Куда инвестировать во время и после кризиса
Мы в Netpeak среди сотрудников провели коллективный брейншторм, куда инвестировать небольшую (до $5000) или уже даже вполне приличную сумму (больше $20 000). Разговор про деньги, поэтому ответы анонимны.
У большинства топ-менеджеров почти все инвестиции уходят в бизнес. Мы изучали много всего в стиле «купить парковку в аэропорту Гатвика в Лондоне» и тому подобное. Но все, кроме описанного ниже, показалось сложным и ненадежным. Поэтому рассказываем про относительно спокойные варианты.
Общий инсайт про инвестиции
Бесплатного сыра нет, как и гарантий. Поэтому главное, с чем стоит смириться — инвестировать можно только ту сумму, которую мы готовы потерять.
Допустим, мы собрали $30 000 и думаем «сейчас лучше проинвестируем, получим $40 000, а потом выполним то, ради чего собирали эти $30 000». Так делать не надо: всегда исходим из того, что наши инвестиции превратятся в ноль. Делаем себе финансовую подушку на 6 месяцев и после этого инвестируем только то, что готовы потерять.Понятно, что даже копейку не хочется просто так взять и упустить. Но есть разница — потерять последние деньги, на которые живем, или свободные средства, с которыми обидно разлучаться, но это не ухудшит качество нашей жизни и не разрушит жизнь в принципе.
Уж точно не стоит для инвестиций брать кредиты, продавать в ломбарде сережки бабушки или брать в долг. Это верный путь к разрушению жизни.
В общем, капитан очевидность еще раз напоминает: не инвестируем то, что не готовы потерять. Если готовы потерять $50 000, то такую сумму и инвестируем.Первый способ инвестировать — купить акции фонда ETF
ETF — биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).Условно — это акция, в которой уже есть акции других компаний. То есть сбалансированная акция, а точнее — «слепок» акций ведущих компаний из индекса S&P 500. Сбалансированные акции надежнее, хоть и дают небольшую доходность: около 5% в среднем в год. Вот, например, рост акций iShares Core S&P 500 UCITS ETF.
Состав акции:
Другие компании из всех публичных топ-500 компаний США.
Вот как бы мы заpaбатывали или теряли 5 последних лет, если бы купили эти акции:
В общем, гарантий нет — это минус. Но есть и плюсы:
- Привязываемся к самым крутым компаниям мира.
- Не прилагаем огромных усилий.
- Можем инвестировать любые суммы и начать с маленьких.
Поэтому мы и рекомендуем этот способ. Кроме того, изучив море информации, мы поняли, что 5% — это очень даже неплохо для пассивных инвестиций.
Итак, что делать?
Изучаем информацию про ETF
На эту тему нас натолкнул финансовый консультант Любомир Остапив — он сторонник менее рискованных и более надежных инвестиций (не забываем, что все равно мы можем все потерять). Любомир развивает финансовую грамотность: у него есть YouTube-канал, Telegram-канал и блог проекта «Семейный Бюджет», поэтому горячо рекомендуем на него подписаться.
Что стоит изучить про ETF:
- «ETF (Биржевый инвестиционный фонд)»;
- «Как инвестировать в ETF? Что нужно учитывать при инвестировании? — вопросы от читателей Т—Ж»;
- «Почему я выбираю ETF?»
Какие ETF выбрали нетпиковцы
Нужно внимательно смотреть описания каждого ETF и оценивать риск.
Вот самые популярные:
- VOO — Vanguard S&P 500 ETF — привязка к компаниям из индекса S&P 500;
- NOBL — S&P 500 DIVIDEND ARISTOCRATS ETF — привязка к «дивидендным аристократам» из S&P 500;
- VYM — Vanguard High Dividend Yield ETF — привязка к компаниям, которые дают высокие дивиденды (то есть, риск выше).
А вот нестандартные тематические ETF, которые популярны среди IT-специалистов:
- ARK — Genomic Revolution ETF;
- ARKK — ARK ETF TR INNOVATION ETF.
Информацию удобно искать с помощью универсального инструмента для инвест-портфеля Yahoo Finance.
Открываем счет в Interactive Brokers
Сначала смотрим видео «INTERACTIVE BROKERS: Все, что вы хотели знать об этом брокере»:
Затем читаем статью «Как открыть брокерский счет за границей». Хоть эта процеДypa и длительная, но ее надо пройти.
В статье Любомир пишет еще про Exante. Но лучше не открывайте там счет — фаундеры русскоязычные (Кипр), поэтому «есть отличия» от компании IB, которая уже годами на рынке.
