Как работают платежные системы для интернет-магазинов
При создании интернет-магазина важно определиться, какую платежную систему выбрать для сайта. Лучшие платежные системы для сайта решают все вопросы, связанные с оплатой товаров и услуг, позволяя оплачивать заказы с банковской карточки, с помощью электронных денег или баланса мобильного телефона.
Как работают платежные системы для сайтов
Для каждого интернет-магазина прием платежей от покупателей — одна из важных составляющих работы и должна осуществляться с обеспечением высокого уровня комфорта и безопасности. Для технической реализации приема платежей доступны такие варианты:
- Самостоятельная настройка подключения к выбранным платежным системам.
Такой вариант подходит для крупных интернет-магазинов с большими оборотами, когда комиссии платежных агрегаторов становятся слишком внушительными и выгоднее разработать собственный механизм связи с платежными системами.
- Настройка подключения посредством платежных агрегаторов. Во всех остальных случаях оптимально выбирать именно этот вариант.
У платежных систем, подключаемых к интернет-магазинам, такой принцип работы:
- Клиент оформляет на сайте заказ, выбирая способ оплаты онлайн.
- Данные об уникальном номере заказа клиента передаются на платежную систему, покупатель переадресовывается на сайт платежного сервиса.
- На ресурсе сервиса покупатель выбирает подходящий способ оплаты — банковской карточкой, электронными деньгами, баланс мобильного телефона и так далее.
- Клиент вводит платежные данные, необходимые для выбранного способа оплаты.
- Платежный сервис проверяет внесенную информацию и проводит платеж, защищая при этом финансовые данные клиента.
- После завершения операции платежная система возвращает покупателя на исходный сайт и сообщает серверу результаты транзакции. Покупателю выводится сообщение об успешной либо отклоненной оплате.
Хаpaктеристики платежных систем
При выборе платежной системы стоит обратить внимание на следующие параметры:
- Страны, в которых работает сервис. Для международных интернет-магазинов важно, чтобы география платежной системы совпадала с местоположением всех потенциальных клиентов компании.
- Методы оплаты. В системе должны быть доступны различные варианты платежей, удобные для покупателей.
- Комиссия. Важно понимать итоговый процент, включающий комиссию банка, который будет сниматься в сервисе за услуги. Также оплата будет различаться в зависимости от того, подключается ли сайт напрямую к платежной системе или через агрегатор.
- Условия вывода денежных средств. В разных странах условия вывода денег различаются, поэтому перед выбором платежного сервиса удостоверьтесь, что он позволит обналичить счет. Также важно обратить внимание на сроки вывода средств.
- Требования к документам. Многие сервисы не работают с физическими лицами, для интеграции с сайтом потребуются документы частного предпринимателя либо юрлица.
-
Какие бывают движки для блогов Технические требования. Если сайт
разpaбатывался на CMS , в большинстве случаев сервис подключить несложно. Для проектов без CMS понадобится работа с API либо самостоятельная интеграция с сервисом с помощью кода.
Истории бизнеса и полезные фишки
Требования к сайтам
Платежные системы предъявляют ряд требований к сайтам, которые хотят воспользоваться их услугами. Чтоб соответствовать им, необходимо исправить на сайте возможные недоработки. Перед подключением платежного сервиса проверьте следующие моменты:
-
Особенности доменов второго уровня Сайт должен размещаться
на домене второго уровня , например, shop.com.ru. Домены третьего уровня выглядят так: kiev.shop.com.ru. Проект должен работать на платном хостинге со статическим IP-адресом. - Ресурс должен быть заполнен полноценным контентом, проверьте работоспособность внутренних ссылок.
- Укажите полную контактную информацию компании — юридический и фактический адрес, телефон, e-mail. Детально опишите перечень предоставляемых услуг, условия доставки и оплаты.
- Обязательно укажите цены на товары и услуги в национальной валюте.
