-канал и блог проекта «Семейный Бюджет», поэтому горячо рекомендуем на него подписаться.
Что стоит изучить про ETF:
- «ETF (Биржевый инвестиционный фонд)»;
- «Как инвестировать в ETF? Что нужно учитывать при инвестировании? — вопросы от читателей Т—Ж»;
- «Почему я выбираю ETF?»
Какие ETF выбрали нетпиковцы
Нужно внимательно смотреть описания каждого ETF и оценивать риск.
Вот самые популярные:
- VOO — Vanguard S&P 500 ETF — привязка к компаниям из индекса S&P 500;
- NOBL — S&P 500 DIVIDEND ARISTOCRATS ETF — привязка к «дивидендным аристократам» из S&P 500;
- VYM — Vanguard High Dividend Yield ETF — привязка к компаниям, которые дают высокие дивиденды (то есть, риск выше).
А вот нестандартные тематические ETF, которые популярны среди IT-специалистов:
- ARK — Genomic Revolution ETF;
- ARKK — ARK ETF TR INNOVATION ETF.
Информацию удобно искать с помощью универсального инструмента для инвест-портфеля Yahoo Finance.
Открываем счет в Interactive Brokers
Сначала смотрим видео «INTERACTIVE BROKERS: Все, что вы хотели знать об этом брокере»:
Затем читаем статью «Как открыть брокерский счет за границей». Хоть эта процеДypa и длительная, но ее надо пройти.
В статье Любомир пишет еще про Exante. Но лучше не открывайте там счет — фаундеры русскоязычные (Кипр), поэтому «есть отличия» от компании IB, которая уже годами на рынке.
FAQ
Вопрос-ответ с Любомиром по неочевидным моментам переводов на счет Interactive Brokers и покупки ETF. Информация быстро обновляется — возможно, на момент публикации поста появились изменения.
Фонд облигаций, который долгосрочно позволяет рассчитывать на 3% годовых, называется AGG iShares? За 10 лет в среднем получается 3,58% дохода? Но при этом за последние 3 года в среднем за год 1,65%?
Да. Этот год фонд вообще в минусе, потому что поднятие ставок ФРС (Федеральной резервной системы США) и ИД (инвестиционного дохода). Это не страшно, если держать инвестиции долго.
Это даты, когда выплачивают дивиденды владельцам облигаций?
Да. Вот фонд, который реинвестирует все дивиденды и который состоит из надежных облигаций.
Если, допустим, от украинского физлица перевести $50 000 и получать доходы с облигаций, то какие и когда нужно платить налоги?
По закону раз в год нужно декларировать официальный доход, а платить налог 9% + 1.5% от доходов.
Украинцы могут инвестировать за рубеж до €100 000 в год.
Правильно выбирать маржевый тип счета?
Лучше наличные, чтобы не было возможности уйти в долг.
Как перевести деньги —данные появятся после верификации? Можно ли из зарубежного банкинга пополнить?
Нужно ввести реквизиты вашего банка и сумму — IB сгенерирует инвойс для пополнения.
Если открыть в Exante, а они закроются, то что будет с теми ETF, что мы успели через них купить? Все равно или потом можно продолжить работать через другого брокера?
В Exante есть риск вместе с брокером потерять все. В IB мало того, что компания надежная, так и еще прямое владение (held in the street name).
Что происходит с акциями и доходами после cмepти владельца? Как заранее завещать доходы конкретному наследнику?
Достаточно составить завещание и заверить у нотариуса.
Какие документы понадобятся наследнику, чтобы в IB поменяли владельца?
Завещание, свидетельство о cмepти, подтверждение личности. Дальше либо переоформление счета, либо вывод активов.
Кроме ETF, можно купить акции компаний (но мы не советуем)
Если сильно увлечься инвестированием, можно потерять время. Например, решим проинвестировать в Apple или в менее известный Atlassian. Начнем читать их отчеты на IPO, следить за их новостями, изучать конкурентов — это отбирает силы и время, хотя можно просто купить ETF разного типа и не переживать. Например, лучше купить ETF S&P 500, ETF африканских и азиатских компаний, ETF госкомпаний Европы и США. В общем, рекомендуем сделать ставку на разные ETF, чтобы как минимум сохранить капитал.
Истории бизнеса и полезные фишкиВторой способ инвестировать — государственные облигации
ОВГЗ — это облигации внутреннего государственного займа Украины. В Российской Федерации их аналог называется ОВГВЗ — облигации внутреннего государственного валютного займа. В Казахстане — ГЦБ (государственные ценные бумаги).
- Читаем снова у Любомира статьи «В чем сила ОВГЗ, bro?» и «ОВГЗ Украина».
- Гуглим. Многие скупают ОВГЗ, потому что хорошая доходность и высокая надежность (гарантии государства — это лучше, чем гарантии банка). Это для короткого заработка. Отметим, что осенью 2019 года наблюдался бум покупки ОВГЗ, поэтому ставки по ним падали.