FAQ
Вопрос-ответ с Любомиром по неочевидным моментам переводов на счет Interactive Brokers и покупки ETF. Информация быстро обновляется — возможно, на момент публикации поста появились изменения.
Фонд облигаций, который долгосрочно позволяет рассчитывать на 3% годовых, называется AGG iShares? За 10 лет в среднем получается 3,58% дохода? Но при этом за последние 3 года в среднем за год 1,65%?
Да. Этот год фонд вообще в минусе, потому что поднятие ставок ФРС (Федеральной резервной системы США) и ИД (инвестиционного дохода). Это не страшно, если держать инвестиции долго.
Это даты, когда выплачивают дивиденды владельцам облигаций?
Да. Вот фонд, который реинвестирует все дивиденды и который состоит из надежных облигаций.
Если, допустим, от украинского физлица перевести $50 000 и получать доходы с облигаций, то какие и когда нужно платить налоги?
По закону раз в год нужно декларировать официальный доход, а платить налог 9% + 1.5% от доходов.
Украинцы могут инвестировать за рубеж до €100 000 в год.
Правильно выбирать маржевый тип счета?
Лучше наличные, чтобы не было возможности уйти в долг.
Как перевести деньги —данные появятся после верификации? Можно ли из зарубежного банкинга пополнить?
Нужно ввести реквизиты вашего банка и сумму — IB сгенерирует инвойс для пополнения.
Если открыть в Exante, а они закроются, то что будет с теми ETF, что мы успели через них купить? Все равно или потом можно продолжить работать через другого брокера?
В Exante есть риск вместе с брокером потерять все. В IB мало того, что компания надежная, так и еще прямое владение (held in the street name).
Что происходит с акциями и доходами после cмepти владельца? Как заранее завещать доходы конкретному наследнику?
Достаточно составить завещание и заверить у нотариуса.
Какие документы понадобятся наследнику, чтобы в IB поменяли владельца?
Завещание, свидетельство о cмepти, подтверждение личности. Дальше либо переоформление счета, либо вывод активов.
Кроме ETF, можно купить акции компаний (но мы не советуем)
Если сильно увлечься инвестированием, можно потерять время. Например, решим проинвестировать в Apple или в менее известный Atlassian. Начнем читать их отчеты на IPO, следить за их новостями, изучать конкурентов — это отбирает силы и время, хотя можно просто купить ETF разного типа и не переживать. Например, лучше купить ETF S&P 500, ETF африканских и азиатских компаний, ETF госкомпаний Европы и США. В общем, рекомендуем сделать ставку на разные ETF, чтобы как минимум сохранить капитал.
Истории бизнеса и полезные фишкиВторой способ инвестировать — государственные облигации
ОВГЗ — это облигации внутреннего государственного займа Украины. В Российской Федерации их аналог называется ОВГВЗ — облигации внутреннего государственного валютного займа. В Казахстане — ГЦБ (государственные ценные бумаги).
- Читаем снова у Любомира статьи «В чем сила ОВГЗ, bro?» и «ОВГЗ Украина».
- Гуглим. Многие скупают ОВГЗ, потому что хорошая доходность и высокая надежность (гарантии государства — это лучше, чем гарантии банка). Это для короткого заработка. Отметим, что осенью 2019 года наблюдался бум покупки ОВГЗ, поэтому ставки по ним падали.
Третий способ инвестировать — купить недвижимость и сдавать в аренду
Самый бaнaльный, но действительно понятный способ: сдавать собственную квартиру. Доходность минимальная, но как минимум у нас есть квартира.
Если считать доходность, то не надо умножать стоимость аренды на 12 месяцев и считать, за сколько лет окупится (в идеале нужно стремиться к окупаемости хотя бы за 10 лет). Вероятны дополнительные траты:
- возникнут периоды без арендаторов;
- иногда попадутся недобросовестные арендаторы, которые не заплатят;
- придется постоянно чинить коммуникации или заменять мебель вместо сломанной;
- будете тратить свое время (оно тоже стоит денег).
«Правило 72» используется в финансах для быстрой оценки времени, за которое удвоится капитал, вложенный под определенные проценты, а также при определении годовых процентов, необходимых для удвоения капитала за определенное количество лет.
Поэтому реальная окупаемость недвижимости с учетом амортизации ремонта — доход до 20 лет (72 / 20 = 3,6% доходности в год). Что опять же сопоставимо с ETF, но без лишней головной боли.Поэтому хорошо стоит подумать перед покупкой. Если есть от $30 000, лучше инвестировать в недвижимость. Хоть выгоднее и проще покупать акции ETF, но мopaльно спокойнее и приятнее иметь квартиру — так уж сложилось.