- Удостоверьтесь, что товары и услуги, предоставляемые организацией, не противоречат законодательству и мopaльным нормам.
- Добавьте страницу с Политикой неразглашения и защиты персональной информации клиента.
-
Чем http отличается от https Используйте на сайте безопасный
протокол https . - Не запрашивайте реквизиты карточки до перехода на платежный сервис.
- Добавьте на ресурс логотипы необходимых платежных систем.
Выбор платежной системы для сайта
Существуют такие виды популярных платежных систем:
1. Интернет-эквайринг
Данный вариант позволяет клиенту оплатить заказ карточкой на сайте продавца. При этом платеж проходит через процессинговый центр, который может принадлежать банку либо быть посредником. В данном процессе участвует банк-эмитент, которому принадлежит карта покупателя и банк-эквайер, принимающий платеж.
Преимущества
Оплата таким способом гарантирует высокую безопасность — применяются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для банковских карточек Visa и Mastercard.
Недостатки
- Не подходит для физических лиц, так как компании необходимо заключить договор с кредитной организацией или процессинговым центром.
- Для малого бизнеса снимается достаточно высокая комиссия, поскольку ее процент увеличивается при редких платежах и небольших оборотах.
- Продолжительный процесс верификации при оформлении договора.
- Необходимость самостоятельно осуществлять техподдержку интеграции сервиса на своем сайте.
Условия оплаты
Денежные средства снимаются за следующие действия:
- проведение транзакции;
- связь между банком-эмитентом и эквайером;
- проверка платежа системой безопасности;
- доступ к денежному счету клиента.
2. Операторы электронных денежных средств
Электронные денежные средства могут храниться в национальной либо иностранных валютах на электронных кошельках. Операторы позволяют переводить электронные деньги, не открывая банковский счет. Чтобы добавить такой вариант платежей на сайт, нужно оформить заявление, заключить договор с оператором и осуществить интеграцию с сервисом и банком.
Преимущества
Позволяет клиентам осуществлять оплату, используя привычный электронный кошелек или расчетный счет, не переходя на незнакомые сайты.
Недостатки
- Продолжительная проверка сайта на соответствие требованиям оператора.
- Полученные платежи переводятся интернет-магазину не сразу, а общей суммой за определенный период, указанный в договоре.
- Оплата проверки документов компании.
Условия оплаты
- процент за обеспечение работы сервиса при осуществлении транзакции;
- комиссия за ввод и вывод средств в систему;
- за совершения кредитных сделок.
3. Платежные агрегаторы
Агрегаторы предлагают сразу несколько разных вариантов оплаты — карточкой, через терминал, с помощью электронного кошелька. Благодаря такому функционалу достаточно подключить на сайт только один сервис. После этого агрегаторы будут получать деньги клиентов, проводя их через свои счета.
Преимущества
- Простое подключение с минимальным пакетом документов.
- Не сложная техническая реализация подключения — есть модули для различных CMS.
Недостатки
- При необходимости возврата средств клиенту может возникнуть задержка, поскольку деньги перечисляет агрегатор, а не банк.
- В агрегаторах нет специальных услуг, обеспечивающих повышенную безопасность платежей. Для интернет-магазинов с дорогостоящими товарами и большими оборотами это создает риски.
Условия оплаты
У агрегаторов единая ставка, состоящая из комиссии сервиса и банка. На процент влияет оборот компании, типы оплаты и прочие факторы.
4. Платежные шлюзы
Шлюз — это посредник, обpaбатывающий платежи. Сервисы такого типа не взаимодействуют с денежными средствами, а сразу отправляют их банкам-эквайерам.
Преимущества
- Единый интерфейс для оплаты через несколько банков. При технических проблемах на стороне одного из банков доступно переключение на другие. В этом варианте также предлагается несколько вариантов платежей, как и в агрегаторах.
- Информация на шлюзах шифруется для безопасных платежей.