Третий способ инвестировать — купить недвижимость и сдавать в аренду
Самый бaнaльный, но действительно понятный способ: сдавать собственную квартиру. Доходность минимальная, но как минимум у нас есть квартира.
Если считать доходность, то не надо умножать стоимость аренды на 12 месяцев и считать, за сколько лет окупится (в идеале нужно стремиться к окупаемости хотя бы за 10 лет). Вероятны дополнительные траты:
- возникнут периоды без арендаторов;
- иногда попадутся недобросовестные арендаторы, которые не заплатят;
- придется постоянно чинить коммуникации или заменять мебель вместо сломанной;
- будете тратить свое время (оно тоже стоит денег).
«Правило 72» используется в финансах для быстрой оценки времени, за которое удвоится капитал, вложенный под определенные проценты, а также при определении годовых процентов, необходимых для удвоения капитала за определенное количество лет.
Поэтому реальная окупаемость недвижимости с учетом амортизации ремонта — доход до 20 лет (72 / 20 = 3,6% доходности в год). Что опять же сопоставимо с ETF, но без лишней головной боли.Поэтому хорошо стоит подумать перед покупкой. Если есть от $30 000, лучше инвестировать в недвижимость. Хоть выгоднее и проще покупать акции ETF, но мopaльно спокойнее и приятнее иметь квартиру — так уж сложилось.
Что почитать по теме
По нашей просьбе финансовый консультант Любомир Остапив подготовил список рекомендуемой литературы:
- «При подтверждении легальных доходов украинцы могут инвестировать в Amazon, Tesla ETF».
- «Как выбрать иностранного брокера» и «Надежность брокера, и как вывести средства назад»
- Что такое ETF, и почему в США так популярны индексные фонды — статья 1 и 2.
- Примеры ETF: AOR (core) и iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF.
- Примеры стратегий Уоррена Баффета —статья 1 и 2.
- Как задекларировать и оплатить в Украине налоги с инвестиционных доходов — статья 1, 2 и 3. Также подпишитесь на Telegram-канал о налогах для физлиц.
- Диверсификация капитала.
- ОВДП (государственные облигации).
Что еще сделать
- Вступить в группу инвесторов, которую создал Любомир. Это если вы настроены серьезно погрузиться в тему инвестиций: для финансовой грамотности в группе много полезной информации, но и времени на изучение уйдет много.
- Изучить и запомнить простейшее «правило 72» для быстрого подсчета процентной ставки доходности (важно для сравнения разных способов инвестирования).
Запомнить
- Не инвестируем то, что не готовы потерять.
- Выбираем меньшую доходность и большую надежность (нам нравится ETF, но любые решения за вами).
- Помните, что этот пост — собирательный личный опыт сотрудников агентства. Конкретное решение и ответственность за него — на вас.
Мы потратили немало времени (и денег) на поиск рабочих методов по инвестициям. Если найдете стоящую информацию или эти советы дадут положительный результат, не забудьте поделиться с нами.
Комментарии:
База самых распространенных CMS и модулей для их SEO-оптимизации....
13 05 2025 10:19:41
Опыт контент студии WordFactory и 14 экспертов интернет-маркетинга....
12 05 2025 1:14:27
Почему встречаются низкие показатели переходов на сайты по всем источникам трафика? Нет рекламодателей, которые могут предложить пользователям те или иные товары и услуги....
11 05 2025 5:53:49
Корневой каталог это папка, содержащая все файлы на сайте, в том числе системные файлы....
10 05 2025 13:14:53
Эта книга рекомендована к прочтению решительно всем :)...
09 05 2025 4:57:55
Рекламные аукционы Фейсбук заточены поднимать объявление с наивысшей итоговой ценностью — это главное отличие от классических аукционов...
08 05 2025 12:34:45
Начинали с SEO на этапе разработки нового сайта. Узнать больше!...
07 05 2025 15:31:58
Считаем SEO-эффект от нового дизайна сайта и работы над usability...
06 05 2025 8:25:44
Экспорт/импорт с помощью Excel-файла или таблиц Google позволит скопировать и перенести кампании, группы объявлений и объявления в Facebook вместе с креативами, текстами, ссылками и utm-метками...
05 05 2025 21:46:41
Зачем размещаться на AppSumo и как запустить продукт в 2021 году? Лайфхаки по размещению, личный опыт и результаты по проведенной кампании...
04 05 2025 20:29:31
Советы бизнесу от зрителей Big Money и Артема Бородатюка. Предлагаем 11 универсальных, но простых и понятных идей....
03 05 2025 14:17:37
Как упростить работу с данными и сэкономить на оплате сервиса...
02 05 2025 2:33:14
Как Bigl.ua внедрили AMP и остались очень довольны результатом....
01 05 2025 16:32:51
Как использовать игровые механики для вовлечения аудитории....