Что почитать по теме
По нашей просьбе финансовый консультант Любомир Остапив подготовил список рекомендуемой литературы:
- «При подтверждении легальных доходов украинцы могут инвестировать в Amazon, Tesla ETF».
- «Как выбрать иностранного брокера» и «Надежность брокера, и как вывести средства назад»
- Что такое ETF, и почему в США так популярны индексные фонды — статья 1 и 2.
- Примеры ETF: AOR (core) и iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF.
- Примеры стратегий Уоррена Баффета —статья 1 и 2.
- Как задекларировать и оплатить в Украине налоги с инвестиционных доходов — статья 1, 2 и 3. Также подпишитесь на Telegram-канал о налогах для физлиц.
- Диверсификация капитала.
- ОВДП (государственные облигации).
Что еще сделать
- Вступить в группу инвесторов, которую создал Любомир. Это если вы настроены серьезно погрузиться в тему инвестиций: для финансовой грамотности в группе много полезной информации, но и времени на изучение уйдет много.
- Изучить и запомнить простейшее «правило 72» для быстрого подсчета процентной ставки доходности (важно для сравнения разных способов инвестирования).
Запомнить
- Не инвестируем то, что не готовы потерять.
- Выбираем меньшую доходность и большую надежность (нам нравится ETF, но любые решения за вами).
- Помните, что этот пост — собирательный личный опыт сотрудников агентства. Конкретное решение и ответственность за него — на вас.
Мы потратили немало времени (и денег) на поиск рабочих методов по инвестициям. Если найдете стоящую информацию или эти советы дадут положительный результат, не забудьте поделиться с нами.
Комментарии:
Чтобы прекратить споры о том, с какого конца разбивать яйцо, я собрал аргументы за союз SEO и PPC...
25 04 2024 10:18:58
Готовые коробочные решения — отличная идея, которая решает много задач, а ещё это относительно недорого. Но такой вариант подойдет далеко не всем. Узнать больше!...
24 04 2024 19:10:34
Полезный и развлекательный контент для всех, кто работает в IT, интернет-маркетинге, интересуется фишками тайм-менеджмента, учится управлять комaндой и собой....
23 04 2024 21:32:52
Как пользоваться «Совмещением данных» с учетом всех особенностей инструмента...
22 04 2024 17:50:41
Открываем интернет-магазин за один день. Комплекс UniTheme от AlexBranding и Netpeak включает CMS CS-Cart, современный шаблон и 11 SEO-модулей...
21 04 2024 18:22:41
Бухгалтерский мир Netpeak: цель, задачи, мотивация....
20 04 2024 5:15:58
Фильтруем свой трафик от сотрудников в Google ***ytics...
19 04 2024 11:45:19
Думаете, что почитать об онлайн-продвижении и диджитал-маркетинге? Вам сюда. Мы собрали топ интересных сайтов, блогов, каналов и пабликов...
18 04 2024 2:34:59
Как избежать скликивания — инструкция...
17 04 2024 10:18:42
Что нужно сделать, чтобы превью веб-страниц в социальных сетях стало магнитом для пользователей?...
16 04 2024 15:49:24
И научиться делать свою рекламу прибыльной. Читайте про типы автостратегий и способы их оптимизации....
15 04 2024 15:11:36
Интересные факты про Google Рекламу перевел Сергeй Бахарь для читателей нашего блога....
14 04 2024 10:17:27
Повышаем эффективность рекламных кампаний. Как рекламодателю-новичку самостоятельно провести аудит своих кампаний в Google Ads, а также про наиболее частые ошибки новичков, связанные с работой и аудитами кампаний в Google Ads. Читайте дальше!...
13 04 2024 7:28:16
Краткая инструкция по работе с обратной связью: как правильно просить и получать отзывы. Они напрямую влияют на бизнес, увеличивают конверсию и выгодно выделяют вас на фоне конкурентов. Как это использовать? Читайте дальше!...
12 04 2024 20:45:56
О работе, креативности, мотивации и многом другом....
11 04 2024 12:25:31
Наши сотрудники смогли составить разбор непростых вещей, дать им определение и рассказать о них простым языком....
10 04 2024 1:10:42
Короткая история про одного из руководителей корпорации «Kimberly Clark». Альтернативная Википедия для тех, кто любит сторителлинг. Читать дальше!...
09 04 2024 4:23:25
Стартовый урок о том, как настроить визуализацию данных из Google ***ytics с помощью Google Spreadsheets...
08 04 2024 9:29:54
Хотите видеть в отчетах точный ROMI в разрезе рекламных кампаний, групп объявлений и ключевых слов? Импортируйте себестоимость товаров в Google ***ytics...