- В таких сервисах снижаются риски по перемещению денежных средств, поскольку шлюзы не накапливают деньги, а передают их в банк.
- Для крупных компаний при оплате услуг шлюза будет преимущество — возможность влиять на размер комиссии.
Недостатки
Продолжительная процеДypa оформления. Каждый способ оплаты шлюзу нужно согласовывать с конечным платежным сервисом и оформлять с ним договор. Для подключения шлюза потребуется больше времени, чем для интеграции с агрегатором.
Условия оплаты
Снимается комиссия за платежные операции, которая зависит от оборота компании. Некоторые шлюзы подключаются также платно.
Какую платежную систему выбрать в зависимости от типа сайта
Платежные системы для сайта физических лиц
1. Платежный агрегатор Robokassa
Способы оплаты: банковские карточки, электронные деньги, терминалы, счет мобильного телефона, интернет-банки.
Кому доступно: физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели.
Страны, в которых можно осуществлять платежи:
Техническая реализация: скрипт, который интегрируется на сайт с помощью программного кода на Perl, PHP или ASP.NET.
Стоимость услуг для юридических лиц:
Стоимость услуг для физических лиц:
2. Интернет-эквайринг RBK Money
Способы оплаты: банковские карты, оплата наличными через терминалы, электронные кошельки, криптовалюта, регулярные автоматические платежи и другое.
Кому доступно: физлица и юрлица.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: 60 стран в мире.
Техническая реализация: API, прямое подключение, платежная ссылка или модули для популярных CMS.
Стоимость услуг:
Комиссия от 2,8 до 3,5%, которая зависит от оборота:
3. Платежный агрегатор Яндекс.Касса
Способы оплаты: банковские карты, оплата наличными через Telegram, облачная онлайн-касса, мобильные терминалы, кредитование и прочее.
Кому доступно: самозанятые частные лица, вставшие на учет в налоговой и юрлица.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: 86 стран в СНГ, Европе и Азии.
Техническая реализация: API, модули CMS, выставление счетов из личного кабинета.
Стоимость услуг: 2,8% за платежи с банковских карточек. При стабильном обороте выше 5 миллионов рублей в месяц — скидки.
Платежные системы для сайта WordPress
4. Интернет-эквайринг PayAnyWay
Способы оплаты: банковские карточки, электронные деньги, платежные терминалы, банковские системы, салоны связи.
Кому доступно: индивидуальным предпринимателям и юрлицам РФ.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: для платежей с помощью зарубежных карточек необходимо обращаться в коммерческий отдел для согласования.
Техническая реализация: модули CMS и самостоятельная интеграция. Для сайтов WordPress скачайте плагин Payanyway-for-woocommerce и действуйте по инструкции.
Стоимость услуг:
5. Интернет-эквайринг WayForPay
Способы оплаты: банковские карточки, Google Pay, электронный кошелек MasterPass, оплата с помощью QR-кода.
Кому доступно: физлицам-субъектам предпринимательской деятельности и юрлицам Украины.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: банковские карточки со всего мира.
Техническая реализация: платежные модули для различных CMS и интеграция с API. Для сайтов WordPress скачайте и активируйте плагин WayForPay для Wordpress WooCommerce по инструкции.
Стоимость услуг: комиссия 2,5% вне зависимости от способа оплаты.
Международные платежные системы
6. Электронный кошелек LiqPay
Способы оплаты: банковские карточки, мессенджеры, Приват24, оплата с помощью QR-кода, счет на email и другие.
Кому доступно: клиентам ПриватБанка с активным текущим счетом.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: банковские карточки со всего мира.
Техническая реализация: модули для CMS, SDK, решения на разных языках программирования.
Стоимость услуг: комиссия 2,2% за платеж.
7. Платежный шлюз Wallet One
Способы оплаты: банковские карточки, мессенджеры, терминалы, SMS и прочие.