30 04 2025 8:42:14
Отрывок из книги «Статистика: базовый курс в комиксах» Грейди Клейн и Алана Дебни...
29 04 2025 8:47:14
Кейс: SEO для сайта эpoтического массажа — ROMI 980% за 10 месяцев...
28 04 2025 0:53:53
За какими метриками следует пристально следить в email-рассылках...
27 04 2025 6:48:44
Всё что нужно знать про SMM...
26 04 2025 2:55:27
Эффективность рекламы в поиске падает, но растут YouTube, контекстно-медийная сеть и другие платформы...
25 04 2025 19:31:38
О тенденциях на рынке ecommerce и переходе Хорошоп на удалёнку....
24 04 2025 18:18:19
Посмотреть релевантность сайта для победы над конкурентами. Как использовать Serpstat....
23 04 2025 23:32:28
Как быстро создавать и запускать объявления, а также массово вносить правки в кампании с помощью файла Excel...
22 04 2025 7:50:24
Кейс: контент-маркетинг сервиса в США, или как SerpStat покорил англоязычный мир...
21 04 2025 16:57:35
Раскрутка музыки онлайн: способы, методы, нюансы и примеры...
20 04 2025 3:16:28
Перед обращением за услугами продвижения задайте себе вопрос: готов ли я выделить львиную долю своего времени и сил на серьезное развитие проекта? При отрицательном ответе не стоит и начинать. И другие вопросы о SEO-продвижении...
19 04 2025 7:29:13
кмс Google: как достичь поставленной цели с помощью рекламы? Делимся советам по настройке КМС-кампаний....
18 04 2025 5:21:50
Киев, Одесса, Харьков, Днепр и другие города — в офис и обратно IT-специалисты добираются от 10 минут до более чем полутора часа. В дороге они слушают музыку, подкасты, читают книги. Узнать больше!...
17 04 2025 8:59:24
Как найти релевантный сайт-донор для размещения своей ссылки...
16 04 2025 14:39:57
Минимизация пропущенных звонков и ускорение обработки заявок с наглядными примерами из сервиса...
15 04 2025 12:52:28
Статистика изменений долей рынка после майского и декабрьского апдейта Google в 2020 году....
14 04 2025 4:53:21
Данные по 43 миллионам кликов в 27 тематиках и 391 городах страны...
13 04 2025 8:30:50
Продвижение сервисного центра техники Total Apple в Москве....
12 04 2025 22:29:53
Динамический ремаркетинг: как вернуть посетителя на сайт и продать, когда человеку «надо ещё подумать»....
11 04 2025 0:25:48
Почему популярность электромобилей растет и как это связан с продажей углеродных квот...
10 04 2025 1:31:41
Как регулярно мониторить перспективные товары, по которым можно запускать контекстную рекламу...
09 04 2025 9:44:36
Видеомаркетинг должен стать обязательной частью рекламной онлайн-стратегии, и мы собрали несколько подтверждений этому в нашей инфографике....
08 04 2025 14:45:40
Почему в рекламе недвижимости стоит запускать динамический ремаркетинг...
07 04 2025 12:31:47
Пример удачной рекламы. История о том, как маленький региональный магазин может получать хорошую прибыль с прайс-агрегаторов...
06 04 2025 20:54:32
Почему стоит внимательно относиться к выбору библиотеки JavaScript....
05 04 2025 2:28:43
Редполитика Netpeak Journal (ex блог Netpeak) — руководство по написанию понятных, полезных, продающих и удобочитаемых текстов. Документ для внутреннего использования в открытом доступе. Применяйте, адаптируйте. Читать!...
04 04 2025 2:28:47
Что нужно, чтобы реклама в интернете приносила прибыль....
03 04 2025 4:44:48
Рынок мобильных приложений и его глобальные тренды из исследования App Annie...
02 04 2025 9:21:53
Как подготовиться и сделать из интервью полноценную историю, которая будет интересна аудитории...
01 04 2025 9:28:44
Выборка из 15 759 учетных записей клиентов WordStream в США по всем вертикалям, которые до размещали рекламу в поиске Google в 2020 году...
31 03 2025 20:34:46
Мы уже писали о Google Shopping, в каких странах он доступен и как его настроить. В этом посте я покажу один из способов создания и загрузки фида данных. Это важный этап подготовки к запуску Google Shopping...
30 03 2025 7:50:59
Примеры инновационных проектов. Нескучная рецензия на интересную книгу....
29 03 2025 2:14:13
От создания аккаунта до выбора пикселя — просто и понятно про TikTok....
28 03 2025 9:29:30
Как эффективно выйти из карантина с помощью контекстной рекламы...
27 03 2025 14:37:44
У каждого сайта в топе есть страница, о существовании которой знают только роботы и... SEO-специалисты. Это robots.txt или индексный файл....
26 03 2025 16:54:45
Шаги, которые необходимо выполнить для правильного сбора и анализа данных сайта...
25 03 2025 10:10:50
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::