07 04 2024 23:24:19
Советы специалистов по продвижению интернет-магазинов в сверхконкурентной нише одежды и обуви...
06 04 2024 9:41:25
Как создать Apple ID и настроить поисковую рекламу в App Store...
05 04 2024 20:14:20
Домен — это адрес (имя) сайта в сети интернет, по которому его находят пользователи. Он состоит из букв, символов и цифр, должен быть уникальным, чтобы владельцу ресурса удалось добиться качественного продвижения. Как подобрать лучший? Читайте!...
04 04 2024 17:14:31
Триггер — способ ненавязчивого воздействия на потенциального клиента путем использования психологических приемов в текстах, заголовках и остальном контенте...
03 04 2024 12:48:14
Зачем нужно работать с отчетами по ассоциированным конверсиям и сравнивать различные модели атрибуции?...
02 04 2024 13:49:13
Мануал, по которому вы создадите специальный отчет, чтобы применить его на своем сайте....
01 04 2024 0:57:26
О феномене Баадера-Майнхофа — как на самом деле работают системы баннерной рекламы в интернете...
31 03 2024 6:58:57
Руководство по переносу кампаний в новый аккаунт Рекламы...
30 03 2024 13:13:50
Точность и полезность — главные фишки нашего сервиса для расчета показателя LTV (Customer Lifetime Value)....
29 03 2024 15:18:54
Как нарисовать круговую или столбчатую диаграмму. Избавляемся от популярных ошибок при оформлении...
28 03 2024 13:28:18
Почему в высококонкурентных тематиках важно оптимизировать поведенческие показатели...
27 03 2024 19:22:27
«Нет, нам нужна раскрутка и точка!» Список маркетинговых пpaктически применимых фишек....
26 03 2024 8:56:55
То, как вы читаете на мониторе или в смартфоне, значительно отличается от чтения книги или печатного журнала. Когда вы пишете текст для веба, очень важно знать об этой особенности....
25 03 2024 6:39:42
Когорта в google ***ytics позволяет снять любые претензии в духе «прошел уже целый месяц, где результаты»....
24 03 2024 23:59:31
88% времени в телефоне люди проводят в приложениях. Рассказываем, как их можно создавать без написания кода....
23 03 2024 20:39:34
Исправляем ошибки в рекламных кампаниях, аналитике и бюджете...
22 03 2024 2:19:41
Поговорим о soft skills, потому что именно они, исходя из моего опыта, помогают строить поистине сильные комaнды....
21 03 2024 7:54:26
Охват и средняя цена за клик в самых популярных тематиках....
20 03 2024 20:40:58
Рост дохода в шесть раз, ROMI +500% за пять месяцев....
19 03 2024 11:24:11
Расскажем про ошибки интернет-магазинов, которые трудно найти соответствующими программами и сервисами проверки...
18 03 2024 10:21:10
Как сделать склейку и сохранить трафик, распространенные ошибки при склеивании. Узнать больше!...
17 03 2024 4:50:55
Пошаговый чек-лист и описание действий SEO-специалиста на всех этапах переноса сайта на новую CMS....
16 03 2024 12:46:56
Как составить список, работа с которым займет меньше времени, чем обычно. На примере обработки запросов в ювелирной тематике....
15 03 2024 10:23:10
Тест, который проходят все соискатели. Никому не показывайте!...
14 03 2024 10:30:25
Новый тип рекламных кампаний, который помогает расширить целевую аудиторию. Потенциальных покупателей можно найти среди людей не знакомых с вашим брендом....
13 03 2024 17:49:10
Узнайте, как пользоваться Инспектором и внутренними диаграммами Facebook, чтобы быть в лидерах своей ниши!...
12 03 2024 20:14:44
Трекеры теперь на любой вкус: за лидерство в сфере аналитики и трекинга в мире мобильных приложений все еще конкурируют более десяти различных систем. Как не растеряться в обилии инструментов?...
11 03 2024 10:54:35
Контент-революция: искусственный интеллект для уникальных текстов с достоверной информацией и контент-платформы на блокчейне для сохранения авторского права. Читайте больше в статье!...
10 03 2024 12:56:34
Веб-архив сайтов позволяет вернуться на месяцы или годы назад, чтобы увидеть, как выглядел сайт....
09 03 2024 2:48:19
Лафхаки для маркетологов и владельцев сайтов на Prom...
08 03 2024 20:12:41
Совет Константина Леоновича (Sape.ru), 4 наших + 2 бонусных...
07 03 2024 7:24:33
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::