Куда инвестировать во время и после кризиса
Мы в Netpeak среди сотрудников провели коллективный брейншторм, куда инвестировать небольшую (до $5000) или уже даже вполне приличную сумму (больше $20 000). Разговор про деньги, поэтому ответы анонимны.
У большинства топ-менеджеров почти все инвестиции уходят в бизнес. Мы изучали много всего в стиле «купить парковку в аэропорту Гатвика в Лондоне» и тому подобное. Но все, кроме описанного ниже, показалось сложным и ненадежным. Поэтому рассказываем про относительно спокойные варианты.
Общий инсайт про инвестиции
Бесплатного сыра нет, как и гарантий. Поэтому главное, с чем стоит смириться — инвестировать можно только ту сумму, которую мы готовы потерять.
Допустим, мы собрали $30 000 и думаем «сейчас лучше проинвестируем, получим $40 000, а потом выполним то, ради чего собирали эти $30 000». Так делать не надо: всегда исходим из того, что наши инвестиции превратятся в ноль. Делаем себе финансовую подушку на 6 месяцев и после этого инвестируем только то, что готовы потерять.Понятно, что даже копейку не хочется просто так взять и упустить. Но есть разница — потерять последние деньги, на которые живем, или свободные средства, с которыми обидно разлучаться, но это не ухудшит качество нашей жизни и не разрушит жизнь в принципе.
Уж точно не стоит для инвестиций брать кредиты, продавать в ломбарде сережки бабушки или брать в долг. Это верный путь к разрушению жизни.
В общем, капитан очевидность еще раз напоминает: не инвестируем то, что не готовы потерять. Если готовы потерять $50 000, то такую сумму и инвестируем.Первый способ инвестировать — купить акции фонда ETF
ETF — биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).Условно — это акция, в которой уже есть акции других компаний. То есть сбалансированная акция, а точнее — «слепок» акций ведущих компаний из индекса S&P 500. Сбалансированные акции надежнее, хоть и дают небольшую доходность: около 5% в среднем в год. Вот, например, рост акций iShares Core S&P 500 UCITS ETF.
Состав акции:
Другие компании из всех публичных топ-500 компаний США.
Вот как бы мы заpaбатывали или теряли 5 последних лет, если бы купили эти акции:
В общем, гарантий нет — это минус. Но есть и плюсы:
- Привязываемся к самым крутым компаниям мира.
- Не прилагаем огромных усилий.
- Можем инвестировать любые суммы и начать с маленьких.
Поэтому мы и рекомендуем этот способ. Кроме того, изучив море информации, мы поняли, что 5% — это очень даже неплохо для пассивных инвестиций.
Итак, что делать?
Изучаем информацию про ETF
На эту тему нас натолкнул финансовый консультант Любомир Остапив — он сторонник менее рискованных и более надежных инвестиций (не забываем, что все равно мы можем все потерять). Любомир развивает финансовую грамотность: у него есть YouTube-канал, Telegram-канал и блог проекта «Семейный Бюджет», поэтому горячо рекомендуем на него подписаться.
Что стоит изучить про ETF:
- «ETF (Биржевый инвестиционный фонд)»;
- «Как инвестировать в ETF? Что нужно учитывать при инвестировании? — вопросы от читателей Т—Ж»;
- «Почему я выбираю ETF?»
Какие ETF выбрали нетпиковцы
Нужно внимательно смотреть описания каждого ETF и оценивать риск.
Вот самые популярные:
- VOO — Vanguard S&P 500 ETF — привязка к компаниям из индекса S&P 500;
- NOBL — S&P 500 DIVIDEND ARISTOCRATS ETF — привязка к «дивидендным аристократам» из S&P 500;
- VYM — Vanguard High Dividend Yield ETF — привязка к компаниям, которые дают высокие дивиденды (то есть, риск выше).
А вот нестандартные тематические ETF, которые популярны среди IT-специалистов:
- ARK — Genomic Revolution ETF;
- ARKK — ARK ETF TR INNOVATION ETF.
Информацию удобно искать с помощью универсального инструмента для инвест-портфеля Yahoo Finance.
Открываем счет в Interactive Brokers
Сначала смотрим видео «INTERACTIVE BROKERS: Все, что вы хотели знать об этом брокере»:
Затем читаем статью «Как открыть брокерский счет за границей». Хоть эта процеДypa и длительная, но ее надо пройти.
В статье Любомир пишет еще про Exante. Но лучше не открывайте там счет — фаундеры русскоязычные (Кипр), поэтому «есть отличия» от компании IB, которая уже годами на рынке.
FAQ
Вопрос-ответ с Любомиром по неочевидным моментам переводов на счет Interactive Brokers и покупки ETF. Информация быстро обновляется — возможно, на момент публикации поста появились изменения.