Кому доступно: официально зарегистрированным предприятиям, у которых есть расчетный счет в банке.
Страны, в которых можно осуществлять платежи: вывод на банковские карточки 80 стран.
Техническая реализация: модули для всех популярных CMS и API.
Стоимость услуг: зависит от страны, валюты, оборота и способа оплаты.
8. Платежный сервис Fondy
Способы оплаты:
- банковские карточки Visa, Mastercard, Prostir (в Украине), Мир (в России) ;
- мобильные кошельки Apple Pay и Google Pay;
- интернет-банки (в Европе) ; электронные кошельки (в Европе) ;
- терминалы наличных оплат iBox (в Украине).
Кому доступно: физические лица (только в Украине), юридические лица, индивидуальные предприниматели.
Страны, в которых можно принимать платежи: около 210 стран мира — все страны, где выпускаются карты Visa и MasterCard.
Техническая реализация:
- 30+ плагинов для популярных CMS и конструкторов сайтов;
- онлайн-инвойсы на email;
- ссылки на оплаты для социальных сетей;
- платежные кнопки для лендингов и блогов;
- интеграция на сайт с помощью API и готовых SDK на PHP, Python, C#, Node.js, Java;
- интеграция для мобильных приложений на Android, iOS, React Native.
Стоимость услуг для юридических лиц: единый тариф, в зависимости от оборота бизнеса.
Для предпринимателей из Украины:
Для предпринимателей из России:
Стоимость услуг для физических лиц: комиссия ~3.5% c каждой успешной оплаты. Сервис для физических лиц доступен только в Украине.
Оплата частями как альтернативный метод приема платежей
Чтобы увеличить количество продаж в интернет-магазине или на сайте услуг, можно воспользоваться методом «оплата частями». Так купить смогут люди, у которых нет полной суммы на момент принятия решения.
Существуют сервисы, позволяющие провести оплату в несколько заходов. При этом бизнес получает всю сумму товара или услуги, снимается только комиссия за прием онлайн-платежа.
Отсрочка популярна в сфере инфобизнеса, когда пользователи хотят приобрести курс по выгодной цене, но реклама предупреждает о повышении цены в самое ближайшее время. Не всегда есть возможность подождать выплаты зарплаты, гонорара и решение нужно принимать здесь и сейчас. Здорово, если компания предложит выгодный вариант постепенной выплаты.
Из сервисов, работающих в Украине, отсрочка платежа для товаров и услуг существует в Frisbee. Подробнее о том, как подключить оплату частями для бизнеса.
Ваш клиент может выбрать: либо платить разными частями в течение 45 дней, либо в течение трех месяцев. Выбрав вариант №1 и оплатив полную стоимость в первые две недели, процент клиенту не начисляется. Вариант №2 позволяет осуществить досрочную оплату без комиссии.
Запомнить
- Платежные системы позволяют осуществлять платежи на сайте всеми удобными способами — карточкой, электронными деньгами, через мессенджеры, терминалы и прочие.
- Для большинства CMS есть готовые модули, которые легко самостоятельно установить на сайт.
- Комиссии платежных сервисов составляют в среднем от 2,5 до 4% за транзакцию.
Комментарии:
Крауд-маркетинг предполагает взаимодействие с целевой аудиторией с помощью рекомендательных комментариев на форумах, сайтах вопросов и ответов, в блогах, на других площадках...
26 04 2024 21:23:48
Пора принять решение! Разберитесь с регулярными выражениями для более продуктивной работы с Google ***ytics или Google Tag Manager...
25 04 2024 15:22:22
О построении персональных рекомендаций для интернет-магазина, используя технику со-визитов....
24 04 2024 16:37:47
Что такое обратная связь, почему фидбек от клиентов важен и как его правильно собирать. Все, что нужно знать, чтобы получить отзыв от клиента....