Фонд облигаций, который долгосрочно позволяет рассчитывать на 3% годовых, называется AGG iShares? За 10 лет в среднем получается 3,58% дохода? Но при этом за последние 3 года в среднем за год 1,65%?
Да. Этот год фонд вообще в минусе, потому что поднятие ставок ФРС (Федеральной резервной системы США) и ИД (инвестиционного дохода). Это не страшно, если держать инвестиции долго.
Это даты, когда выплачивают дивиденды владельцам облигаций?
Да. Вот фонд, который реинвестирует все дивиденды и который состоит из надежных облигаций.
Если, допустим, от украинского физлица перевести $50 000 и получать доходы с облигаций, то какие и когда нужно платить налоги?
По закону раз в год нужно декларировать официальный доход, а платить налог 9% + 1.5% от доходов.
Украинцы могут инвестировать за рубеж до €100 000 в год.
Правильно выбирать маржевый тип счета?
Лучше наличные, чтобы не было возможности уйти в долг.
Как перевести деньги —данные появятся после верификации? Можно ли из зарубежного банкинга пополнить?
Нужно ввести реквизиты вашего банка и сумму — IB сгенерирует инвойс для пополнения.
Если открыть в Exante, а они закроются, то что будет с теми ETF, что мы успели через них купить? Все равно или потом можно продолжить работать через другого брокера?
В Exante есть риск вместе с брокером потерять все. В IB мало того, что компания надежная, так и еще прямое владение (held in the street name).
Что происходит с акциями и доходами после cмepти владельца? Как заранее завещать доходы конкретному наследнику?
Достаточно составить завещание и заверить у нотариуса.
Какие документы понадобятся наследнику, чтобы в IB поменяли владельца?
Завещание, свидетельство о cмepти, подтверждение личности. Дальше либо переоформление счета, либо вывод активов.
Кроме ETF, можно купить акции компаний (но мы не советуем)
Если сильно увлечься инвестированием, можно потерять время. Например, решим проинвестировать в Apple или в менее известный Atlassian. Начнем читать их отчеты на IPO, следить за их новостями, изучать конкурентов — это отбирает силы и время, хотя можно просто купить ETF разного типа и не переживать. Например, лучше купить ETF S&P 500, ETF африканских и азиатских компаний, ETF госкомпаний Европы и США. В общем, рекомендуем сделать ставку на разные ETF, чтобы как минимум сохранить капитал.
Истории бизнеса и полезные фишкиВторой способ инвестировать — государственные облигации
ОВГЗ — это облигации внутреннего государственного займа Украины. В Российской Федерации их аналог называется ОВГВЗ — облигации внутреннего государственного валютного займа. В Казахстане — ГЦБ (государственные ценные бумаги).
- Читаем снова у Любомира статьи «В чем сила ОВГЗ, bro?» и «ОВГЗ Украина».
- Гуглим. Многие скупают ОВГЗ, потому что хорошая доходность и высокая надежность (гарантии государства — это лучше, чем гарантии банка). Это для короткого заработка. Отметим, что осенью 2019 года наблюдался бум покупки ОВГЗ, поэтому ставки по ним падали.
Третий способ инвестировать — купить недвижимость и сдавать в аренду
Самый бaнaльный, но действительно понятный способ: сдавать собственную квартиру. Доходность минимальная, но как минимум у нас есть квартира.
Если считать доходность, то не надо умножать стоимость аренды на 12 месяцев и считать, за сколько лет окупится (в идеале нужно стремиться к окупаемости хотя бы за 10 лет). Вероятны дополнительные траты:
- возникнут периоды без арендаторов;
- иногда попадутся недобросовестные арендаторы, которые не заплатят;
- придется постоянно чинить коммуникации или заменять мебель вместо сломанной;
- будете тратить свое время (оно тоже стоит денег).
«Правило 72» используется в финансах для быстрой оценки времени, за которое удвоится капитал, вложенный под определенные проценты, а также при определении годовых процентов, необходимых для удвоения капитала за определенное количество лет.
Поэтому реальная окупаемость недвижимости с учетом амортизации ремонта — доход до 20 лет (72 / 20 = 3,6% доходности в год). Что опять же сопоставимо с ETF, но без лишней головной боли.Поэтому хорошо стоит подумать перед покупкой. Если есть от $30 000, лучше инвестировать в недвижимость. Хоть выгоднее и проще покупать акции ETF, но мopaльно спокойнее и приятнее иметь квартиру — так уж сложилось.
Что почитать по теме
По нашей просьбе финансовый консультант Любомир Остапив подготовил список рекомендуемой литературы:
- «При подтверждении легальных доходов украинцы могут инвестировать в Amazon, Tesla ETF».
- «Как выбрать иностранного брокера» и «Надежность брокера, и как вывести средства назад»
- Что такое ETF, и почему в США так популярны индексные фонды — статья 1 и 2.
- Примеры ETF: AOR (core) и iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF.
- Примеры стратегий Уоррена Баффета —статья 1 и 2.
- Как задекларировать и оплатить в Украине налоги с инвестиционных доходов — статья 1, 2 и 3. Также подпишитесь на Telegram-канал о налогах для физлиц.
- Диверсификация капитала.
- ОВДП (государственные облигации).
Что еще сделать
- Вступить в группу инвесторов, которую создал Любомир. Это если вы настроены серьезно погрузиться в тему инвестиций: для финансовой грамотности в группе много полезной информации, но и времени на изучение уйдет много.
- Изучить и запомнить простейшее «правило 72» для быстрого подсчета процентной ставки доходности (важно для сравнения разных способов инвестирования).
Запомнить
- Не инвестируем то, что не готовы потерять.
- Выбираем меньшую доходность и большую надежность (нам нравится ETF, но любые решения за вами).
- Помните, что этот пост — собирательный личный опыт сотрудников агентства. Конкретное решение и ответственность за него — на вас.
Мы потратили немало времени (и денег) на поиск рабочих методов по инвестициям. Если найдете стоящую информацию или эти советы дадут положительный результат, не забудьте поделиться с нами.
Комментарии:
Зачем нужно работать с отчетами по ассоциированным конверсиям и сравнивать различные модели атрибуции?...
26 04 2024 4:52:20
Сооснователь и главред Forbes Ukraine о вовлечении читателей в смысловое поле бизнеса...
25 04 2024 18:34:25
После того, как мы разобрали виды мобильных версий сайтов, их плюсы и минусы — стоит поговорить о сервисах, которые облегчают аудит....
24 04 2024 13:52:28
Пример использования пакета google***yticsR от Марка Эдмондса...
23 04 2024 7:34:14
Microsoft, Facebook и другие технологические компании заявляют, что метавселенная — это будущее интернета. Или настоящее? Давайте разберемся...
22 04 2024 23:17:47
Посмотреть релевантность сайта для победы над конкурентами. Как использовать Serpstat....
21 04 2024 8:59:33
Как мы недооценили уровень конкуренции в нише, и как пришлось с этим бороться, чтобы принести пользу клиенту....
20 04 2024 0:17:31
Стартовый урок о том, как настроить визуализацию данных из Google ***ytics с помощью Google Spreadsheets...
19 04 2024 14:36:35
В этом кейсе я не смогу похвастаться ROMI (возврат маркетинговых инвестиций), так как его герои — это новостные порталы. Основная задача — трафик. Но не просто трафик, а трафик по низкой стоимости....
18 04 2024 0:36:29
Как создать и внедрить баннеры об использовании куки-файлов с помощью Google Tag Manager и OneTrust...
17 04 2024 4:53:19
5 мая в 17:00 — митап в Zoom с Радомиром Новковичем — фаундером RadASO и CEO Tonti Laguna Mobile....
16 04 2024 4:23:52
Отрывок из книги «Статистика: базовый курс в комиксах» Грейди Клейн и Алана Дебни...
15 04 2024 20:39:38
Можно открыть корпоративную почту с использованием собственного сервера для принятия/отправки и с использованием стороннего сервиса от яндекс или гугл...
14 04 2024 0:17:52
Киев, Одесса, Харьков, Днепр и другие города — в офис и обратно IT-специалисты добираются от 10 минут до более чем полутора часа. В дороге они слушают музыку, подкасты, читают книги. Узнать больше!...
13 04 2024 6:50:30
Баннерная реклама в фейсбуке. Обзор семи новых рекламных инструментов...
12 04 2024 20:10:14
11 04 2024 23:25:28
Как вести рекламные кампании и что делать на разных этапах настройки. Делимся опытом: примерами, кейсами и рекомендациями. Узнать больше и настроить свои РК, как боженька!...
10 04 2024 14:59:51
Главная задача крауд-маркетинга — помочь, дать пользователю экспертный ответ и уже в последнюю очередь — оставить ссылку...
09 04 2024 14:16:32
Вести бизнес в интернете с помощью развлекательного сайта, СМИ, узкоспециализированного портала вполне реально. Правда, нужно знать, как на них заpaбатывать....
08 04 2024 10:36:30
О феномене Баадера-Майнхофа — как на самом деле работают системы баннерной рекламы в интернете...
07 04 2024 0:18:31
Чат-боты упрощают процесс покупки продуктов онлайн. Netflix, Adidas, British Airways и другие крупные компании уже внедрили ботов в свои маркетинговые системы. Так ли это эффективно, если компании начинают отказываться от операторов в пользу ботов?...