23 04 2024 17:58:31
Какие шрифты бывают, для чего они предназначены, где найти самый подходящий шрифт и как его правильно использовать?...
22 04 2024 7:18:33
Сервисы для определения оптимальной плотности ключевых слов...
21 04 2024 11:54:43
Подробное руководство по настройке отслеживания событий в GA4...
20 04 2024 18:47:18
Бонус в статье: как собрать аудитории для ремаркетинга на брошенную корзину...
19 04 2024 18:52:54
Такое обозрение очередной новинки Google от Сергея Бахаря...
18 04 2024 0:14:22
Стратегия контекстной рекламы для лендинга турагенства: увеличение количества онлайн-бронирований на 100%...
17 04 2024 9:43:23
Ошибка, которая может привести к полной потере контроля над вашим сайтом. Рассказываем, что это такое, какие могут быть причины поломки и как исправить. Узнать больше!...
16 04 2024 8:23:26
Почти 4,5 млрд людей имеют аккаунты в соцсетях. Огромная и активная аудитория. Но как среди нее найти своего клиента? Поможет таргетированная реклама....
15 04 2024 4:18:46
Подробно рассказываем, как создать, внедрить и проверить XML-карту сайта....
14 04 2024 2:54:52
В семье Leo Burnett - 7750 человек из 84-х стран мира. В Украине всего - 90 творческих единиц....
13 04 2024 12:28:31
Список инструментов email-маркетолога для рассылок по англоязычной аудитории....
12 04 2024 14:55:26
Нет прокрастинации! Советы для личной эффективности от руководителя двух стартапов...
11 04 2024 15:10:35
Google внедрил новую возможность выделить объявление — автоматическое добавление часов работы. Давайте разберемся, как добавить эту полезную информацию в расширения объявлений...
10 04 2024 5:22:24
Как развить в себе такой EQ, как хочется, и далее использовать его для достижения успеха. Рецензия на книгу Дэниела Гоулмана «Эмоциональный интеллект в бизнесе»....
09 04 2024 22:24:21
Как автоматически формировать и выгружать готовые рекламные кампании для Яндекс.Директ и Google Ads со структурой «одна группа объявлений — один key»...
08 04 2024 7:23:46
Как тратить на ставки меньше денег и почему вырастает цена за клик, а также о том, как ее сделать ниже. Плюс список факторов, которые влияют на ставку для первой страницы для ключевого слова...
07 04 2024 19:27:51
Как автоматизировать целый участок в работе комaнды специалистов по контекстной рекламе — кейс concert.ua...
06 04 2024 2:40:43
Помимо полезного и качественного продукта, услуги, компании нужен мощный маркетинг. И возможно это только благодаря хорошему директору по маркетингу. Только так это работает. Кто лучшие в этой нише в Казахстане? Узнать!...
05 04 2024 20:33:13
Расчет прогноза по LTV позволит более точно задать параметры рекламной кампании в Apple Search Ads на начальном этапе. Как это делают в RadASO, читайте в статье....
04 04 2024 21:54:46
Всё что нужно знать про SMM...
03 04 2024 18:43:51
Алгоритм ссылочного ранжирования, который показывает ее значимость, в частности, для поисковиков. Важность показателя PageRank оспаривают, но до сих пор считают. Читать!...
02 04 2024 5:36:27
Почему синергия штатных специалистов и рекламное дело агентства SEO/PPC выгодна бизнесу...
01 04 2024 3:39:28
Редполитика Netpeak Journal (ex блог Netpeak) — руководство по написанию понятных, полезных, продающих и удобочитаемых текстов. Документ для внутреннего использования в открытом доступе. Применяйте, адаптируйте. Читать!...
31 03 2024 2:36:49
Первое подробное руководство по работе с оконными функциями в Google BigQuery....
30 03 2024 14:38:42
Доминирование маркетплейсов и агрегаторов в Яндексе усилилось. Первый магазин появляется не раньше 5 позиции. Поэтому компания Alto подготовила пошаговое руководство - как обойти агрегаторы в выдаче....