06 04 2024 5:36:31
Академия — набор структурированного контента, интеpaктивных заданий и обучающих курсов, посвященных конкретному продукту или индустрии в целом...
05 04 2024 16:41:50
С каждым годом китайские маркетплейсы увеличивают свое влияние, и покупатели всё активней заказывают товары из Поднебесной. Но не всё скидки да покупки — обладатели интернет-аудитории и маркетологи могут еще и хорошо заработать на этих площадках....
04 04 2024 10:37:55
Как правильно писать нарицательное слово «интернет»....
03 04 2024 14:35:26
Как улучшить конверсию сайта: идеи для маркетологов...
02 04 2024 13:39:16
Как работать с Facebook ***ytics — бесплатным инструментом с богатым инструментарием и лучшей из всех существующих решений интеграцией с платформой Facebook...
01 04 2024 11:21:57
Фотоконкурс для стимуляции активности в сообществе, прироста фанов и поощрения лояльной аудитории....
31 03 2024 6:23:40
Используйте эти данные в составлении медиапланов. Зная стоимость клика в тематике или регионе, коэффициент конверсии на сайте, вы можете оценить объем инвестиций в рекламу и прогнозировать стоимость конверсии. Читать дальше!...
30 03 2024 13:47:31
Можно ли повысить оценку качества целевой страницы , если проставить конечные URL на уровне ключевого слова? Результаты исследования....
29 03 2024 11:52:36
Контекстная реклама и ее эффективность: как долго длится, как измерить, что бывает, как заканчиваются деньги....
28 03 2024 6:56:30
Проверка структурированных данных поисковыми роботами нуждается в нашей поддержке...
27 03 2024 21:44:55
Как подготовиться и сделать из интервью полноценную историю, которая будет интересна аудитории...
26 03 2024 9:26:15
Мотивация сотрудников к работе с текстами. Опыт бюро копирайтинга Texbroker...
25 03 2024 21:15:50
Подробно о преимуществах и особенностях двух сервисов контекстной рекламы....
24 03 2024 11:23:43
У нас на руках оказались все карты для создания собственного мини-рейтинга популярных сервисов email-рассылок....
23 03 2024 6:30:49
Кейс по росту органического трафика на сайте интернет-магазина на платформе Summer Cart....
22 03 2024 4:13:19
Продвижение сервисного центра техники Total Apple в Москве....
21 03 2024 4:53:30
K-pop заpaбатывает деньги: как и сколько...
20 03 2024 12:29:55
Быстрый и бесплатный способ настройки целей через Google Tag Manager....
19 03 2024 10:21:37
Подкаст — это аудиозапись в повествовательном, музыкальном, юмористическом формате. Создается с целью рекламы, увеличения потока посетителей на сайт и роста почитателей определенного продукта...
18 03 2024 22:38:45
Как рекламировать смартфоны в YouTube — советы крупному бизнесу по настройке и запуску эффективной рекламы. Важно: корректный анализ результатов. Узнайте как его сделать!...
17 03 2024 0:16:33
Алгоритм ссылочного ранжирования, который показывает ее значимость, в частности, для поисковиков. Важность показателя PageRank оспаривают, но до сих пор считают. Читать!...
16 03 2024 19:36:45
Положительная динамика с первых месяцев работы....
15 03 2024 7:29:43
Ссылки нужно не только наращивать, но и постоянно посещать и мониторить качество уже существующих....
14 03 2024 14:24:51
Медиаплан для контекстной рекламы малого и среднего бизнеса — как составить медиаплан мечты для рекламных кампаний без ложного понимания, что автоматические сервисы могут корректно обработать сырые данные и выдать результат...
13 03 2024 12:37:35
Нет новых идей для развития рекламной компании? Одобренные рекомендации по поисковому продвижению от экспертов: спикеров и участников 8P 2018...
12 03 2024 6:52:23
Как в Google Search можно найти мелодию по примерному напеву...
11 03 2024 21:30:50
В течение 2016 года Алексей Селезнев собирал данные о стоимости клика в разрезе разных стран, регионов и тематик. Итоги исследования, тренды и прогнозы читайте в этой статье....
10 03 2024 22:25:59
Интересные детали интерьера в офисах украинских IT-компаний: от массажного стола и тенниса до звукозаписывающей студии и корпоративной велопарковки. Читать дальше!...
09 03 2024 12:12:24
Пользователи могут смотреть вирусные ролики без единого слова...
08 03 2024 0:18:52
Еще:
понять и запомнить -1 :: понять и запомнить -2 :: понять и запомнить -3 :: понять и запомнить -4 :: понять и запомнить -5 :: понять и запомнить -6 :: понять и запомнить -7 ::