29 03 2024 22:50:59
Какие типы кампаний и ключевых слов стоит первыми запускать в Google Рекламе? Советы новичкам...
28 03 2024 0:50:11
Простой и понятный разбор двух формул для расчета коэффициента вовлеченности...
27 03 2024 1:40:19
Идем в Бразилию: опыт Depositphotos + полезные факты....
26 03 2024 21:50:19
Советы специалистов Netpeak: виды фильтров Google, что с этим делать и как снять ручные санкции Google....
25 03 2024 21:14:35
Бесплатный образовательный проект для предпринимателей Netpeak Cluster предлагает пять своих лучших вебинаров о нюансах онлайн-продвижения...
24 03 2024 12:30:32
Домен — это адрес (имя) сайта в сети интернет, по которому его находят пользователи. Он состоит из букв, символов и цифр, должен быть уникальным, чтобы владельцу ресурса удалось добиться качественного продвижения. Как подобрать лучший? Читайте!...
23 03 2024 4:36:57
Создаем фид с помощью выгрузки товаров в формате yml и специального скрипта, который сделает всю (почти) грязную работу за вас....
22 03 2024 19:10:32
Эта история о том, как за два года комплексный подход к поисковому продвижению (SEO на этапе разработке сайта и дальнейшие действия по оптимизации) помог увеличить рост бесплатного трафика на 463% или Что делать, если SEO не приносит результаты сразу...
21 03 2024 4:42:49
Стратегия продвижения, благодаря которой удалось снизить стоимость заявки от покупателей. Рассказываем об особенностях проведения акций в нише. Узнать больше!...
20 03 2024 18:14:39
Как автоматизировать выгрузку данных онлайн из Яндекс.Метрики и импортировать полученную статистику для дальнейшего анализа или визуализации....
19 03 2024 6:19:59
О запуске новых услуг по SEO и PPC, обновлениях Netpeak Cloud и конференциях по интернет-маркетингу...
18 03 2024 21:32:40
Часто копирайтеры пишут для поисковых роботов, не заботясь о качестве контента и читабельности. Рассмотрим метрики для оценки ридабилити....
16 03 2024 2:54:43
Повышаем эффективность рекламных кампаний. Как рекламодателю-новичку самостоятельно провести аудит своих кампаний в Google Ads, а также про наиболее частые ошибки новичков, связанные с работой и аудитами кампаний в Google Ads. Читайте дальше!...
15 03 2024 2:34:49
Инструмент позволяет создавать ролики длительностью от 6 до 16 секунд. Созданные видеоматериалы можно размещать не только в рекламных кампаниях, но и на сайте или в email-рассылке. ...
14 03 2024 18:31:15
Обычно SaaS-бизнесы начинают привлечение лидов с запуска рекламы на Facebook. Но наш опыт говорит о том, что это не самые подходящие каналы. Более высокие результаты можно получить на LinkedIn....
13 03 2024 16:29:14
Satel является одним из топовых игроков онлайн-маркета, но на старте интернет в качестве канала продаж не рассматривался. Когда онлайн запустили на полную? Узнать!...
12 03 2024 4:26:53
Всё, что вы хотели знать о функциях вычисляемых полей, но боялись спросить....
11 03 2024 2:33:18
Как обойти «Зал ожидания» и другие неочевидные фишки...
10 03 2024 10:49:41
Уроки, написанные понятным и доступным языком экспертами по контекстной рекламе, поисковому продвижению, SMM....
09 03 2024 7:59:23
Инструкция с применением языка R. Полезно веб-аналитикам, которые работают с крупными интернет-магазинами. Например, на сайте еженедельно появляется примерно 1000 новых наименований и такое же количество позиций переходит в статус «нет в наличии»....
08 03 2024 11:43:36
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::